Coneix al llarg d'aquest article cadascun dels detalls del funcionament de la finançament amb Asnef i descobreix si aquest funciona a la teva empresa.
Finançament amb asnef
És la que s'encarrega de registrar a una base de dades tots els crèdits impagats dels seus associats, de manera que totes les entitats poden accedir i tenir coneixement de la informació, que és compartida entre els seus membres.
La informació de la base de dades no la gestiona la mateixa associació, sinó que la gestiona una empresa privada anomenada EQUIFAX, multinacional del sector d'anàlisi de risc de crèdit, cosa que de vegades genera confusions, perquè es podria pensar que són dues bases de dades diferents, però no és així.
Funcionament de la llista de finançaments amb Asnef
Els associats, entitats financeres i privades, informen els seus impagaments a Asnef. Aquesta data està constituïda per les empreses i institucions com a bancs, establiments financers de crèdit, cooperatives de crèdit, societats de garantia recíproca, telecomunicacions, petrolíferes, assegurances de crèdit, editorials i distribuïdores de llibres, ofimàtiques, distribuïdores de targetes, operadors de telefonia, energètiques, empreses d'alimentació i agències de valors i borsa, entre d'altres.
I el que pot tenir les característiques d'un deute financer com un deute comercial a diferents sectors. A continuació, et deixem aquest material audiovisual que ens explica com saber si som a la llista d'Asnef.
Segons el que estableix la Llei, abans que un deutor sigui inclòs a la data, ha de ser notificat a través d'una carta al lapse dels 30 dies posteriors a la sol·licitud de registre a la data del seu impagament, on queda reflectida la informació i número d'expedient per consultar el detall del deute per, o bé liquidar-lo, o bé sol·licitar-ne la cancel·lació per alguna raó. Si no hi ha cap comunicació per part del deutor, aquesta es publicarà a Asnef al cap de 90 dies.
Com saber si la meva empresa és a la llista Asnef?
Hi ha diverses maneres de saber si una empresa està inclosa a la llista de finançament amb Asnef:
- Si el deutor va rebre la carta, pot accedir a consultar el detall del deute impagat a través d'aquest enllaç, indicant el número de referència especificat a la carta.
- Finalment, una manera informal d'accedir a la data Asnef, és sol·licitant la informació a través dels bancs de confiança, normalment, t'informaran de forma gratuïta, encara que hi hagi la possibilitat que no et subministrin la documentació, ja que no és un els serveis que presten normalment.
Sol·licitud de préstec per a les empreses estant a la llista Asnef
El contingut de la llista o relació té un abast i un objectiu fonamental, la conseqüència un enduriment en l'accés a finançament per a empreses, atès la relació interinstitucional existent entre les entitats que consulten Asnef com a part del procés d'estudi de risc i el fet si no apareix és condició indispensable perquè l'operació quedi aprovada.
- Si el deute reflectit a Asnef és petit i no és d'una entitat financera, és molt possible que les possibilitats de finançament segueixin factible, i podrà sol·licitar un nou préstec en les mateixes condicions, que si l'empresa no aparegués a la llista.
- Si el deute que apareix a Asnef i és una suma rellevant i/o pertany a una entitat financera, les coses es posen més difícils, però no impossibles:
- Descompte de pagarés i Factoring: l'empresa segueix mantenint les possibilitats de finançament amb el descompte de pagarés i el factoring de clients, encara que pel circuit no bancari.
- Confirming: Sigui quina sigui la situació de l'empresa, sempre podreu anticipar els vostres cobraments per confirming, ja que el risc de crèdit recau sobre el vostre client i és el banc que té habilitada la línia.
El romanent de productes de risc financer, com el préstec o la pòlissa de crèdit, estan pràcticament vetats, quan l'empresa apareix a la llista Asnef, a excepció del cas que l'empresa pot aportar garanties molt solvents.
Com puc sol·licitar la baixa de la llista Asnef
A continuació t'esmentarem les tres forma de donar baixa a la llista asnef
- Pagant el deute: És el més efectiu i ràpid, pagant el deute el desincorpora de la data i triga entre 2 i 6 setmanes. És recomanable pagar el deute i després iniciar el procés de reclamació amb el creditor si el deute no és correcte.
- Apel·lar el dret de cancel·lació del deute al registre quan aquest no és correcte, seguint el model que proveeix l'Agència Espanyola de Protecció de Dades. És important documentar molt bé les raons per les quals el deute no ha de ser registrat.
- El temps estipulat de romandre a la data és de 6 anys, per tant la inscripció dels deutes a Asnef queden cancel·lats, és a dir, un deute impagat no pot estar publicat a Asnef més de 6 anys, el que no implica una prescripció de la mateixa.
Si et crida l'atenció el mercat de la finança et convidem a aprendre una mica més amb aquest enllaç següent Portafoli d'inversió
Les dades d'aquesta llista es poden esborrar sense pagar el deute?
És una norma que mentre no es cancel·li les obligacions pendents, les dades de l'empresa o persona no seran excloses o eliminades de l'Asnef. Com hem comentat anteriorment, aquesta incidència pot durar fins a 6 anys. Els darrers anys s'ha tingut una dependència important, empreses i persones en un 100% de crèdits bancaris per finançar-se.
Aquest escenari ha canviat molt, amb el creixement d'entitats i solucions financeres alternatives que no tenen en compte l'Asnef de manera que avui és possible trobar finançament més enllà que s'estigui o no inclòs a la data o fitxer.
Quan es triguen a Asnef d'esborrar-me del seu fitxer de morosos?
Per eliminar les dades de la llista Asnef resulta ser força ràpida i senzilla. L'esborrat de les teves últimes dades pot ser el mateix dia, des que es demostri la cancel·lació del deute o complim algun dels requisits anteriors. Al cap d'un mes no ha de quedar cap registre de la nostra estada a ASNEF.
Si se segueixen reflectint informació personal en altres dates o fitxers com morosos, hem d'exigir l'eliminació de cadascun, encara que sigui l'empresa que ens reclama el deute, l'encarregada de sol·licitar l'eliminació de les dades.
Coneix per què et poden denegar un finançament
La manca de finançament és un gran obstacle per a molts empresaris i emprenedors, per tant, és normal que et preguntis per què et poden denegar un suport financer quan la demanis.
Els motius són molt variats, però el nivell de risc és un factor clau; Les institucions financeres avaluen, el perfil i la solvència del sol·licitant, atenent la informació financera que se subministra.
Ara com ara és més complex i exigent, perquè la banca imposa requisits més estrictes per atorgar crèdits. Això trenca l'esquema tradicional que sostenia les empreses i el grau de confiança que es mantenia.