Kredittilgung Was ist das und woraus bestehen sie?

La Darlehen amortisation Es ist das Mittel, mit dem Kreditgeber die Erfüllung ihrer finanziellen Verpflichtungen gegenüber dem Kreditnehmer garantieren. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie Sie es verwirklichen können.

Was ist ein Darlehen vor der Tilgung?

Das erste, was Sie wissen sollten, bevor Sie sich mit dem Thema befassen, ist das Konzept eines Darlehens. Dies ist nichts anderes als die Finanztransaktion, die zwischen einer Person, die eine Art von Finanzierung benötigt, und einem Finanzunternehmen, das sie gewährt, durchgeführt wird.

Das Darlehens- oder Kreditgeschäft, wie es auch oft genannt wird, erhält diese Konnotation, indem es die Verpflichtung des Kreditnehmers begründet, den Gesamtbetrag der erhaltenen Finanzierung zuzüglich der zusätzlichen Vergütung dafür innerhalb einer bestimmten Frist an den Kreditgeber zurückzuzahlen.

Wie wir sehen, hat der Kredit für beide Seiten Vorteile. Zum einen für den Darlehensnehmer, der nach Genehmigung des Vorgangs sofort eine Finanzierung erhält, und zum anderen für den Darlehensgeber, der eine Vergütung in Bezug auf das zur Finanzierung gewährte Kapital erhält.

Bei den Krediten sind einige Bedingungen zur strikten Einhaltung durch den Kreditnehmer erforderlich, die mit der Periodizität der Ratenzahlung für die erhaltene Finanzierung zu tun haben.

Wir laden Sie ein, unseren Artikel über die zu lesen Voraussetzungen für ein Darlehen wo Sie weitere interessante Informationen erhalten.

Was ist eine Kredittilgung?

Genau diese Raten, die wir regelmäßig zahlen, entsprechen einem Teil des finanzierten Kapitals und einem anderen Teil den Zinsen für diese Finanzierung. Dieses Verfahren der periodischen Ratenzahlung wird als Kredittilgung bezeichnet.

Im Allgemeinen verwenden Unternehmensmanager die Kreditrückzahlung als exploratives Instrument zur Bewertung des Risikomanagements in Projekten, die sich in der Entwicklung befinden. Da die Bewertung für den Unternehmer positiv ausfällt, kann eine hinreichend detaillierte Angabe des Nettobarwerts und der internen Kapitalrendite durch Fremdfinanzierung erfolgen.

Welche Vorteile bietet die Kredittilgung?

Sie sollten wissen, dass die Tilgung von Darlehen für den Kreditnehmer zahlreiche Vorteile mit sich bringt, der bedeutendste ist, dass sie der Streichung von Finanzierungskapitalraten entspricht.

Das bedeutet, dass wir für jede Amortisation, die wir vornehmen, dem Kreditgeber weniger Kapital schulden. Folglich reduziert sich die Berechnung der folgenden Zinsen im Verhältnis zum verbleibenden zu zahlenden Kapital.

Ebenso können wir Sondertilgungsraten vornehmen, die sich sehr positiv auswirken. Nun, je nach Art der vorherigen Vereinbarung während des Kreditvertragsvorgangs reduzieren wir bei der Vornahme zusätzlicher Amortisationen zukünftige Raten in Höhe des Geldbetrags oder in der Anzahl der zu stornierenden verbleibenden Raten.

Dieser letzte Amortisationsprozess wird üblicherweise als vorzeitige Amortisation bezeichnet und bringt größere Vorteile für den Kreditgeber mit sich. Und es ist so, dass Sie durch die vorzeitige Stornierung Ihrer Schuldenraten zunächst sicherstellen können, dass Sie weniger Geld zurückgeben als erwartet.

Ein zweiter Vorteil der vorzeitigen Rückzahlung besteht darin, dass wir bei jeder zukünftigen Rückzahlung eine höhere Rentabilität erzielen, wenn unser Unternehmen die erwarteten Ergebnisse erzielt.

Und als dritten Vorteil und besten aller Vorteile erreichen wir durch die Reduzierung der Kreditlaufzeiten oder Raten eine größere Sicherheit, indem wir sehen, wie der Druck der erworbenen Verpflichtungen abnimmt.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um Kreditrückzahlungen zu leisten?

