¿Cuál es la mejor afp en Chile? ¡Conoce las más rentables!

En este interesante artículo vas a aprender sobre ¿Cuál es la mejor afp en Chile? sus características y además conocerás la más rentable. ¡Anímate y selecciona la más conveniente!

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¿Cuál es la mejor AFP en Chile?

Antes de entrar de lleno en este interesante e importante tema es necesario que conozcas el significado de las siglas AFP. Corresponden a la Administración de Fondos de Pensiones en Chile.

Esta pregunta se convierte en uno de los problemas más interesantes de resolver, pero diremos que todo se encuentra relacionado con los intereses personales que el trabajador tenga, es decir, algunos darán mayor importancia al punto de vista económico, el cual juega un papel determinante.

Por su parte, otros trabajadores pueden reflexionar cuál sería el costo de la inversión, si es barata y está al alcance de la mano, y para otros prevalece, como criterio de selección, la producción de más y mejores rentabilidades. Aprende sobre rentabilidad, en este interesante enlace encontrarás lo que necesitas Rentabilidad anualizada

Quizás sea una alternativa viable seleccionar una AFP en cuanto a la planificación del futuro y buscar un fondo que sea de buena rentabilidad; si por el contrario eres  una persona que en el presente goza de un buen salario, la opción sería la elección de una AFP con bajas comisiones y gastos.

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Rentabilidad

Muchos trabajadores plantean buscar una afp considerando el factor de rentabilidad. En este sentido, la Superintendencia de pensiones, publica un listado (Ranking) de rentabilidad mensualmente, ubicando aquellas que cumplan con los estándares de excelencia según los criterios fijados por ese órgano competente.

Por lo antes expuesto, el trabajador tiene la oportunidad de recibir información confiable y oportuna a fin de poder  observar el comportamiento de los Fondos tipos A, B, C, D y E de cada AFP para elegir la más apropiada que satisfaga sus inquietudes y/o necesidades.

Para ilustrar lo expresado anteriormente, realizaremos una dinámica cuyo objetivo consiste en ilustrar las características de los Fondos A y E.

El Fondo tipo A, es considerado como el más rentable a largo plazo, pero en su defecto es el que tiene mayor riesgo de pérdidas. Se considera con una volatilidad extrema, pero cuando se recupera es el que más sube en comparación con los otros tipos.

En el caso que a un trabajador le queden muchos años de vida útil, desde el punto de vista laboral, es recomendable la selección de este tipo de fondo en la cuenta obligatoria.

Por su parte, el Fondo tipo E presenta como característica ser menos riesgoso con respecto al anterior y constituye una opción excelente. Su selección para realizar ahorros a corto plazo en la denominada cuenta 2, por parte del trabajador le ofrece una mayor rentabilidad si lo comparamos con un depósito a plazo en una entidad bancaria comercial.

 

¿Cuál es la más económica en Chile?

Como hemos señalado en párrafos anteriores, la selección de la administración de fondo de pensiones , sigue siendo eminentemente subjetiva, es decir depende de los deseos, preferencias o conveniencias del trabajador.

En este contexto, si tomamos en consideración estas razones resulta muy difícil establecer un criterio  estándar en forma objetiva para determinar con precisión cuál es la de menor costo en el país.

Desde esta perspectiva, es visible el criterio de seleccionar la alternativa que muestre menos costo en comisiones o gastos de mantenimiento de la cuenta en el Fondo y  además la que le otorgue al trabajador  la mayor utilidad o rentabilidad.

¿Cuál es la mejor AFP en Chile en 2020?

Sabemos el inmenso interés que tienen los trabajadores en estar actualizados en cuanto a las mejores administradoras de fondo de pensiones, por ese motivo te  presentamos un análisis para dar respuesta a esa pregunta que te estás haciendo.

Determinar cuál es la más importante resulta una misión difícil, sin embargo, es posible considerar tres enfoques que, con seguridad, te ayudarán a estandarizar criterios más uniformes que te permitan una selección equilibrada.

Tomando en cuenta estos puntos, pasamos a tratar los factores que debes tener en cuenta antes de seleccionar una administración de fondos de  pensiones.

Estos elementos son: En primer lugar la rentabilidad que nos ofertan estos fondos, segundo las comisiones que cobran dichos fondos y por ultimo, pero no menos importante, los factores subjetivos explicados anteriormente.

Administración de fondos de pensiones

Te contamos que en la actualidad, Chile posee siete Administración de Fondos de Pensiones, a saber son las siguientes:

  • AFP Capital
  • AFP Cuprum
  • AFP Hábitat
  • AFP Modelo
  • AFP Planvital
  • AFP Provida
  • AFP UNO

Criterios de selección para cuál es la mejor afp

A continuación, se presenta un análisis de las mejores administradoras de fondos de pensiones. Según fuentes de la Superintendencia de Pensiones, en función a los parámetros de medición: Rentabilidad y Volatilidad de los Retornos (2019).

