Tarbijakrediit Tunne selle omadusi!

El Tarbijakrediit See on maailmaturul väga levinud laenuviis. Vaatame koos lühidalt selle ajalugu, omadusi ja riske.

Tarbimiskrediit: paindlik laenuvõimalus

El Tarbijakrediit See on läbi ajaloo olnud väga populaarne laenuviis. Tänapäeval, kus me elame, on olnud veelgi suurem kevad hetkedel, mil meie juriidilised ja rahalised kohustused nõuavad suurimat paindlikkust, arvestades meie töövahendite äärmist dünaamilisust ja meie sissetulekute pidevat ebakindlust viimasel ajal. paar aastat. Seda tüüpi krediit on suures osas kohandatud muutlikule keskkonnale, kus konkreetset kasumit taotletakse ilma suurte ambitsioonideta.

Mis täpselt on a Tarbijakrediit?

Seda tüüpi krediiti võib määratleda kui isiklikku ja piiratud laenu, mille eesmärk on saada konkreetne kaup või teatud teenus. Siinkohal on juba märgata olulist erinevust teiste, palju laiemate või määratlemata eesmärkidega laenuliikide suhtes: tarbimislaen põhineb elemendi soetamisel.

Sellesse ostetavate objektide kategooriasse võivad tarbijakrediidi kaudu kuuluda auto, laua- või sülearvuti ning kodumasin.

Kuigi mainime oma näitusel kaasaegseid esemeid, on Tarbijakrediit ta on üks vanimaid majandustegelasi Euroopa ajaloos. Selle kasutamine pärineb XNUMX. sajandi keskpaigast, kui frantsiskaani usukord otsustas tegeleda väga kõrgete intressidega ilmaliku liigkasuvõtmisega oma krediidi- ja etturisüsteemiga.

Nimi, mis sellele süsteemile selle uskliku päritolu tõttu lõpuks anti, oli Monte de Piedad – nimi, mida kasutatakse siiani suurel osal hispaanlastest aladest. Tegelikult oli see Hispaanias, kus see näitaja avaldas pärast selle esmakordset ilmumist Itaalia linnadesse kõige suuremat mõju.

Talupojad, töölised ja paljud kõige tagasihoidlikuma klassi tööliste klassid said kasu sellest nn Monte de Piedadist, mille paavst Leo X järgmisel sajandil seadustas. Mudeli põhijooned olid juba siin olemas: väikelaenud väikestele sihtmärkidele töölisklassi sees.

See on veel üks argument, miks pidada keskaega pigem varajase modernsuse elavaks stseeniks kui pikaks obskurantismi episoodiks, nagu me oleme harjunud seda nägema. Ülikoolid, riigid ja põhilised majandusstruktuurid pärinevad täielikult keskaegsetest alustest.

Kui XNUMX. sajandil langes suurema tarbimisvõimega keskklassi ilmumine kokku autode turuletulekuga, muutus see laen veelgi levinumaks, mitte ainult järelmaksu funktsiooni, vaid ka elemendi lisamisega, mis oleks valdav. tulevikus: krediidi andmine otse toodet või teenust pakkuva ettevõtte poolt.

See formaat ei ole lakanud teatud teguritest muutumast, lisades nii atraktiivsust kui ka riske. Vaatleme mõnda neist, et meie ekspositsioon lõpule viia.

Kui tunnete erilist huvi krediidiliikide vastu, mida soovite täiendavate teadmistega laiendada, võib olla kasulik külastada ka seda teist artiklit meie veebisaidil, mis on pühendatud sellele, mis on refraktsioonikrediit. Järgige linki!

Tarbijakrediidi omadused ja riskid

Vaatleme nüüd üksikasjalikult selle omadusi Tarbijakrediit mis meid puudutab Peate olema kõigi nende iseärasuste osas väga selge, et hoolitseda võimalike ohtude eest, mida nende kasutamine võib kaasa tuua.

omadused

Võime omadused kokku võtta järgmiselt:

1. Esiteks on meil eelpool mainitud laenu konkreetse eesmärgi osas, erinevalt teistest, mis on palju ebakindlamad selles osas, mida klient laenu saades saavutada soovib. Kasu seisneb alati seoses märgitud toodete või teenustega, alates kodumasinatest, nagu seadmed ja mööbel, kuni arvutite ja autodeni. Krediit on suunatud nende elementide hankimisele.
2. Kuigi krediidi andmiseks on nõutav minimaalne summa, on see erinevalt teist tüüpi laenudest tavaliselt odav. See on veel üks omadus, mis tekitab nende laenude kohta populaarset atraktiivsust.
3. Ka tavalise pangakrediidiga võrreldes annab selle tarbimislaenu tavaliselt see ettevõte ise, kes pakub toodet või teenust, mida meie ellu soovitakse lisada. Pangaüksused osalevad tehingutes tavaliselt vahendajatena, pakkudes süsteemi maksete haldamiseks. Kuid laenu tasuvustesti teeb tavaliselt ettevõte ise, võib-olla mõne panga abiga, kuid ilma temapoolse ainujuhtimiseta.
4. Nende krediitide töötlemine on saavutatava eesmärgi eelnevat paikapanemist ning kliendi ja ettevõtte võimalikku lähedast suhet arvestades üsna kiire. See erineb oluliselt suurema summa ja tähtajatu hüpoteeklaenudest või laenudest, mille puhul kehtivad tavaliselt rohkem nõuded ja pikemad tähtajad.
5. Intressid on tavaliselt kõrged võrreldes teiste eralaenudega. See on midagi, millest Tarbijakrediit see on oma ajaloolisest kloostritraditsioonist eraldunud. Kaasaegsest laenurakendusest hakkasid intressid tõusma sama palju kui vanal liigkasuvõtmisel.
6. Eespool öeldut arvesse võttes kehtivad hoolikad õigusaktid, mis kaitsevad abisaajat võimaliku kuritarvitava käitumise eest nende laenude puhul. Eelkõige võib täheldada regulatsiooni, mis nõuab kliendi täielikku teavitamist nn APR-ist (Annual Equivalent Rate) koos nominaalintressimääraga (TIN). Mõlemad suudavad pakkuda töötajale täpset teavet krediidiga seotud otsuste tegemiseks ja suutma oma makseid õigesti planeerida, kui ta otsustab selle vastu võtta.
7. Ülaltoodud teave on oluline, kuna seda tüüpi laenu maksetase hõlmab suurt osa kliendi varast, nii praegu omatavast kui ka tulevikus soetavast varast ilma konkreetse reaalse tagatiseta. Seejärel tuleb suurte võlgade vältimiseks täpselt määratleda, millised on meie perioodilised ülesütlemiskohustused.