Die Amortisation als Prozess muss eine Reihe von Elementen erfüllen, um sie richtig berechnen zu können. Diese Elemente sind die folgenden:

Hauptstadt

Das Kapital entspricht dem Geldbetrag, der vom Kreditgeber zur Finanzierung unseres Unternehmens bereitgestellt wird. Ebenso umfasst es die Verpflichtung, für die dem Darlehensgeber regelmäßig Zinsen gezahlt werden müssen.

Amortisationsgebühr

Die Amortisationsgebühr ist der Begriff, mit dem wir den Geldbetrag definieren, den wir gemäß den Bedingungen des Darlehens regelmäßig an den Kreditgeber zurückzahlen müssen.

Im Allgemeinen sind diese Zeiträume monatlich, vierteljährlich oder halbjährlich, abhängig von der Art des Darlehens und seiner Höhe. Diese Amortisationsraten haben einen Kapitalteil und einen anderen Zinsteil, je nach der Art der Amortisation, die wir zu Beginn des Kreditgeschäfts vereinbart haben.

Aktives Kapital des Darlehens

Das aktive Kapital des Darlehens ist der Teil der Finanzierung, der zur Kündigung aussteht, soweit wir die entsprechenden Amortisationen vornehmen.

Wir müssen bedenken, dass dieser Begriff nicht auf die Höhe der ausstehenden Schulden geprägt ist, da er sich nur auf das Kapital und nicht auf die zu zahlenden Zinsen bezieht.

Amortisiertes Kapital

Amortisiertes Kapital ist der Begriff, den wir verwenden, um den Betrag zu bezeichnen, der dem Kapital der Schuld entspricht, die wir durch die tatsächlich geleisteten periodischen Amortisationsraten getilgt haben.

Interesse

Zinsen sind die Laufzeit, die der Vergütung entspricht, die wir dem Kreditgeber für die erhaltene Finanzierung zahlen müssen. Die Höhe errechnet sich aus einem Prozentsatz des zur Finanzierung genehmigten Kapitals.

Es ist erwähnenswert, dass die Zinsen je nach den vorherigen Bedingungen des Darlehens variieren können. Bei Darlehen mit Amortisation verringert sich der Zinsbetrag in dem Maße, in dem das Aktivkapital des Darlehens abnimmt.

Für den Fall, dass es sich bei den Tilgungen um feste Beträge während der Laufzeit des Darlehens handelt, sollten Sie wissen, dass die Beteiligung der Zinsgebühr an der Tilgungsgebühr sinkt und die Kapitalgebühr steigt

Kredittilgungstabellen

Bei der Beantragung eines Kredits müssen wir auf die Tilgungstabelle bzw. Tabelle achten. Dies ist nichts anderes als eine detaillierte Auflistung von Kalenderdaten, an denen die zu erwartenden Kapital- und Zinsbeträge geschätzt werden. In ihnen müssen die Höhe des Kapitals und der amortisierten Zinsen sowie die zu bestimmten Terminen zu tilgenden Vermögenswerte in gleicher Weise widergespiegelt werden.

Es ist erwähnenswert, dass eine Tilgungstabelle unterschiedliche Auswirkungen haben kann, die im Wesentlichen von dem im Kreditgeschäft ausgehandelten Zinssatz abhängen. Diese sind im Folgenden aufgeführt:

Wenn der in der Operation vereinbarte Zinssatz ein fester Zinssatz ist, können wir feststellen, dass die Tilgungstabelle vom ersten Moment an, in dem sie berechnet wird, endgültig und real ist, sodass es sich um die Tabelle oder Tabelle handelt, die von angewendet wird Gewährung des Kredits. .

Wenn im Gegensatz dazu die im Kreditgeschäft vereinbarten Zinsen variabel sind, ist die Amortisationstabelle maßgebend, aber nicht die endgültige. Dies zeigt das Verhalten der Abschreibungen in dem Maße, in dem der Zinssatz die erwarteten Schwankungen aufweist.

Was auch immer die Auswirkungen sein mögen, Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass das Finanzinstitut, das Ihnen das Darlehen gewährt, verpflichtet ist, Ihnen diese Informationen zur Verfügung zu stellen, und für den Fall, dass die Zinsen variabel sind, müssen Sie die regelmäßige Aktualisierung der Tabelle anfordern.