La pòlissa de crèdit és un benefici que totes les persones poden obtenir com a ajuda en moments de necessitat, requereix conèixer-ne el funcionament, formes d'ús, importància i altres punts que es detallaran al següent article.
Instrument per a l'ús immediat dels clients
Què és la pòlissa de crèdit?
En relació amb allò que és una pòlissa de crèdit és l'eina de moviments financers en què una entitat bancària concedeix a una companyia el benefici d'adquirir un deute, amb un límit en el cost i un lapse de temps per cancel·lar-lo. Quan s'indica què és una pòlissa de crèdit no s'està fent referència a un préstec, perquè són activitats financeres diferents.
En parlar d'una pòlissa de crèdit és fer esment de tenir uns diners ràpids on s'arriba a un acord per utilitzar-lo i si voleu reintegrar es pot fer entre els moviments dels comptes i acordant terminis de pagament d'un any més o menys; mentre un préstec té condicions diferents per a una despesa específica de major índole tenint temps estipulat fins a 20 anys.
El crèdit o també anomenat com a formalitat de crèdit és un exercici financer en què el client (creditor) adquireix un préstec per una suma estipulada de diners a una altra persona (deutor) o entitat bancària entre altres prestadors; el creditor s'obliga a restituir la quantitat d'efectiu sol·licitat i s'hi inclouen la cancel·lació d'interessos generats, assegurances i altres costos que s'estableixin enmig de la negociació.
L'entitat bancària després d'haver realitzat els càlculs del compte permet la disponibilitat d'una quantitat d'efectiu, on es podrà utilitzar exclusivament fins a aquest límit; des d'aquest moment es cancel·laran tant els interessos d'aquesta suma límit com el saldo de la suma permesa. Aquests procediments s'enllaçen a través del compte corrent, anomenat també compte de crèdit.
Aquest instrument financer és apropiat per poder cobrir tota mena d'obligació o necessitat de diners tant a curt com a mitjà termini; els pagaments dels interessos es poden fer de manera trimestral, utilitzant el percentatge estipulat sobre la suma mitjana deutor del lapse establert; en aquesta ocasió el que correspon sobre la suma creditora on poden resultar diferents comissions per l'interès no estimats.
A aquest tipus de crèdit cal fer-li seguiment perquè no hi hagi extralimits a la pràctica, però quan aquests excedits estan avalats per l'entitat, els interessos del crèdit tendeixen a ser molt més alts.
Les entitats bancàries ofereixen instruments diferents per resoldre situacions econòmiques d'institucions o persones.
Si voleu conèixer més sobre els compromisos econòmics que atorguen els bancs, us recomanem llegir el nostre article sobre els crèdits bancaris.
Elements d'una pòlissa
En una pòlissa de crèdit hi ha tres elements importants, que cal tenir en compte; capital favorable o terme, és el valor màxim que es pot obtenir en una sol·licitud amb la diferència en el període en què varia segons el termini de devolució, el tipus dinterès i el total de contingut del deute.
Com a segon element el venciment, lapse que tens per orientar i restablir els diners; aquest tipus de crèdit no supera l'any, però si la companyia demostra bones condicions es pot mercantilitzar un període superior perquè la pòlissa de crèdit segueixi vigent, per tant la modalitat es manté anual.
Comissions i prototips d'interès, tots els instruments financers tenen una comissió i genera interessos relacionats l'un amb els altres, la pòlissa té una cadena d'esplai associats en forma d'imports.
- Comissió d'inici; fa la suma de diners que retenen per donar inici o obertura del compte per al crèdit.
- Comissió de disponibilitat; tenir el benefici de manipular la suma dels diners es fa el cobrament sobre el percentatge que normalment és baix per la quantitat que es vol utilitzar.
- Interès del capital disposat; les utilitats que es cancel·laran pel capital que s'ha fet servir.
- Interès de excedit; aquelles utilitats que es generen en el moment que s'excedeixi de la suma total pactada, és una comissió molt alta, cal tenir molta cura sobre això.
Com funcionen?
