Refinançar deutes Què és i en què consisteix?

Sabem que arribar al moment de cobrar el teu salari al mes pot ser una mica complicat, i més quan tens tants deutes a sobre, per diferents motius podem veure'ns en la necessitat de fer la sol·licitud de diferents préstecs per poder arribar a final de mes o per algun altre motiu. Tot i això, la solució a tots els teus problemes financers d'aquest tipus pot ser refinançar deutes i en parlarem al llarg d'aquest article. Comencem.

En què consisteix refinançar deutes?

Ja vam estar dient que refinançar deutes pot ser la solució als teus problemes financers, quan comptes amb una gran quantitat de pagaments que no pots solucionar a la brevetat possible, aquest procés consisteix bàsicament a fer una reestructuració dels diferents deutes que puguis tenir. aquesta forma canviïs una mica les sumes a cancel·lar i així puguis fer la càrrega una mica més suportable i poder complir amb tot sense sentir-nos asfixiats per això.

Aleshores sabent això potser ens pot semblar cridaner i voldríem més informació sobre això, doncs en primer lloc és important que coneguis que hi ha diferents tipus de refinançaments, els quals descriurem a continuació, d'aquesta manera, els podràs conèixer i descobrir quin és la que millor s'adapta a les teves necessitats i capacitats, les estudiarem.

Tipus de refinançament

Es tenen tres tipus principals, després que sàpigues la informació de cadascú, et convidem que puguis analitzar quin seria el que s'aplicaria en funció del teu cas perquè puguis seguir endavant amb la idea de refinançar deutes.

Reunificació de deutes

Aquesta consisteix en la primera que definirem, però a més resulta ser la més utilitzada pels usuaris, això motivat a que consisteix a reunificar tots els deutes que puguis tenir i convertir-los en un sol.

Per poder fer això, has de dirigir-te al teu ens financer i sol·licitar un nou préstec per la suma total que ha de ser cancel·lat, després de la deguda aprovació i cancel·lació del mateix, utilitzar aquests diners per pagar tots els deutes que tenim fins als moments i quedar-nos amb l'únic deute gran o únic, el qual acabem de sol·licitar.

D'aquesta manera, guanyem una mica de temps, ja que en ser una suma més gran se li pot donar un període major per a la seva deguda cancel·lació, per tant, la suma a cancel·lar mensual serà menor al que segur estàs pagant pel moment i tindràs molt més ordre, ja que serà un únic pagament i una via generant interessos que cal anar cancel·lant mes rere mes en les quotes acordades.

Novació de deutes

Aquest segon tipus de refinançament consisteix a negociar directament amb el banc, en aquest punt pots convertir-te en el teu millor aliat per aconseguir millors quotes per als pagaments mensuals, d'aquesta manera, t'enfrontes al banc tractant de buscar un acord amb ell, i evites no fer cap pagament més, cosa que si pogués generar conseqüències greus als bancs.

Bàsicament el que busques és canviar totes les condicions que es van poder donar al principi respecte al préstec i tractar de canviar-les perquè puguin ser una mica més beneficioses per a tu com a client. Generalment totes les persones que s'han inclinat per aquest tipus, el que aconsegueixen aconseguir amb la negociació és augmentar el període d'amortització, per així disminuir considerablement les quotes mensuals.

Subrogació de deutes

Si després d'intentar fer una novació de deutes les condicions a què es van arribar després de la negociació, et segueixen sense semblar les més còmodes per a tu, pots optar per emportar-te el teu deute a un altre banc, el qual t'ofereixi millors beneficis, aquest tipus de refinançament és molt comú per a casos d'hipoteques. Així que és important que analitzis molt bé si aquesta podria ser la millor decisió en funció del teu cas.

Quin tipus de refinançament s'adapta millor a mi?

Respondre aquesta pregunta pot resultar una mica complicat ja que dependrà totalment de l'interès principal que tinguis amb ella. Perquè si el teu cas és que tens molts deutes petits i per cadascun fas el pagament corresponent d'interessos o comissions, el millor és que demanis una reunificació de deutes, d'aquesta manera, la converteixes en un únic deute amb un únic pagament d'interessos, aquest et pot ser molt beneficiós.

Si només busques aconseguir millors condicions per al teu préstec prèviament sol·licitat, intentant allargar el termini donat per poder fer el pagament total del préstec, la teva millor opció és aplicar per una novació de deutes. Finalment, si aconsegueixes descobrir algun altre ens bancari que et brindi millors beneficis i condicions per al teu crèdit, el que pots fer és aplicar per una subrogació de deute.

Aleshores la millor forma per respondre aquesta pregunta és dient que depèn totalment del que busquis, tindràs tres opcions que es poden adaptar a les teves necessitats.

