Definición de la hipoteca multidivisa: ¿Cómo reclamarla?

Para poder reconocer la definición de la hipoteca multidivisa es necesario identificarla como un préstamo efectuado con divisas diferentes a la que se maneja en la localidad, lo cual requiere gran atención dentro de los parámetros en la cual se haga la tramitación, lo cual se detalla en el siguiente artículo.

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Hipoteca multidivisa producto que se puede manejar con moneda de diferentes países

Definición de la hipoteca multidivisa

La hipoteca es una formalidad por el cual una persona deja como caución uno de sus bienes, específicamente un inmueble, a la institución o persona que le da el préstamo, llamado acreedor; de esta manera, si la persona que solicitó el préstamo no cumple con los parámetros detallados en el contrato, el acreedor poseerá el derecho a requerir la comercialización del bien poder cobrarse lo que le deben. La definición de la hipoteca multidivisa refiere al préstamo hipotecario que se podrá cancelar con divisas diferentes al de la localidad.

Estas cuotas son establecidas a un precio diferente  por la variación de la taza en el cambio o que cancele la cuota establecida pagando la diferencia de la variación cambiaria, lo que genera un gasto excesivo para la persona que ha solicitado el préstamo hipotecario, pudiendo causar graves daños en su economía. Todo préstamo demanda de un lapso estimable para su cancelación; el periodo real para ese retorno, así como lo establecen las entidades bancarias financieras y fondos de vivienda, involucra un término que va desde 7 hasta 30 años.

Las magistraturas han dictaminado muchos decretos en lo que se refiere a la hipoteca multidivisa, y la legislación es sólida y pacífica; donde se hace referencia sobre la nulidad  de la hipoteca cuando se realiza de manera engañosa o cuando el interesado no dispone de un perfil competente que le facilite el conocer con claridad los peligros que estaba asumiendo.

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Beneficios

Este tipo de producto permite al cliente aprovechar los costos bajos de los intereses de cualquier moneda para así poder agilizar y abaratar los préstamos; así mismo, tiene una serie de referencias que no se basa en el Euríbor, sino el Libor, que es el promedio que se toma como patrón de referencia para los intercambios y transiciones en la banca internacional. Este modelo de utilidad se encuentra por debajo de la moneda euríbor, para poder permitir la cancelación del préstamo donde está incluida la diferencia  del 1,75% o al 2%.

Comparando este porcentaje donde se cobra la utilidad más el interés con el 5% que se maneja en la actualidad de otros tipos de productos que se paga con el euro, es de gran provecho; es relevante conocer, al igual que el euríbor, con relación al libor que posee términos desde un día, treinta días, noventa días, trescientos sesenta y cinco días;  para el momento de hacer un contrato de la hipoteca será la que indique el índice acorde para su cancelación, demostrando la importancia de conocer la definición de la hipoteca multidivisa.

A este tipo de préstamo, se le debe agregar un mecanismo muy parecido a la que se aplica a las hipotecas convencionales con la moneda de la localidad; puede ser otra moneda si  el anticipo se acuerda en euros o en una divisa diferente; frecuentemente, este diferencial para agregar es más elevado, señalando que el periodo de convenio de estas hipoteca multidivisa no pasan de los 20 a 30 años. Los clientes que han disfrutado de este producto testifican de la flexibilidad, por la facilidad del intercambio entre las mondas de diferentes localidades.

Donde se busca determinar la deuda en la divisa local, que pueda escoger la que más le convenga en relación con el interés calculado, dejando la amplitud para cuando desee regresar al manejo de la negociación con euros.

Las entidades bancarias cuentan con diversos beneficios para sus clientes entre ellos se resaltan las distintas formas de préstamos, entre ellos le invitamos cordialmente leer sobre créditos bancarios.

Riesgos de la hipoteca multidivisa

En el momento de establecer un contrato con hipoteca multidivisa, la persona que hace la solicitud del préstamo debe tener presente el precio de la divisa, la cual puede fluctuar continuamente, este precio la determina las transacciones de la bolsa. El solicitante no sabrá el monto total de su deuda por las diferentes variaciones al cancelar con divisa diferente de la zona, cuando se cierre la negociación podrá saber el monto cancelado por ese bien, todo este procedimiento está dentro el marco de legalidad aprobada por los altos magistrados.

Al acordar la hipoteca en una moneda desigual cuyo precio modifica en la bolsa todos los días, presume que el capital que se adeuda al banco es otro, con esto, el salario que puede soportar variaciones en función de los tipos de utilidad de la moneda; al mismo tiempo, estas transiciones creen que el costo de la deuda pueda dispararse. Lo que se creía una ocasión y una mejoría al tener en cuenta los tipos de utilidad de otro caudal, puede convertirse  para el cliente como en una pesadilla.

