Préstecs per a emprenedors En què consisteixen?

Tenir una idea brillant per a un projecte dʻenvergadura pot ser emocionant. Però la seva execució es pot aturar en sec sense el finançament adequat. Aquí parlarem sobre els préstecs a emprenedors, una bona opció per a iniciatives de recursos humils.

Préstecs a emprenedors: una via per aixecar el teu projecte

Els préstecs a emprenedors resulten una possibilitat força potable per a molts joves amb grans idees però butxaques buides. Coneixem la sensació; acabem de graduar-nos a la universitat, estem plens de coneixement i idees noves per aplicar-lo al món real per a benefici de molts, però ensopeguem amb la paret de la desocupació o del treball rutinari causat per la necessitat de subsistència.

O bé hem tingut la fortuna de trobar-nos un ambient laboral força creatiu, dins un equip brillant de treball, però les nostres idees no compaginen amb els seus propòsits. Aleshores comencem a pensar en iniciatives pròpies que ens permetin dur a terme els nostres somnis. Però el primer pas és trobar recursos per arrencar.

En què consisteixen aleshores els préstecs per a emprenedors?

Doncs senzillament en allò que expressen els seus termes, un crèdit atorgat a persones amb una iniciativa concreta perquè la desenvolupin amb amplitud i promptitud. Aquests poden venir de grups privats i públics, sobretot si el projecte comporta algun benefici públic, així com d'entitats bancàries de renom.

Atès que es tracta de donar suport a emprenedors de baixos recursos econòmics d'origen, els préstecs solen ser força amigables en termes de terminis de pagament i interessos. Però és clar, en la relació amb bancs tot pot dependre d'un bon historial creditici i de com compagina aquest amb la quantitat rebuda per retribuir després.

Quantitats baixes (1000 pesos, per exemple en certs casos) usualment impliquen lapses de pagament també curts. Si es tracta d'un suport ambiciós de bones quantitats (150.000 pesos o més en altres casos), lògicament s'allargarà el termini de pagament. És per això que es poden observar crèdits per a emprenedories de pagament mensual, setmanal o fins i tot diari i després veure crèdits que triguen fins i tot anys a pagar-se.

De nou, depèn sempre de la magnitud de la iniciativa, la pròpia capacitat de pagament i la quantia del suport financer. Però també depèn del format utilitzat per sol·licitar el préstec. El format que regna en el moment actual és, evidentment, l'escenari en línia.

Si tens un interès especial per tot allò relacionat amb les iniciatives empresarials, potser et resulti de profit visitar també aquest altre article de la nostra Web dedicat a exposar com administrar una empresa correctament. Segueix el link!

Avantatges dels préstecs a emprenedors

Enumerar els beneficis que pot portar per a l'emprenedor el fet de demanar un préstec adaptat a la seva situació ens pot encaminar per si mateix a un finançament productiu, constant i pagable. Vegem llavors alguns avantatges per a aquest tipus de préstec:

1. Com s'ha dit abans, els préstecs per a emprenedories solen ser força flexibles. Aquesta flexibilitat és de vital importància per a qualsevol emprenedor, especialment aquells que s'embarquen en una primera aventura empresarial, per la volatilitat i l'imprevist associats a les primeres experiències. La majoria dels préstecs d'aquest estil contenen, per tant, la possibilitat de reestructurar els acords, pactant noves quantitats o terminis de ser necessari.
2. La seguretat d'aquests serveis de préstec per a iniciatives està força garantida, sempre que se segueixin aquells que estan reconeguts per agències de l'Estat com la Comissió Nacional per a la Protecció i Defensa dels Usuaris de Serveis Financers (CONDUSEF) i la Comissió Nacional Bancària i de Valors. El treball d'aquests ens a Mèxic contribueix molt a fer que els mètodes de préstec resultin fiables.
3. Els crèdits orientats als emprenedors solen caracteritzar-se també per la facilitat i la velocitat del procés d'inici. Els requisits burocràtics estan reduïts gairebé al mínim i les plataformes en línia en què solen realitzar-se aquests crèdits permeten enviaments i respostes pràcticament instantànies. El missatge d'aprovació de la sol·licitud pot arribar tan aviat com l'endemà, mentre que el pagament no sol trigar més d'unes quantes hores.
4. Un avantatge que es deriva d'aquests contactes de crèdit en línia tan ben establerts a Mèxic és la comoditat de la comunicació a distància, versus el tradicional mètode d'anar a una oficina, forçosament a una hora determinada, moltes vegades distant de casa teva, per esperar un torn.
5. No cal assenyalar com resulta de beneficiós aquest format en el context de la crisi sanitària desencadenada per la pandèmia iniciada el 2020. En una situació de restricció de desplaçaments, proximitat física i reunions sota sostre, és òbviament molt més responsable la sol·licitud per Internet. Aquest tipus de préstecs tenen bones plataformes just per a aquesta tasca.
6. Finalment, aquest tipus de préstecs per donar suport a emprenedories no estan limitats a una àrea laboral específica. El respatller es podrà adaptar al que sigui que proposis o bé podràs trobar mecenes interessats a donar suport just allò que intentes impulsar. La versatilitat és la norma en aquest àmbit.

