Los instrumentos de inversión son una serie de herramientas financieras que son utilizadas por empresas y personas para obtener beneficios económicos. Conoce en este artículo todo lo relacionado con este tema.
Instrumentos de inversión
A medida que han pasado los años las empresas financieras a nivel mundial han ido desarrollando instrumentos de inversion. Lo cual ha permitido a muchas organizaciones y personas poder proteger su dinero, sus inversiones y su capital.
Tienen características definidas totalmente diferentes a los procedimientos rutinarios de las actividades bancarias y financieras, está dirigido a personas y empresas que desean realizar inversiones en bienes y monedas pequeñas y grandes.
Definición
Según algunos especialistas y las Normas Internacionales de Información Financiera, los instrumentos de inversión se definen como una herramienta de tipo financiero, donde se establece un contrato que permite adquirir un activo o pasivo perteneciente al patrimonio de otra entidad.
Realmente son contratos en los cuales se establecerán condiciones para invertir parte de un dinero en el patrimonio de otra organización, sin importar que el mismo emisor pertenezca a grupos financieros comerciales o industriales.
Características
Para conocer mejor qué significan realmente los instrumentos financieros, es importante conocer sus características, cuentan con elementos que las diferencias de otras actividades de tipo bancario y financiero.
- Poseen implementación de variaciones y formas en las tasas de interés, según el tipo de posesión de patrimonio o inversión.
- Se establecen en períodos que según la condición del contrato pueden tener fecha de vencimiento.
- Están subordinadas al movimiento del mercado.
- Otorgan rendimiento a corto y largo plazo el cual se determina al momento de adquirir el compromiso.
- Poseen además periodos de amortización, el cual es una cancelación por el pago principal, además pueden hacerse según las condiciones establecidas en el calendario de emisión que se consideró al momento de la firma.
- Tiene periodos variables de cancelación de intereses.
- Se pueden obtener en diferentes tipos de mercado, de capital, de derivados y de dinero.
- No garantiza al momento de su compra que va haber rendimiento inmediatamente, depende mucho de los movimientos financieros.
Formas de obtenerlos
Cada forma de inversión financiera como acabamos de ver, posee ciertas maneras de proceder administrativamente para lograr su objetivo. Existen tres formas de adquirir los instrumentos financieros.
Mercado de capital
Es el tipo de inversión que funciona a través de la llamada renta variable, los inversionistas buscan obtener y comprar acciones si como otros instrumentos financieros representativas de los patrimonios de cualquier empresa.
Se obtienen ciertos beneficios y no se cancelan intereses particulares. De manera que el rendimiento procede únicamente del valor del activo. Los instrumentos que se manejan en el mercado de capital son muy variados. Este mercado también es llamado de tipo bursátil.
El mercado de capital cuenta con dos tipos de inversión; renta fija y renta variable. Ambos conforman un conglomerado de instrumentos que tienen procedimientos de aplicación y rendimiento diferente, aunque las fechas de vencimiento son muy similares.
Renta fija
Son activos de tipo financiero que representan una deuda; está se debe pagar un rendimiento al momento de la inversión. Son llamados bonos de participación, inversión y de tipo accionario, se presentan en forma de cupos que tiene unas condiciones de venta. Esto permite otorgar una prima y hasta un descuento por inversión.
Las inversiones de renta fija tienen diversas opciones de compra, otorgadas por parte del emisor y varían según el tipo de acción o bono que se ofrece. Entre los instrumentos financieros que se consiguen en el mercado de capital de renta fija tenemos:
- Bonos financieros comunes
- Bonos del tesoro
- Acciones convertibles
- Acciones y bonos cubiertos
- Bonos hipotecarios
- Acciones y bonos estructurados
- Bonos híbridos
- Bonos subordinados
Renta variable
Es una opción totalmente diferente a la renta fija permite otorgar al inversionista una variedad que lo ayuda a mejorar su inversión. Es por eso que cada instrumento permite dar opciones diversas para atraer beneficios mutuos. Sin embargo este tipo de inversión está dirigida a capitales e inversionistas grandes.
Las varias formas de trabajar el dinero en función de los patrimonios de otra empresa. Entre los instrumentos que maneja el mercado de capital de renta variable se encuentran: Las acciones comunes, participaciones en fondos de inversión y participaciones en fondos mutuales.