Et pot resultar interessant conèixer les diferències entre transferència i traspàs, dos conceptes que moltes persones consideren sinònims però que en realitat tenen significats molt diferents i que resulta molt important que coneguis, si vols saber més detalls has d'ingressar a l'enllaç que et deixem abans, en aquest article podràs tenir tota completa i detallada. No deixis de llegir-lo, només et prendrà uns minuts.

Recomanacions per refinançar deutes

Sabem que per aquest punt pot ser que et sentis una mica aclaparat o estressat, capaç no sàpigues que és el millor o per on començar, per aquesta raó, et deixem aquesta sèrie de recomanacions les quals pots aplicar i així aconseguir refinançar deutes de forma satisfactòria.

Planifica la teva economia

Aquest punt l'anomenem de primer, perquè pot ser molt important. Ja que el teu objectiu principal no ha de ser arribar a la necessitat d'haver de refinançar els teus deutes, més aviat has de tenir una planificació de la teva economia que et permeti complir tots els deutes que hagis pogut adquirir, perquè sabem que tots en algun moment necessitem ajuda i capaç demanar un crèdit o fer ús d'un pla de finançament pot ser la millor opció, però l'important és que no has de caure sota cap concepte en un sobreendeutament.

Coneix la teva situació detalladament

Això potser et pot semblar una mica contradictori perquè estàs en tot el teu dret de dir, qui no coneix la seva situació financera o no és conscient dels diners que percep mensualment, ja que això pot passar més freqüent del que creiem i això és el que li pot portar problemes a les persones, ja que es posen a enfrontar despeses més grans de les que realment poden cobrir.

Posa't límits

Has de conèixer a precisió el teu pressupost i la teva situació financera, ja que l'únic punt que has de tenir en compte no és quant ganes, sinó també quant gastes, això influirà en el fet de posar límits de manera correcta, i així pots evitar tenir un sobreendeutament que no us ajudarà en res.

Col·loca en una balança el cost del refinançament

En el cas que se't va anar la situació de les mans i la teva única alternativa és fer ús del refinançament, has d'estar conscient i al corrent que l'obertura i el tancament de préstecs té un cost, per això has de pagar certes comissions i interessos, per tant, és important que avaluïs això prèviament i d'aquesta manera poder deduir si efectivament és la teva millor opció.

Configura els períodes de reemborsament dels nous préstecs que adquirisques

En funció del pressupost mensual que tu puguis tenir, on fas la deguda avaluació de les teves despeses i ingressos, podràs escollir de forma correcta els períodes de reemborsaments dels plans de finançament adquirits, ja que sabràs quant és la quantitat mensual que pots cobrir sense tenir problemes per poder cobrir la resta de les despeses.

Una cosa que, potser, fins a aquest punt desconegudes i resulta força important, és que si la teva situació financera millora, és a dir, et van augmentar el sou o vas canviar de feina a un on el salari és molt millor, pots fer amortitzacions majors o ho que també es com “Amortitzacions Anticipades” d'aquesta manera, pots reduir aquest termini que es determino al principi.

Escull una bona entitat per negociar

Gairebé en totes les oportunitats la reunificació de deutes se solen fer pel que es coneix com a entitats negociadores, per això, resulta tan important poder escollir una que s'adapti millor a les teves necessitats i que es preocupi per tu, brindant-li atenció personalitzada a cada un dels seus clients per ajudar-los amb cadascun dels seus problemes, a més, de poder escollir-ne una que no tingui comissions massa altes.

Reunificar major a deure

I si efectivament vas caure en aquest problema i ja et trobes molt endeutat, fer una reunificació de deutes pot ser la teva millor alternativa, això si, prèviament has de tenir una planificació sincera de les despeses, perquè així puguis curar la teva economia.

Sabem que tot el que té veure amb l'administració de les despeses d'una llar pot resultar força complicat per a moltes persones, per això et recomanem que en cas que se't compliqui molt fer-ho puguis contractar els serveis d'algú que ho pugui fer per tu , i pugui donar-te suport o guiar-te fins que et sentis amb tota la seguretat per fer-ho tu sol.

Igualment, també recomanem que puguis buscar ajuda en un professional si el tema dels deutes se t'ha anat de les mans aquesta persona et podrà ajudar a prendre les millors decisions i buscar les alternatives més apropiades en funció del teu cas, així que no dubtis a trucar-ho et pot ser de molta ajuda; en oportunitats hem d'admetre que no podem sols.

Sabem que aquest pot ser un tema força extens té molt de parlar i moltes recomanacions a donar, esperem haver-te pogut brindar tota la informació més important perquè puguis saber com refinançar deutes. Però com sabem que sempre poden sorgir dubtes addicionals o simplement desitges saber una mica més sobre el tema, et deixem el següent vídeo a continuació perquè puguis prendre't uns minuts i visualitzar-lo.