Un crédito sindicado es un modelo de anticipo que es concedido por un grupo de prestamistas o entidades bancarias, mecanismo e importancia, lo podrás encontrar en el presente artículo.
El proceso de sindicación puede ser voluntario o comprometido.
¿Qué es el crédito sindicado?
El crédito sindicado es la forma en que las sociedades obtienen préstamo externa a través de deuda; la diferencia que existe entre préstamos personales y crédito sindicado existe la diferencia entre ellos es el tamaño del préstamo, donde se deben dividir entre varias entidades bancarias.
Regularmente, cuando las entidades bancarias poseen límites en relación con lo que pueden prestar a una asociación en un momento determinado, por la variación ineludible de sus riesgos de ejercicio. Cuando se presenta el caso donde la compañía está solicitando un monto por encima de lo que el banco puede facilitarle, he allí donde se puede establecer un crédito sindicado.
Estas entidades financieras tienen el objetivo de obtener beneficios a corto y mediano plazo y así ofrecer solución a los problemas financieros de los interesados y otras alternativas de crédito.
Estimado lector le invitamos cordialmente a leer nuestro artículo sobre créditos bancarios. y profundizar en las condiciones bancarias.
Tipos
Existen muchas variantes de los préstamos sindicados que se detallan a continuación: préstamo sindicado tradicional, es el préstamo habitual donde median varias entidades bancarias; préstamo sindicado bilateral, es el tipo donde solamente hay una sola entidad financiera.
Club deal, esta modalidad se produce mediante una sola etapa, cumpliendo todos los medios de préstamo sindicado tradicional. Préstamo estructurado, son aquellos anticipos manejados regularmente para reducir el tipo de interés o el costo cancelado por el deudor y poseen un carácter a largo plazo.
Luego, se suelen unir alternativas financieras (venta de una opción call o una opción put) para que al afiliarse esa prima se disminuya. El valor de préstamo, siempre desistiendo a ciertos aspectos que entran en la cabida de amortización anticipada por parte del prestatario, empresa de límites mínimos o máximos, entre otros.
Préstamo puente, este tipo de anticipos son manejados temporalmente por condiciones del clientes que así lo soliciten, siendo en la mayoría de los casos a corto plazo, como puede ser la necesidad de préstamo para la ventaja de otra empresa donde la reserva es necesaria.
En el trato pactado suelen establecer la forma de pago por parte del acreedor, siendo común manejar emisiones de bonos, un préstamo sindicado estándar, ventas de activos, entre otros.
Cabe señalar que diferentes entidades financieras poseen convenios internacionales en las cuales poseen inversiones que pueden satisfacer sus negociaciones a nivel mundial.
Apreciado lector te invitamos seguir el artículo renta fija y renta variable y poder profundizar más en el tema de finanzas.
Mecanismo de funcionamiento
En el momento que una firma requiere de un préstamo para poder subsidiar un plan o programa de inversión, establece contacto con distintas bancas para plantear el proyecto y observar las maneras que estas entidades le pueden colaborar. Es normal, que las entidades financieras tengan tope del límite que pueda facilitar a cualquier empresa en un momento determinado.
Esto refiere que la firma está haciendo una solicitud por encima de lo que el banco pueda permitir, he aquí donde se puede establecer un crédito sindicado. La entidad empleada, le brindar a la compañía poder sindicar el monto entre varias entidades financieras como prestamistas para lograr el monto total del cual la firma está requiriendo.
Un ejemplo, en el caso de solicitar 50 millones de Euros, la entidad empleada puede estimular a nueve entidades financieras para que intervengan y participen en el préstamo; cada una de las bancas facilitara 5 millones de Euros, ya con las 10 cooperativas prestamistas, la firma puede conseguir los 50.000.000 de Euros que solicitaba.
En el mundo de las finanzas, está de moda este paso de sindicado donde se puede manifestar de manera voluntaria o comprometido. La entidad empleada puede hacerlo de manera voluntaria, para alcanzar lo que el cliente consienta pero sin ninguna responsabilidad.
De la misma manera puede ser comprometido con la compañía, en el caso que no se pueda alcanzar la cantidad de entidades bancarias participantes, cubriría lo que falta del anticipo.
Importancia del crédito sindicado
Los créditos sindicados tienen gran relevancia porque brinda distintas ventajas dentro del ámbito financiero; donde le brinda a las compañías o asociaciones empresariales, los diferentes anticipos más extensos de lo que cualquier otra entidad individual puede ofrecer.
Estas asociaciones bancarias no solo puede ser del país sino inclusive las que están fuera de la nación, que tienen vínculos e inversiones en común; de esta manera les facilita expandir sus fuentes de préstamo donde le da mayor flexibilidad y amplitud.
Las prelaciones del crédito sindicado para los bancos empleados son que les admite brindar anticipos a sus clientes, inclusive cuando sus topes de riesgo existen al límite, su trabajo como banco agente les asiente recoger comisión adicional como productor del crédito y les accede conservar la relación con el usuario, ya que es la cara más clara con el comprador durante todo el procedimiento.
Las ventajas del crédito sindicado para los bancos que interactúan en estos adelantos son que les abre la vista a los clientes que formalmente no disfrutarían el acceso por falla de comprensión y contacto, además les asiente dar anticipos mientras aumentan sus riesgos a clientelas distintas e, inclusive, a naciones distintos, ya que el asunto de sindicación no se limita a un país.