Si deseas ampliar mas información relacionada con este tema te recomendamos el articulo renta fija y renta variable, donde se describen en forma detallada cada uno de estos instrumentos de inversión.
Mercado de derivados
Forma parte de los instrumentos de inversión conformado por una serie de elementos derivados de otros tipos de activos y patrimonios. Se consigue una variedad con respecto a las tasas de interés, costo de bienes básicos e instrumentación de precios en las materias primas.
Se consideran obligaciones emitidas a través del mercado de capitales, donde se ofrecen instrumentos financieros de renta fija. También ofrecen productos y bonos relacionados con la renta variable. Para algunos inversionistas es un riesgo que debe correrse, ya que el rendimiento se obtiene a largo plazo.
Los instrumentos financieros derivados están clasificados según el contrato en diversos plazos y otorgan incluso opciones de modificación. Estos instrumentos son los siguientes:
- Swaps es una permuta que se establece a través de un contrato en el cual ambas partes se comprometen a intercambiar ciertas cantidades de dinero en fechas acordadas. También pueden estar sujetas a modificaciones según el acuerdo previo de las partes.
- Forwards, funciona a través de un contrato en el cual las partes están comprometidas en un periodo de tiempo prudencial a comprar o vender un activo al precio establecido en el contrato inicial. Así mismo establecer el periodo de tiempo y fecha determinada. Estos contratos se realizan fuera de las organizaciones de mercados formales.
Otras opciones
El dinero desde hace muchos años se ha convertido en un básico para la vida de las sociedades. Desde la invención por parte de los romanos, ha sido motivo de diversas formas de tratamiento. El hombre siempre ha buscado la forma de someterlos a sus condiciones.
Todas las épocas históricas de la humanidad han buscado procedimientos, reglas y normas en función de hacerlo crecer y ha servido para buscar enriquecimiento y poder en todos los aspectos. Hoy en día representa junto al poder económico uno de los poderes más fuertes que existen. De allí la importancia de conocer cómo invertirlo para obtener mayores beneficios.
Multiplicar el dinero forma parte de una manera de pensar utilizando diversos instrumentos de inversión. Cuando se busca protegerlo se está tratando de mantenerlo lo más lejos posible de situaciones adversas que pueden desmejorar. En este caso hablamos de la inflación, recesión y otros problemas que generalmente se suceden en las economías mundiales.
De allí la importancia de seleccionar un buen instrumento de inversión que pueda ayudar a conseguir las metas a corto, mediano y largo plazo. Algunos consideran que realizar una inversión es un situación muy complicada; sin embargo veremos a continuación instrumentos de inversión que no representan ningún tipo de dificultad.
La idea es crear una protección donde el dinero quede resguardado. Así mismo buscar los instrumentos que permitan hacerlos crecer y mejorar. En ocasiones no utilizando el mismo dinero sino papeles de tipo financiero, bonos, acciones que representan un valor para corporaciones y empresas de gran magnitud.
Si usted está comenzando en el mundo de las inversiones, es bueno que continúe leyendo este artículo donde le diremos además cuales son los instrumentos de inversión adicionales, los cuales puede adaptarlos a sus necesidades.
Recomendamos no acudir directamente al banco sin conocer las variadas formas en las cuales usted puede invertir su dinero. Además sugerimos que investigue y pregunte cuál conviene más, nosotros mostramos otras opciones que pueden ayudarlos:
Bonos de estado
Este tipo de inversión está reflejada en papeles de deuda externa e interna de un estado. Se consideran documentos fiduciarios que emiten los diversos entes que conforman el gobierno. Tiene una desventaja; los plazos de pagos de intereses y recuperación tienen una duración muy larga. Estamos hablando de 10 hasta 20 años.
Cuando usted invierte en este tipo de bonos, no solo está buscando una recuperación del mismo a largo plazo, sino que también le está prestando dinero al estado para poder llevar a cabo obras de infraestructura publica y privada. Te invitamos a leer el artículo Política económica, con la finalidad de conocer mas sobre el manejo de recursos.
