osa hüpoteeklaenude liigid mida me järgmisena näeme, peetakse finantssüsteemis kliendi ja pangaasutuste tugi- ja kaitsevahendiks. Ära igatse seda.
hüpoteeklaenude liigid
Kui proovime üksikasjalikult kirjeldada, mitut tüüpi hüpoteeke on, leiame rea finantsinstrumente, millel on lõpuks midagi ühist. Need kujutavad endast lepingut, mis sõlmitakse kodu ja muul juhul mõne kauba soetamiseks pangafinantseeringu saamiseks.
Hüpoteeklaenu tüüpidel on rida elemente, mis neid üksteisest iseloomustavad, kuid neil on teatud ühised jooned. Nende hulgas on laenu tagatis, milleks enamikul juhtudel on kinnisvara ise. Et see jääks võlgniku kätte, kuni ta jõuab hüpoteegi ise kustutada.
Seejärel vaatame, milleks on mõeldud hüpoteeklaenud, millel on mõnes riigis erinev nimi, kuid mis põhimõtteliselt säilitavad oma põhielemendid. Need on kapital, intress, tähtaeg ja garantii. Hüpoteeke saab rühmitada intressimäära, järelmaksu tüübi, kliendi tüübi ja kinnisvara tüübi järgi. Kuid see on üldiselt rühmitatud intressimäära järgi, mida näeme allpool.
fikseeritud intress
Seda tüüpi hüpoteegi eripäraks on fikseeritud osamaksete säilitamine, need ei muutu kogu makseperioodi jooksul. See on stabiilne ega mõjuta riigi majanduslikke kõikumisi, nagu inflatsioon ja intresside tõus. Kuna aga intressimäär on fikseeritud, hoiab see osamakseid alati pisut kõrgemal kui ülejäänud hüpoteegid.
Teisest küljest on osaline ja täielik amortisatsioon suurem, nii et kui klient soovib selle täielikult tühistada, on see palju kallim, mis on seda tüüpi hüpoteeklaenu puhul puudus.
Järgmises artiklis saate siiski teada mõningaid hüpoteeklaenutüüpide variatsioone Hüpoteeklaenu uuendamine
muutuv intress
Hüpoteek loetakse juhul, kui osamaksed on püsivad, kuid nende suurused erinevad; Variatsioone rakendatakse sõltuvalt intressimäärast, mis paranduste tegemisel ilmneb. Seda tüüpi hüpoteek sõltub palju turul käsitletavatest intresside variatsioonidest, kui see langeb, siis vähenevad ka osamaksed.
Vastupidi, kui intressimäär turul tõuseb, siis suurenevad ka osamaksed. Muutuva intressimääraga hüpoteegil on aga pikemad amortisatsiooniperioodid, need võivad ulatuda isegi 40 aastani (olenevalt majanduse liigist ja riigist, kus protsess toimub), aga ka madalamate vahendustasude kõikumine fikseeritud laenudega võrreldes.
segatüüpi
Selle hüpoteegi kliendile pakkumise viis võimaldab kombineerida fikseeritud intressimäära muutuva intressimääraga. Selle tegevus seisneb esimeste amortisatsiooniaastate säilitamises fikseeritud osamaksetena, kuid muutuva intressi säilitamises vastavalt finantsreferentsindeksile.
Kliendil tuleb seda alternatiivi hästi uurida, sest väga pika amortisatsiooniperioodi, ühistukulude või muu erinevuse korral võib pikaajalise osamakse summa oluliselt suureneda. Kutsume teid selle teema kohta lisateabe saamiseks artiklit lugedes jagatud hüpoteek
Kaalumine
Hüpoteeklaenu liikide rahastamiseks kasutatavad rahasummad on enamasti väiksemad kui vara väärtus. See on oluline element, millega iga võlgnikust klient peab arvestama. Kui tuvastatakse, et intress on muutuv protsent, peab võlgnik tasuma summa vastavalt omandatud kapitalile.
Nagu äsja nägime, võib see olla erinev, kuna maksetingimused on varieeruvad sõltuvalt ka hüpoteegi enda tasumise perioodist. Nende aspektidega peavad arvestama tulevased võlgnikud, kes võivad olenevalt kaalutlusest kas hüpoteegi omandada või selle kõrvale jätta.
Hüpoteeklaenuliikide elemendid
Hüpoteek on finantsinstrument, mis pärast selle omandamist ja allkirjastamist muutub kohustuseks. Süsteem toimib siis, kui võlgnik peab kauba soetamiseks küsitud raha tagasi maksma, intressi maksmise arvelt. Lisateavet selle teema kohta leiate, klõpsates järgmisel lingil Finantsintressimäärad
Tingimused ja protsess saavad aga määravaks teguriks võlgniku kohustuses see tühistada. Selleks on hüpoteeklaenu tüüpidel omadused ja elemendid, mida tuleb arvesse võtta, vaatame:
Kapital
Esindab rahasummat, mille finantsüksus annab laenu hüpoteegivõlgnikule kliendile. Üldjuhul on kapitali suurus väiksem kui omandatava vara tegelik väärtus. See kapital tuleb tasuda koos komisjonitasudega, mida üksus saab rahalaenude ja võlgnikule osutatavate teenuste eest.
krediidi vorm
Hüpoteeklaenu andmiseks on erinevaid süsteeme, Prantsuse süsteem, Ameerika ja Saksa süsteem. Neid kolme käsitletakse hüpoteeklaenude liikide osas erinevalt, kuid mõnes aspektis on need erinevad.
prantsuse
See mudel kasutab kahte tüüpi fikseeritud hüpoteeki, kuid mõnikord kasutatakse ka muutuvat tüüpi hüpoteeki. See seisneb intressi tühistamises esimeste osamaksete ajal, mis toob kaasa intressimäära ja rakendatava kapitali arvestamise, mis jääb amortisatsiooni ootele.
Seega makstakse esimestel aastatel igalt järelmaksu liikumiselt rohkem intressi. Siis aja möödudes kipuvad tasud langema.
Ameeriklane
Antud vorm võimaldab intressi maksta perioodiliselt, erinevalt prantsuse meetodist osamakseid kapitaliga ei maksta, see tuleb tasuda ühe maksena, mis tehakse tähtaja lõpus. Tühistatud osamaksed põhinevad ainult intressidel, nii et need on fikseeritud ja püsivad.
saksa
Saksa hüpoteeklaenusüsteem kasutab osamaksete väärtust liitmeetodil ehk kasutab kapitali pidevat amortisatsiooni koos intressidega. Need arvutatakse kontojäägi alusel. See on paljudes riikides kasutatav süsteem ja tasud vähenevad.
lisainfo
Hüpoteeklaenu liike peetakse mõnes finantsettevõttes vahendiks, mida saab kasutada ka muude maksustatavate varade rahastamiseks. See tähendab, et laenud võivad olla sõidukite, ärikinnisvara ja tööstuspindade ostmiseks. Laenu vorm ja tingimused on samad.
Võlgnik on nõus tasuma osamakseid vastavalt hüpoteegi tingimustele ja liikidele. Sõidukipõhiste hüpoteeklaenude puhul käsitletakse neid tõesti nagu eluasemelaene või sõidukilaenu.