Abans de qualsevol sol·licitud d'una pòlissa de crèdit cal que el client tingui el coneixement de les recomanacions per a l'ús d'aquest instrument financer, els seus desavantatges i d'altres; dins d'aquestes recomanacions i en ús trobem:
- No oblideu que podeu tenir en parella les comissions d'iniciació i d'estudi.
- Les pòlisses de crèdit tenen un compte corrent mancomunat, però el seu ús és viable quan està aliat a aquest compte perquè depèn dels beneficis que ofereix l'entitat financera, donant una possibilitat de benestar a les associacions que les manegen.
- La utilització daquest instrument financer és de curt termini, amb termes que poden oscil·lar entre sis mesos i els dos anys; depenent dels tràmits es poden modificar amb la pràctica en procediments a llarg termini amb termes prorrogats instantàniament.
- La cancel·lació d'aquests interessos són de forma trimestral, emprant l'interès estipulat sobre el saldo mitjà morós del cicle estipulat, per a aquest cas el proporcionat sobre la suma creditora i alhora les comissions pels interessos no disposats.
- Supervisar de prop perquè no hi hagi excedits en l'habilitat, ja que en cas d'estar capacitats percebessin comissions i característiques d'interès més altes.
Ús de la pòlissa
Durant la fase d'esbarjo bancari i la dificultat, la pòlissa de crèdit ha estat el material de finançament per excel·lència incitant a un deute que no és necessari de les empreses. Ara les companyies s'han vist regides a canviar aquesta norma de préstec empresarial a un de més raonable i beneficiós a llarg termini; obligacions precises de tresoreria.
No és recomanable l'ús de la pòlissa per a l'abastament d'actius fixos, proveir amb la compra de sistemes informàtics, de vehicles i d'altres; proporcionar necessitats d'administració, per exemple en el moment de sol·licitar la pòlissa per subsidiar les entrades de fluxos a la caixa, després d'haver cancel·lat sous i despeses de proveïdors; finançar quan els clients no cancel·len en el temps establert.
Pòlisses de crèdit per a empreses
La pòlissa de crèdit està destinada per a les empreses de valoració financera mitjana i alta, que aconsegueixin manifestar la seva solvència, tinguin garanties suplementàries aptes; en ser fluïdesa directa és rigorós amb l'estudi del risc de l'empresa i la secció. En relació amb la cobertura, qualsevol associació amb necessitats de préstec de circulant pot escollir per una pòlissa de crèdit per solucionar.
Aquest instrument financer es pot acordar a través d'un funcionari públic o per mitjà d'un conveni privat, però és recomanable presentar-lo davant d'un notari; així mateix en contracte es pot efectuar de manera de termini obert, d'aquesta manera no cal estar assistint a l'empleat oficial per cada renovació de l'any, o referint-se al termini tancat, de manera que en vèncer la línia del crèdit quedarà anul·lada per tant es requereix lobertura duna línia nova.
Per poder calcular el cost real i total de la pòlissa de crèdit s'han de tenir present tots els elements que hi participen i hi intervenen de manera directa i indirecta més les despeses que generen quan es requereix notarial el document, tipus d'interès, en cas de existir renovació, entre altres variables que poden sorgir depenent del cas.
Totes les empreses duen a terme un procés d'avaluació dels seus plans econòmics i realitat financera per accionar davant de qualsevol problema, us recomanem llegir sobre el pla financer duna empresa.
importància
Aquest instrument financer permet assistir qualsevol eventualitat puntual a un cost menor en comparació amb els crèdits personals; de la mateixa manera no comporten deute perquè no té un topall màxim de cobrament que pugui generar una pressió en els temps.
L'entitat bancària avalua el rendiment econòmic de la companyia per poder calcular-li la comissió que li correspon cancel·lar per comparar amb la garantia presentada per tornar o no. L'altra alternativa és el crèdit que no genera interessos, ja que únicament es cancel·la el capital de què disposa i els mínims interessos del mes o trimestre, que correspon un 0,02%.
La funció d'aquest tipus de pòlisses és igual a la d'un compte corrent que consenti l'entrada i la sortida de diners quan sigui convenient. El desavantatge d'aquest prototip de benefici financer és l'alt interès que genera si es fa un mal ús del producte; molts la sol·liciten per a un gaudi però no passa gaire temps quan desitgen lliurar-les.