Las inversiones de este tipo crean un rendimiento lento pero más seguro. Además cuentan con la seguridad de retorno por parte del estado sin importar el tipo de gobierno de turno que se encuentre en el poder. Los pagos de interés son periódicos y varían entre seis meses a un año para su cancelación.
Estos intereses puede reinvertir en la deuda o retirarlos inmediatamente. Se puede obtener a través de las diversas entidades financieras y bancarias del país emisor. Están garantizados por algún patrimonio o bien natural o material del estado. Por ejemplo, petróleo, oro, materias primas etc. Esto garantiza de algún modo el cobro de la inversión en caso de presentarse algún problema.
Pagarés financieros y bancarios
Este instrumento de inversión es conocido por todas las personas, tienen su principal emisor; las entidades bancarias. Está conformado por papeles de deuda de la propia institución y se cancela a través de una tasa fija. Por ningún motivo se estipula su interés en función de mercado.
Existen varios tipos de pagarés que ofrecen según ciertas condiciones de rentabilidad a corto mediano y largo plazo. Dependen mucho del tamaño de la inversión, es decir del monto en dinero que se desee invertir. Si desea invertir en este tipo de bonos es importante que estudie el movimiento de la inflación anual y la tendencia en los últimos años.
Se debe buscar la forma de obtener un rendimiento mayor a los niveles de inflación anual. Estos tipos de inversión son importantes porque están a la mano, es decir se utilizan con el objeto de obtener rapidez monetaria que puede ayudar a invertir en otras áreas o simplemente para solventar problemas de tipo familiar.
Seguros fiduciarios
Estos productos financieros apoyan las acciones relacionadas con los gastos. Se determinan para establecer planes de emergencia que pueden dar seguridad a mediano y largo plazo. Aunque realmente no son una forma de inversión monetaria directa, representan una inversión en cuestiones de seguridad familiar y protección patrimonial.
Las inversiones bajo este modelo sugieren en su mayoría una serie de condiciones y renovaciones cortas de los contratos. En la mayoría de los casos son convenios financieros de tipo permanente. Permiten dar excelentes beneficios a los accionistas y al comprador. Se asegura una suma de dinero o protección de bienes cancelando una suma determinada en un periodo de tiempo establecido.
Hoy en día existen miles de empresas aseguradoras que cuenta con un gran portafolio de oportunidades que se pueden adaptar a la medida del inversor o contratista, como también son llamados por las agencias aseguradoras.
Seguros con inversión
Llamados también seguros de tipo dotal, permiten al inversionista tener recursos de inversión en función del riesgo y los lapsos de pagos. Este tipo de inversión se crea con la finalidad de recuperar la inversión al final del plazo acordado.
Son transferibles y los lapsos de recuperación están por el orden de los cinco hasta los 60 años. Las formas de seguros con inversiones comunes se ofrecen con fines educativos o para el retiro y pensión por vejez. La ventaja en este tipo de inversión radica en las condiciones y los lapsos se negocian con el emisor.
La desventaja es que no son instrumentos flexibles y negociables. Las condiciones del contrato inicial no son modificables y se mantiene hasta la fecha de vencimiento.
Certificados de tesorería
Es el verdadero nombre relacionado con los instrumentos de inversión de deuda y los entes gubernamentales. Se valoran en función de las condiciones que establecen los organismos encargados de su control, emisión y regulación. En cada país del mundo existen leyes que permiten condicionar la forma en la cual se emiten este tipo de certificados.
El dinero que se entrega es destinado a los diferentes planes estructurales del estado que ayudan a mejorar la administración. El propio estado se compromete a cancelar el dinero posteriormente con los respectivos intereses acumulados.
Estos intereses se pagan a una tasa anual que busca estar por encima de la inflación. En economía se establecen valores que no pasa del 5 %. Este tipo de inversión es recuperable y se obtiene un buen rendimiento a largo plazo. Al igual que otras inversiones se puede ir amortizando el interés al capital en lapsos de tiempo variables.
Está dirigida a grandes inversionistas que cuentan con una buena cantidad de recursos. Si usted desea realizar metas a largo plazo es recomendable hacer este tipo de inversiones. Están garantizadas por los bienes y recursos con los que cuenta el estado. Se obtiene a través de intermediarios bancarios y financieros.