Requisits bàsics per a crèdits d'emprenedoria

Donada aquesta versatilitat de naturaleses dins de les possibles organitzacions prestamistes, tant en la seva condició d'empresa privada, pública o bancària, és raonable que els requisits exigits per a la sol·licitud del crèdit variïn en cada cas. No obstant això, els elements exigits solen ser força simples i poden resumir-se en la següent sèrie recurrent d'ítems:

1. El primer, lògicament, és la documentació associada a la pròpia identitat. Aquest document pot consistir a la cédula professional mexicana, la credencial expedida per l'Estat per poder votar a les eleccions nacionals o bé el passaport. L'important és que el document estigui vigent i assenyali la identitat formalment amb noms, cognoms i foto recent.
2. També cal presentar dins d'aquests requisits un comprovant de domicili que acrediti que el sol·licitant veritablement resideix a la nació mexicana, per assegurar un dipòsit financer sense inconvenients i la continuïtat del contacte. El document necessita estar vigent per complir el propòsit de comprovació.
3. Serà igualment indispensable la presentació de la clau única de registre de població (CURP), el document d'identificació basat en un codi alfanumèric de 18 caràcters. Tot estranger resident legal o ciutadà a Mèxic posseeix el seu CURP, necessari per a tot tipus de tràmits i sol·licituds com la que ens ocupa, així que no serà una cerca perllongada procurar-ho.
4. Un comprovant de capacitació que asseguri haver realitzat un procés de formació professional també haurà de ser presentat en aquest paquet de requisits. El comprovant ha de tenir una vigència de màxim un període anual.
5. Finalment, només queda adjuntar el document de sol·licitud del préstec per a emprenedoria, redactat d'acord amb els estàndards establerts per l'organització en qüestió que el proveirà, d'acceptar la sol·licitud.

Consells essencials per afrontar la sol·licitud dels préstecs a emprenedors

Hi ha certs factors que s'han de considerar amb compte a l'hora d'executar la sol·licitud d'un préstec per a l'emprenedoria. No és una cosa que es pugui fer sense cap fred, guiats per l'entusiasme febril del moment. Repassem alguns d'aquests aspectes per situar-nos dins del préstec amb peu ferm:

1. En primer lloc, cal investigar amb tarannà minuciós totes les opcions de finançament que es puguin trobar, examinant amb lupa els seus termes, clàusules petites i condicions per evitar manipulacions o confusions a futur. També és important precisar l'enfocament de treball que té l'entitat prestadora, per sospesar si està realment adaptat a les nostres necessitats.
2. Moltes opcions són realment molt positives però no compaginen adequadament amb els objectius de la nostra emprenedoria o amb la seva naturalesa. Considerem aleshores les coses amb el màxim tacte.
3. Això ens porta a la següent consideració. No es pot executar una cerca precipitada de finançament extern si no tenim clars els nostres objectius com a empresa. S'ha d'avaluar bé per a què s'utilitzarà aquest nou ingrés i què tan central serà per a la nostra estratègia.
4. Les necessitats que aparentment es buscaven cobrir mitjançant el préstec poden resultar il·lusòries si se les posa en una balança i poden acabar sent una cerca de deutes en lloc d'una solució. Per tant, assegurem-nos que l'emprenedoria depèn realment d'aquest crèdit abans d'enganxar-se amb un contracte.
5. El següent factor que s'ha d'integrar amb sentit comú a la nostra recerca de finançament és l'organització interna per bregar amb ell. Moltes vegades petites empreses que busquen sortir a la superfície obliden que un préstec comporta la necessitat de tenir una estructura interna de comptabilitat minuciosa i ben assentada.
6. No tenir-la pot fins i tot comprometre la regularitat dels pagaments davant de l'entitat benefactora, cosa que en casos extrems de mora pot ser realment catastròfic per a un negoci que amb prou feines creix. A més, tenir tota la paperassa en ordre per a totes les obligacions pot fer la diferència entre una petita o mitjana empresa de tint amateur i una empresa amb ambició i professionalitat.

Quin és el procés per sol·licitar un préstec per a emprenedors?

En aquest punt també hem d'assegurar que el procés canvia depenent no només del prestador elegit sinó del mitjà pel qual s'hi va fer contacte. A més, hi ha pàgines web mexicanes que funcionen com a intermediaris que aglutinen totes les diferents opcions de contacte i que alhora presenten diferents passos per complir el procés de sol·licitud per al préstec.

