Verbraucherkredit Kennen Sie seine Eigenschaften!

El Verbraucherkredit Es ist eine Darlehensmodalität mit großer Verbreitung auf dem Weltmarkt. Lassen Sie uns gemeinsam einen kurzen Blick auf seine Geschichte, Eigenschaften und Risiken werfen.

Verbraucherkredit: flexible Kreditmöglichkeit

El Verbraucherkredit Es war im Laufe der Geschichte eine sehr beliebte Kreditmethode. In der modernen Zeit, in der wir leben, gab es einen noch größeren Frühling in Momenten, in denen die größte Flexibilität unserer rechtlichen und finanziellen Verpflichtungen angesichts der extremen Dynamik unserer Arbeitsmittel und der ständigen Unsicherheit unseres Einkommens in letzter Zeit erforderlich ist paar Jahren. Diese Art von Kredit ist weitgehend an ein volatiles Umfeld angepasst, in dem ohne große Ambitionen ein bestimmter Gewinn angestrebt wird.

Was genau ist ein Verbraucherkredit?

Diese Art von Kredit kann als persönliches und befristetes Darlehen mit dem Ziel definiert werden, ein bestimmtes Gut oder eine bestimmte Dienstleistung zu erwerben. An dieser Stelle können Sie bereits einen wichtigen Unterschied zu anderen Kreditarten mit viel breiteren oder undefinierten Zielen feststellen: Der Verbraucherkredit basiert auf dem Erwerb eines Elements.

Ein Auto, ein Desktop- oder Laptop-Computer und ein Haushaltsgerät können in diese Kategorie der über einen Verbraucherkredit käuflichen Gegenstände fallen.

Obwohl wir in unserer Ausstellung moderne Objekte erwähnen, die Verbraucherkredit Er ist eine der ältesten Wirtschaftsfiguren der europäischen Geschichte. Seine Verwendung geht auf die Mitte des XNUMX. Jahrhunderts zurück, als der franziskanische Orden beschloss, dem weltlichen Wucher sehr hoher Zinsen mit einem eigenen Kredit- und Pfandsystem zu begegnen.

Der Name, der diesem System aufgrund seiner frommen Herkunft schließlich gegeben wurde, war Monte de Piedad, ein Name, der immer noch in einem großen Teil der hispanischen Gebiete verwendet wird. Tatsächlich war es in Spanien, wo die Figur nach ihrem ersten Erscheinen in italienischen Städten die größte Tiefe hatte.

Bauern, Arbeiter und viele Klassen von Arbeitern aus der niedrigsten Klasse profitierten von diesem sogenannten Monte de Piedad, der im folgenden Jahrhundert von Papst Leo X. legitimiert wurde. Die Grundzüge des Modells waren hier bereits vorhanden: Kleinkredite für kleine Ziele innerhalb der Arbeiterklasse.

Dies ist ein weiteres Argument dafür, das Mittelalter eher als eine geschäftige Szene der frühen Neuzeit zu betrachten als als eine lange Episode des Obskurantismus, wie wir es gewohnt sind. Universitäten, Nationen und grundlegende Wirtschaftsstrukturen stammen aus vollständig mittelalterlichen Fundamenten.

Als im XNUMX. Jahrhundert das Erscheinen der konsumfreudigeren Mittelschicht mit dem Markteintritt des Automobils zusammenfiel, wurde dieser Kredit nicht nur mit seiner Ratenzahlungsfunktion, sondern auch mit einem vorherrschenden Element immer häufiger in Zukunft: die Kreditgewährung direkt durch das Unternehmen, das das Produkt oder die Dienstleistung anbietet.

Nun hat dieses Format in bestimmten Faktoren nicht aufgehört zu mutieren und Facetten der Attraktivität, aber auch des Risikos hinzugefügt. Lassen Sie uns einige davon untersuchen, um unsere Darstellung zu vervollständigen.

Wenn Sie ein besonderes Interesse an den Kreditarten haben, die Sie mit mehr Wissen erweitern möchten, kann es für Sie hilfreich sein, auch diesen anderen Artikel auf unserer Website zu besuchen, in dem erklärt wird, was das ist Ersatzkredit. Folge dem Link!