En los últimos años y con el avance tecnológico. Este tipo de actividad se ha desarrollado con mucha fuerza en países latinoamericanos, sobre todo la implementación de instrumentos de inversión en México, donde se ha observado un crecimiento importante en algunas áreas económicas.
Ahorro voluntario.
Aunque muchos consideran que es muy conocida, este tipo de inversión es bastante acertada si se desea invertir en plazos cortos Esta opción no es tan conocida como debiera de ser, pero puede resultar bastante atractiva para metas de corto, mediano y largo plazo.
Se trata de una cuenta donde el inversionista puede colocar sus recursos de manera voluntaria. No está obligado a hacerlo y además el monto lo decide el propio inversionista.
Estos instrumentos de inversión generalmente buscan tendencia al alza. La tasa de rendimiento debe ser obligatoriamente mayor a la tasa de inflación anual. Generalmente se plantean por el orden mayor al 12%, lo que representa un buen incentivo para inversionistas mayoritarios.
Las inversiones con estas características están hechas para buscar recursos firmes que puedan proyectar planes en la adquisición de bienes e inmuebles a mediano plazo, así como establecer una buena forma de pensión por vejez y retiro
Fondos de inversión
Las diversas alternativas que plantean las inversiones financieras permiten a las personas obtener diversas maneras en cómo invertir su dinero. Una de la más interesante económicamente lo representan los Fondos de Inversión.
Son instrumentos que están a disponibilidad en cualquier parte del mundo y se utilizan con el objeto de obtener grandes beneficios, realizando aportes de dinero para la implementación y la consolidación de algunas deudas.
Los Fondos de Inversión manejan recursos en los cuales muchas personas confían y realizan aportaciones con la finalidad de acceder a mercado de valores y tipo de instrumentos de deuda pública. Se ofrecen a través de los llamados portafolios financieros.
Son mecanismos que ayudan al cliente poder manejar una cartera de posibilidades financieras y además tener la posibilidad de conocer su composición y evolución del rendimiento. En cada país existen múltiples fondos de inversiones donde cada persona o empresa puede buscar cómo colocar su dinero.
Bienes raíces
Se cree de alguna forma que este tipo de inversión es de las más seguras que hay en el mundo. Un ejemplo muy claro de las opciones presentadas en la inversión en bienes y raíces lo representa la empresa de venta de hamburguesas Mc Donald.
Esta organización tiene sucursales en todo el mundo y se enfoca básicamente en invertir los recursos en terrenos y locales, donde posteriormente y después de una inversión realizada para colocar locales de venta de hamburguesa, negocian el mismo y obtienen excelentes beneficios impresionantes a largo plazo.
Algunos piensan que el negocio de McDonald’s es la venta de hamburguesa. Sin embargo lo que genera más recursos en cantidades importantes es la inversión en bienes y raíces. La valoración de los inmuebles y el uso de la renta como el alquiler y el comodato representa un rendimiento envidiable comparado con otras formas de inversión.
Cuando se invierte en bienes y raíces se está valorando el hecho de considerar no tomar en cuenta la liquidez monetaria inmediata. Se considera un tipo de inversión patrimonial y de largo plazo. En el siguiente articulo Seguro decenal te mostramos como funcionan algunas inversiones en pólizas de bienes y raíces en España.
Importancia
Es importante reconocer en los instrumentos de inversión una forma de promover el crecimiento en algunas áreas económicas del país. Los inversionistas inyectan recursos no solo con el objeto de buscar algunas ganancias extras o para buscar más aumento de capital.
Los instrumentos de inversión representan una gran ayuda para quien busca una forma de crecer de forma legal y constante. El crecimiento de nuevos empresarios depende de instrumentos que puedan ofrecer confianza y garantía.
Las inversiones determinan la voluntad y la política de una empresa. Las metas a cumplir por parte de la organización dependen en gran medida de las inversiones que pretenda realizar a futuro.
Todos tienen oportunidad de crecer e invertir en cualquier mercado donde las empresas financieras otorguen esa confianza de ofrecer productos a instrumentos que cuenten con la confianza necesaria. Es una forma de apreciar el valor del dinero no como una mercancía sino como un factor de crecimiento.