  • Mejor AFP – Perfil más riesgoso: Todas las AFPs han tenido rentabilidades negativas de entorno al -5% en el período y volatilidades sobre el 7%.
  • Mejor AFP – Perfil riesgoso: De nuevo, todas las AFPs han tenido rentabilidades negativas de entorno al -3% y volatilidades por encima del 5%.
  • Para un perfil intermedio la AFP con mayor rentabilidad es la AFP Capital con una rentabilidad del -0,89%.
  •  Para un perfil intermedio la AFP con mayor rentabilidad es la AFP Capital con una rentabilidad del -0,89%.
  • Mejor AFP – Perfil conservador: Para un perfil conservador la AFP Modelo es la que brinda mayor rentabilidad con 0,88% y una volatilidad del 2,36%.
  • Perfil más conservador: En este indice la AFP con mayor rentabilidad para el perfil más conservador de riesgo es la AFP Hábitat con un nivel de volatilidad reducido del 3,04%.

 

Del análisis anterior mostraremos los siguientes datos que debes tener en cuenta:

  • Rentabilidad:La AFP que observa un buen comportamiento, bajo el renglón seleccionado (rentabilidad) es  Capital.
  •  Participación:Con respecto a este indicador, según la Superintendencia de Pensiones en noviembre de 2019, en cuanto al renglón de mayor participación encontramos la siguiente data: Hábitat (27,9%), seguida por Provida (24,9%),  Capital (19,2%) y  Cuprum (19,0%). Mientras que las AFPs con menor porcentaje de activos administrados son: Modelo (5,5%) y  Planvital (3,4%).
  •  Afiliados: Con respecto a este indicador tenemos que referir que la popularidad es un fenómeno psicosociológico importante que puede influir en la selección de un determinado fondo de administración de pensiones, infiriendo factores como son  mejor calidad de servicios o menos onerosas en los costos de mantenimientos de las cuentas y la excelencia en el trato de los usuarios.

A continuación, presentamos los resultados a la cantidad de afiliados de cada AFP en los últimos 5 años según la Superintendencia de Pensiones. En este renglón el resultado fue el siguiente: PLANVITAL , con un crecimiento cercano al 300%, seguida por MODELO , que creció un 17%. En la otra punta, las AFP que perdieron mayor cantidad de afiliados fueron PROVIDA  y CAPITAL , que retrocedieron casi un 10% cada una.

  • Comisiones: Otro indicador a considerar es el cobro de menos comisiones.La Administración que cobra menos comisiones es la denominada Modelo con un porcentaje del 0,77%. En contraste con la  Provida con 1,45%.

Considerando toda la información analizada y para responder a la interrogante, podemos redondear la idea de establecer cuál será el criterio para justificar la selección del fondo respectivo.

En este sentido, si elegimos considerando el número de usuarios la mejor es Planvital , si el criterio es de naturaleza económica relativa a las menores comisiones, entonces la AFP a seleccionar seria Modelo  y si el interés consiste en la rentabilidad, entonces la inclinación sería Capital. Todo dependerá de sus intereses y de las necesidades para moldear su selección.

 

Para resumir, además de los indicadores expresados en los párrafos anteriores, hay que tener en cuenta dos elementos importantes para la selección de la AFP, como son la edad del trabajador y la tasa de cotización de las pensiones, ambos  juegan un rol de gran relevancia.

Se toma en cuenta la edad por ser la causa del origen del pensionado para el disfrute de su pensión de jubilación y  constituye una razón de peso para la planificación de las utilidades en el futuro y en cuanto a las tasas de cotización, por ser una variable cuyo valor es indefinido e imprevisible,el cual fluctúa según las fuerzas exógenas que interactúan en la economía chilena.

Más de cuál es la mejor AFP

Con la finalidad de ofrecerte más información sobre este tema queremos contarte que las administradoras de fondos de pensiones, son instituciones financieras de carácter privado cuyo objeto principal consiste en la administración de los fondos provenientes de los trabajadores de cuentas individuales de ahorros destinados a las pensiones.

Estos fondos son regidos por el sistema de capitalización individual, el cual consiste en que cada persona ahorra una porción de sus ingresos para sostener una pensión al momento de materializarse su jubilación. Es menester suponer que este ahorro,como todo instrumento financiero genera utilidades que son acreditadas al ahorrador.

Antes de la reforma ocurrida en Chile relativa a la implantación del sistema de capitalización individual, existía un régimen de cajas de previsión, mediante el cual los trabajadores realizaban sus cotizaciones de acuerdo al tipo de labor que estos desempeñaban en las distintas ramas de la industria.

El mecanismo de funcionamiento de estas cajas era el siguiente: Efectuaban el descuento en forma de imposición  a los trabajadores que pertenecían a dicha caja con el objeto de pagar la pensión a los trabajadores jubilados de la misma; también se le conoció como sistema de reparto, en un lenguaje más coloquial.

La administración del fondo de pensiones fue creada durante el gobierno del general Augusto Pinochet y está considerada como una fortaleza del modelo económico del país.

Es interesante el fenómeno que ocurre actualmente en Chile. Innumerables personas están próximos a poder realizar el retiro de un porcentaje de sus ahorros de las administradoras de fondo de pensiones privadas.

Dada la aprobación en el Congreso de la «ley del 10 %», del retiro de ese porcentaje de los fondos. La decisión está motivada a la situación que vive el mundo con la pandemia del Covid-19, generando un aumento en la tasa de desempleo y la grave recesión económica que viven los países. Esta medida no fue bien vista por las aseguradoras privadas ni por el gobierno nacional.

Seguidamente te ofrecemos un material audiovisual a fin de que observes cómo funciona la administración del fondo de pensiones actualmente.


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