Encara dins aquesta varietat, podem identificar alguns passos bàsics, unificant les diferents vies en una mateixa llista. En el fons, la lògica de molts daquests ítems continua sent la mateixa.

Procés bàsic:

1. Si heu decidit utilitzar una d'aquestes pàgines web intermediàries entre entitats prestadores, com és el cas de financer.com, per exemple, el primer que heu de fer és iniciar sessió o registrar-vos a la pàgina seleccionada. A continuació, podràs accedir a una pantalla on pots triar tant la quantitat que es busca obtenir del préstec com la data temptativa en què puguis executar el reemborsament.
2. Immediatament el sistema desplegarà les diferents opcions d'entitats prestadores que s'ajusten millor al teu requeriment financer i la teva capacitat de reemborsament. Hi ha noms estàndard que apareixeran sempre en el context mexicà, com Kreditiweb, Kueski, askRobin i Credy, per esmentar-ne alguns. Si seleccioneu una d'aquestes entitats i feu clic a l'opció que indiqueu comença, podràs tenir accés directe a l'empresa escollida.
3. Si no us trobeu utilitzant cap pàgina intermediària perquè ja teniu localitzada la vostra opció preferida de préstec, podeu iniciar directament el procés en aquest pas. Normalment, la majoria de pàgines de les diferents entitats t'exigiran també un registre per continuar la sol·licitud.
4. Fet això, iniciarà un procés d'ompliment de formularis en línia, on s'haurà d'especificar el motiu del préstec, la quantitat requerida i el termini temptatiu plantejat en funció de la pròpia capacitat de pagament, com esmentàvem anteriorment.
5. És habitual que el sistema demani la pujada de la documentació abans descrita associada a la identificació mitjançant document d'identitat, clau de registre, domicili, certificat de capacitació, dins d'un format on es pugui fer formal la sol·licitud de préstec.
6. Un cop omplert, pujat i enviat tot allò exigit, es podrà rebre en cas positiu un avís de preaprovació. Aquest avís estarà acompanyat del contracte de préstec, especificat a totes les seves parts pel que fa a quantitats, terminis i dates de terme.
7. Ens assegurarem de llegir-ho tot amb molt de compte per evitar malentesos o confusions difícils d'arreglar a futur. Si tot s'ajusta correctament a la vostra sol·licitud i expectativa, podreu informar que accepteu el document.
8. En aquest punt començareu un període d'espera abans de rebre la comunicació d'aprovació plena del préstec. Com s'ha assenyalat abans, aquest període pot ser força curt atesa la celeritat dels processos de tràmit a través de la xarxa, moltes consistint en màxim un dia o unes quantes hores. Entre l'avís d'aprovació i el primer dipòsit no hi sol haver gaire espai de temps, usualment sol ser immediat.
9. Un cop rebut el crèdit, podrà iniciar la seva emprenedoria amb millors recursos i fer-ho volar amb millors ales.

Alternatives per als préstecs per a emprenedors

En cas que per una raó o altra el format de les entitats de préstec no ens funcioni i necessitem una altra font de finançament, haurem d'acudir a diferents modalitats per complir el nostre propòsit. Podem anomenar-ne algunes per tenir clars els camins paral·lels per al creixement amb suport extern:

1. Una opció força popular en aquests temps de grans i dinàmiques iniciatives col·lectives, és el crowdfunding. Això no és més que una mena de mecenatge comunitari sobre un projecte atractiu, realitzat a través de plataformes en línia, majoritàriament. El crowdfunding es pot estimular mitjançant recompenses als contribuents, que poden consistir en l'obtenció de productes o fins i tot el guany d'accions empresarials.
2. Els inversors àngels són un altre recurs que pot solucionar més dun problema a lempresa naixent. Es tracta de finançadors particulars que aporten no sols el préstec necessari sinó també assessoria financera determinant.
3. Els concursos articulats per diferents marques conegudes o fundacions amb importants recursos poden ser una opció excel·lent. En aquest cas no es tracta d‟una sol·licitud directa, sinó de l‟exposició en un esdeveniment del teu projecte davant un jurat, en competència amb altres iniciatives. Si resulta guanyador del concurs, això implicarà una suma de diners importants per a la teva causa.
4. L'anomenat Venture Capital és una altra opció de finançament per part de fons que inverteixen en companyies recents d'alt risc per trobar-se a penes als primers estadis de la seva evolució. Això té un preu: la concessió dun percentatge important de les accions de la nova empresa.

Al següent vídeo s'explica detalladament la noció dels fons perduts de govern, una opció diferent per obtenir finançament per a la teva iniciativa sota el format de subvenció, i la situació del sistema per al present any 2021. Fins aquí el nostre article sobre els préstecs per a emprenedors, els sistemes de les seves entitats proveïdores i també les alternatives. Fins aviat i bona sort en els tràmits i els finançaments.