La arriendo de este tipo de hipotecas, además de los riesgos que sobrelleva, la contratación tiene un alto costo, ya que no está admitido el reemplazo del proveedor y se debe  formalizar como una nueva hipoteca. A esta situación se le aumenta el monto de la misma, que no es el igual cuando se adquiere que cuando se vende porque este último lleva agregado la comisión del mediador, con lo que contratándola se debe desde el inicio un 1% más.

Las hipotecas multidivisa consienten el cambiar la capital en la que se computan el anticipo y sus diferentes cotas, por el pago de las consecuentes comisiones; no obstante, el solicitante de clase media no posee destrezas ni habilidades aptas para beneficiarse de estas variaciones, ya que la gran mayoría de los clientes no poseen la información de la manera que fluctúa la moneda, por eso es necesario conocer la definición de la hipoteca multidivisa.

¿Cómo reclamar la hipoteca multidivisa?

Son numerosos los decretas que han dado la nulidad de los diferentes casos del préstamo hipotecario; la Sentencia del Tribunal Supremo para el 15 de noviembre de 2017, que indicó que algunos de los convenios se ejecutaron de manera poco transparente por no haber notificado a cada uno de los clientes de los riesgos y peligros que enlazaba la negociación. Esto señala que cualquier acreedor que haya convenido una hipoteca multidivisa puede reclamarla sin someterse a plazos de decreto, también es viable requerir inclusive aquellas que ya hayan sido liquidadas.

Requisitos

Para poder reclamar la hipoteca multidivisa se debe cumplir con los siguientes requisitos: El cliente no estaba al tanto de las características particulares del producto. Para ello es necesario:

  • La persona no tenga un perfil capacitado.
  • La entidad bancaria financiera prescindiera sus obligaciones transmitiendo la información a sus usuarios.

La entidad bancaria es el organismo que debe aclarar y demostrar que en todo momento ha cumplido con sus funciones legales en la tramitación de las hipotecas multidivisa; es la razón que muchos especialistas del derecho en finanzas buscan estos casos porque fácilmente demandan y ganan.

Efectos de la reclamación

El poder judicial se encuentra haciéndole seguimiento a los documentos de hipoteca multidivisa por considerarla en parte nulas, que debe eliminarse el artículo de moneda extranjera del préstamo cuando se haya mercantilizado por falta de transparencia; arrojando como resultado, el monto aportado como capital y los intereses de gravámenes tienen que volver a calcularse, montándolo en la moneda de Euros y tomando como referencia al Euríbor.

Este recálculo disminuirá el valor diferido de  liquidar en lo en lo que se haya abonado de aumento en justicia de la cláusula de divisa; en caso de repercutir un saldo a favor del usuario, habrá  de ser cancelado por la entidad bancaria. En el momento que se hace el reclamo por el cual ha sido cancelado, el cliente puede recobrar todo dinero que ha amortizado de más a razón de ese artículo; lo recomendable para todo cliente contratar un abogado de finanzas.

Sentencias hipotecas multidivisas

Durante  los últimos años han surgido múltiples sentencias en relación con las hipotecas multidivisas donde los expertos del derecho han tenido éxito frente las entidades financieras, quedando a la luz pública la magnitud de los convenios establecidos. Hoy en día está de moda estas hipotecas cuando el Euríbor  valorizaba por encima del 4 % aunque siguen apareciendo casos y sentencias donde se pronuncian a favor del cliente. En este tipo de sentencias señalan varios aspectos como:

  • El importe que la agencia bancaria deberá saldar.
  • El convenio que la hipoteca se moverá a ejecutar en euros.
  • La declaración de nulidad de la hipoteca multidivisa en lo referente a las comisiones, cambio de divisa y la solicitud de estados insolventes.
  • El contrato por parte de la entidad financiera a restituir lo recaudado por esas concepciones con sus correspondientes utilidades incluidas.
  • Dictamen del magistrado que la agencia bancaria no cumplió con las obligaciones de averiguación a los que está impuesto, solamente exponiendo al usuario los beneficios del producto, pero no le informan los riesgos y peligros a lo que está expuesto.

Conclusión

Dentro de la hipoteca multidivisa cabe señalar los pasos para el momento de presentar un reclamo por hipoteca multidivisa, lo primero que debe hacer el cliente es dirigirse a la entidad bancaria para exponer el caso en cuanto al préstamo tomando como referencia  la divisa del euro y al Euríbor, de la misma manera solicitar el reintegro del monto cancelado de más durante se mantuvo con otra divisa; la entidad deberá hacer alguna propuesta para solventar la situación la cual se debe estudiar con detenimiento. No se debe firmar sin revisar.

En  el caso contrario de no existir alguna propuesta o solución por parte de la agencia bancaria, se debe proceder a colocar el reclamo para poder ir a la demanda, ya que el camino legal respalda la petición de los afectados con estos convenios; donde la presencia del experto en derecho brindará seguridad.


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