riske

Seda tüüpi krediidi riske saab eelpool öeldust selle omaduste osas üsna hästi järeldada. Kuid selle võib kenasti kokku võtta järgmiselt:

1. Suulised kokkulepped ilma arvelduseta siduvates dokumentides. See võib olla tõeline katsumus juhul, kui on vaja võidelda mõne maksete laekumise vea või ülemääraste intresside määramisega. Kontrollida, mis tehinguga täpselt oli, kui meil on ainult õhk, on tõesti väga ebasoovitav. Segaduse või võltsimise vältimiseks veenduge, et teil oleks kõik paberil, allkirjastatud ja köites.
2. Intresside kogunemise maksetingimuste täielik teadmatus. Nagu varem öeldud, on ülioluline, et aasta- ja nominaalintressimäärade numbrid oleksid selgelt käes, et saaksime õigesti arvutada, kui palju ja mis kuupäevadel peame maksma. Summade hindamisel tuleb olla ettevaatlik, vältimaks seda, et lihtsa tootega kaasnev krediit satub vale arvestuse ja suure infopuuduse tõttu aastate ristteele.
3. Esitage võimalikult palju küsimusi ja lahendage kõik kahtlused, mis teile kõigi klauslite osas pähe kerkivad, olenemata sellest, kui väikesed need ka ei tundu, enne kui asjad pikemas perspektiivis liiga keerdudeks lähevad.
4. Ei kontrolli, kas kliendil on taganemisõigus. Krediidipakkumine võib olla meile väga ahvatlev, kuid on hädavajalik, et meil oleks selge väljapääsu uks juhuks, kui asi hakkab halvasti nägema, krediidifirma hetkeseisu või isiklike asjaolude tõttu, mis ei lase eeldades makseid tulevikus.kokkulepitud tsükkel.
5. Krediidi andmise lepingust taganemise tähtajad on tavaliselt 14 kalendripäeva alates krediidi vormistamise hetkest ja seejärel antakse tavaliselt 30 päeva laekunud raha tagastamiseks, võimalusel kuni hetkeni koos selle intressidega.
6. Ei ole teadlik kokkulepitud lepingus kehtestatud trahvidest. Makse sooritama asumine, arvates, et mõnepäevane hilinemine antakse suuremate tagajärgedeta andeks, kui leping kehtestas sanktsioonid, võib olla pehmelt öeldes üsna hävitav. Enne summade ja kuupäevadega mängimist veenduge, et teate karistust.

Järeldus

Tarbimiskrediit võib selle töötlemise lihtsuse ja maksete lihtsa eesmärgi tõttu olla paljude stsenaariumide puhul väga kasulik ressurss. Kuid sellest võib saada ka paljude kombitsatega võlg, kui laseme end mässida intressidest ja karistustest, millele pole varem lõpuni mõelnud.

Lisaks võib riigi tasandil sellise laenulaadiga kaasneda ka risk: oht, et igale kliendile antud soodustused tähendavad üldist rikkumist, tekitades mulli, mis võib lõpuks lõhkeda märkimisväärsesse finantskriisi.

See on siis, nagu paljudes teistes maailmamajanduse valdkondades, üldise vastutuse küsimus. Ühelt poolt kasutajad, keda tuleb põhjalikult teavitada kohustustest, mida nad tegelikult on valmis võtma.

Ettevõtete poolel, kes peavad kasutusele võtma kõik sellega seotud klauslid, hõlbustama kliendile laenu andmist ilma pahatahtlikkuseta ja jälgima kõiki õigusrikkumisi, mis võivad süsteemi tasakaalust välja viia. Ja kolmandaks riigiinstitutsioonid, mis peavad lööma häirekella, kui äri ja rahva laenuvaimustus riigi rahanduse stabiilsust kahjustaval viisil käest ära läheb.

Järgnev video selgitab väga lühidalt ja lihtsalt, millest selline tarbimislaen koosneb. Seni on meie artikkel selle omaduste, eeliste ja riskide kohta Tarbijakrediit. Kohtumiseni ja edu paberimajanduse, ostude ja säästude vallas.