Merkmale und Risiken des Verbraucherkredits

Wir werden nun im Detail die Eigenschaften der überprüfen Verbraucherkredit was uns betrifft Sie müssen sich über all diese Besonderheiten im Klaren sein, um die möglichen Risiken zu berücksichtigen, die ihre Verwendung mit sich bringen kann.

Beschreibung

Wir können die Eigenschaften wie folgt zusammenfassen:

1. An erster Stelle haben wir das oben Genannte in Bezug auf das spezifische Ziel des Darlehens, im Gegensatz zu anderen, die viel unbestimmter sind, was der Kunde mit dem Erhalt erreichen möchte. Der Nutzen besteht immer in Bezug auf angegebene Produkte oder Dienstleistungen, von Haushaltsgeräten wie Geräten und Möbeln bis hin zu Computern und Autos. Der Kredit orientiert sich an der Erlangung dieser Elemente.
2. Obwohl für die Gewährung des Kredits ein Mindestbetrag erforderlich ist, ist er im Gegensatz zu anderen Kreditarten in der Regel kostengünstig. Dies ist ein weiteres Merkmal, das diese Kredite beliebt macht.
3. Auch mit einem großen Unterschied zum üblichen Bankkredit wird dieser Verbraucherkredit in der Regel von dem Unternehmen selbst gewährt, das das Produkt oder die Dienstleistung anbietet, die in unser Leben integriert werden soll. Bankunternehmen nehmen in der Regel als Vermittler an Transaktionen teil und bieten das System zur Verwaltung von Zahlungen an. Aber die Machbarkeitsprüfung des Kredits wird in der Regel vom Unternehmen selbst durchgeführt, vielleicht mit etwas Bankhilfe, aber ohne exklusive Verwaltung durch dieses.
4. Die Bearbeitung dieser Kredite ist angesichts der vorherigen Festlegung des zu erreichenden Ziels und der möglicherweise engen Beziehung zwischen Kunde und Unternehmen recht schnell. Dies unterscheidet sich stark von Hypotheken oder Krediten größerer Höhe und größerer Unbestimmtheit, die in der Regel durch mehr Anforderungen und längere Laufzeiten geregelt sind.
5. Die Zinsen sind im Vergleich zu anderen Privatkrediten meist hoch. Das ist etwas, wovon die Verbraucherkredit es hat sich von seiner historischen klösterlichen Tradition gelöst. Durch die moderne Anwendung des Darlehens begannen die Zinsen ebenso zu steigen wie im alten Wucher.
6. Unter Berücksichtigung des oben Gesagten gibt es eine sorgfältige Gesetzgebung, um den Begünstigten vor potenziell missbräuchlichem Verhalten bei diesen Darlehen zu schützen. Insbesondere ist eine Regelung zu beachten, die verlangt, dass der Kunde über den sogenannten APR (Annual Equivalent Rate) zusammen mit dem Nominalzinssatz (TIN) umfassend informiert wird. Beide werden in der Lage sein, dem Arbeitnehmer genaue Informationen zu bieten, um seine Entscheidungen bezüglich des Kredits zu treffen und seine Zahlungen richtig planen zu können, wenn er sich entscheidet, ihn anzunehmen.
7. Die oben genannten Informationen sind wichtig, da die Zahlungshöhe dieser Art von Darlehen einen großen Teil des Vermögens des Kunden betrifft, sowohl das derzeitige als auch das möglicherweise in der Zukunft erworbene Vermögen, ohne dass eine spezifische echte Garantie vorliegt. Dann ist es notwendig, genau zu definieren, was unsere regelmäßigen Kündigungspflichten sein werden, um große Schulden zu vermeiden.

Risiken

Die Risiken dieser Kreditart lassen sich recht gut aus dem oben Gesagten hinsichtlich ihrer Eigenschaften ableiten. Aber man kann es so schön zusammenfassen:

1. Mündliche Vereinbarungen ohne verbindliche Regelung. Dies kann eine echte Tortur sein, wenn es darum geht, einen Fehler beim Zahlungseingang oder die Zuweisung überhöhter Zinsen zu bekämpfen. Es ist wirklich nicht ratsam, zu überprüfen, was genau der Deal war, wenn wir nur Luft haben. Stellen Sie sicher, dass Sie alles auf Papier, unterschrieben und verbindlich haben, um Verwechslungen oder Manipulationen zu vermeiden.
2. Unvollständige Kenntnis der Zahlungsbedingungen bezüglich der Anhäufung von Zinsen. Wie bereits erwähnt, ist es wichtig, die Zahlen der Jahresraten und Nominalzinssätze klar zur Hand zu haben, um richtig zu berechnen, wie viel wir zu welchem ​​Zeitpunkt zahlen müssen. Bei der Bewertung der Beträge ist Vorsicht geboten, um zu vermeiden, dass ein Kredit, der mit einem einfachen Produkt verbunden ist, aufgrund einer schlechten Berechnung und vieler Informationsdefizite zu einem Scheideweg wird.
3. Stellen Sie so viele Fragen wie möglich und beseitigen Sie Zweifel, die Ihnen in Bezug auf alle noch so klein erscheinenden Klauseln in den Sinn kommen, bevor es auf Dauer zu verdreht wird.
4. Nicht prüfen, ob ein Widerrufsrecht des Kunden besteht. Ein Kreditangebot kann für uns sehr attraktiv sein, aber es ist absolut notwendig, dass wir eine klare Ausgangstür haben, falls die Sache aufgrund der aktuellen Situation des Kreditunternehmens oder aufgrund persönlicher Umstände, die uns daran hindern, schlecht aussieht Annahme der Zahlungen in der Zukunft Vereinbarter Zyklus.
5. Die Widerrufsfrist für den Kreditvertrag beträgt in der Regel 14 Kalendertage ab dem Zeitpunkt der Formalisierung des Kredits und dann werden in der Regel 30 Tage für die Rückzahlung des erhaltenen Geldes gewährt, möglicherweise bis zu dem Zeitpunkt mit seinen Zinsen.
6. Beachten Sie nicht die im vereinbarten Vertrag festgelegten Strafen. Mit der Ausführung von Zahlungen in der Annahme zu beginnen, dass uns eine Verzögerung von ein paar Tagen ohne größere Konsequenzen vergeben wird, wenn das Abkommen Sanktionen vorsieht, kann, gelinde gesagt, ziemlich destruktiv sein. Stellen Sie sicher, dass Sie die Strafe kennen, bevor Sie mit Beträgen und Daten spielen.

Fazit

Verbraucherkredite können in vielen Szenarien eine sehr nützliche Ressource sein, da sie einfach zu verarbeiten sind und das Ziel ihrer Zahlungen einfach ist. Sie kann aber auch zu einer Schuld mit vielen Tentakeln werden, wenn wir uns von Zinsen und Strafen verstricken lassen, die zuvor nicht vollständig bedacht wurden.

Darüber hinaus birgt diese Kreditform auf staatlicher Ebene auch ein Risiko: die Gefahr, dass die jedem Kunden gewährten Fazilitäten eine allgemeine Zahlungsunfähigkeit implizieren und eine Blase entstehen lassen, die schließlich zu einer Finanzkrise beträchtlichen Ausmaßes platzen könnte.

Es ist dann, wie in vielen anderen Bereichen der Weltwirtschaft, eine Sache der Gesamtverantwortung. Auf der einen Seite die Nutzer, die gründlich darüber informiert werden müssen, welche Verantwortung sie wirklich zu übernehmen bereit sind.

Auf der Seite der Unternehmen, die alle beteiligten Klauseln einsetzen müssen, dem Kunden Kredite ermöglichen, ohne Häme im Ärmel zu haben und jeden Zahlungsverzug im Auge zu behalten, der das System aus dem Gleichgewicht bringen könnte. Und auf der dritten Seite die staatlichen Institutionen, die Alarm schlagen müssen, wenn die Kreditbegeisterung der Wirtschaft und der Bevölkerung in einer für die Stabilität der Staatsfinanzen schädlichen Weise aus dem Ruder läuft.

Das folgende Video erklärt auf sehr kurze und einfache Weise, was diese Art von Verbraucherdarlehen ausmacht. Soweit unser Artikel zu den Eigenschaften, Vorteilen und Risiken von Verbraucherkredit. Bis bald und viel Glück bei Ihrem Papierkram, Anschaffungen und Ersparnissen.