Créditos bancarios ¿Qué son y para qué funcionan?

Los créditos bancarios consideradas las herramientas financieras más tradicionales de las entidades bancarias han tenido algunos cambios en los últimos años, conoce todo lo relacionado con este tema leyendo el siguiente artículo.

Créditos bancarios

Son denominados a todo aquellos procesos de préstamos que realiza una entidad financiera con el objeto de otorgar montos de dinero y efectivo a instituciones, organizaciones y personas. La finalidad es obtener beneficios a corto y mediano plazo para poder ofrecer solución a los problemas financieros de los interesados.

La definición de crédito bancario proviene del latín «credere» el cual deriva de una expresión que significa «dar por cierto», es un procedimiento muy antiguo que se ha venido adaptando a las necesidades y cambios de la propia sociedad.

Los créditos bancarios se otorgan bajo ciertas condiciones que permitan su devolución. Es un tipo de reembolso que el solicitante debe realizar cancelando una serie de intereses y cumpliendo algunas condiciones.

En el siguiente artículo Requisitos para abrir un negocio se puede apreciar la forma en cómo se pueden conseguir alternativas para a adquisición de recursos.

¿Cómo se obtienen?

Consiste en un proceso donde una persona organiza una institución financiera en este caso un banco. El monto de dinero en el cual pueda ayudarlo a solventar una situación de tipo económica, adquirir bienes o para emprender un negocio. La entidad procede a solicitar algunos requisitos de garantía y soporte.

Después del análisis de los requisitos el banco decide si otorgar el monto de dinero total, asignar una parte de lo solicitado o simplemente negarlo. En cualquiera de las tres condiciones, siempre es la entidad bancaria quien decide llevar a cabo el procedimiento.

En caso tal que el crédito haya sido asignado de forma parcial o total, se establecen unas condiciones de pago, donde el cliente debe realizar pagos mensuales. En el mismo se incluyen condiciones de pago en el cual se determinan los intereses así como algunas comisiones por servicios operativos.

Toda la gestión, control y seguimiento del crédito corre por parte de la entidad financiera. Los tipos de créditos bancarios permiten entre otras cosas aumentar el capital de los bancos ya que los intereses en ocasiones terminan siendo mayor al propio monto del crédito.

Estas situaciones vienen siendo reguladas desde hace muchos años en todos los países del mundo, para evitar que las instituciones bancarias cometan el delito de usura.

Características

Se necesita estar solvente con respecto a las tarjetas de créditos u otras cuentas relacionadas con el cliente en las instituciones bancarias.

• Permiten solucionar problemas económicos inmediatos a personas e instituciones.
• Obtienen beneficios de préstamos gracias a los interés cobrados por los mismos.
• Las condiciones son establecidas por las entidades bancarias, en función de las regulaciones establecidas en cada país.
• Pueden ser de diferentes formas y tipos que permiten a los clientes optar para adquirir vivienda vehículos, refacción de casas y apartamentos, para emprendedores, actividades agropecuarias, en fin para  atender diversas áreas sociales.

Tipos de crédito

Hoy en día las actividades de cualquier tipo en un país requieren la inyección de recursos, en este sentido el dinero forma parte importante para llevar a cabo proyectos de iniciación de negocios, adquisición de bienes, créditos bancarios para empresas, potenciar proyectos agrícolas.

Los créditos personales son aquellos que se entregan a personas, quienes pueden solicitarlos con distintos fines (realizar un viaje, remodelar la casa u organizar un casamiento, por ejemplo).

Tarjetas de crédito

Es uno de los tipos de herramienta financiera más usadas por los clientes, representa un tipo de financiamiento que ayuda a conseguir recursos para emprender negocios, adquirir bienes y servicios o solventar problemas de tipo económico.

Se caracteriza por su temporalidad, es decir permite disponer de un dinero que no se tiene al momento pero que será recibido en un futuro inmediato. Está compuesto por diversos mecanismos de préstamos que suelen pagarse en cuotas mensuales junto a la comisión del uso de la propia tarjeta.

Del mismo modo generan mensualmente una cuota por gastos de servicio u operaciones, las cuales deben ser canceladas obligatoriamente, así no se haga uso de la misma.

En e siguiente artículo ¿Cómo Manejar una Tarjeta de Crédito?  podrás conocer mejor como se hace uso de este instrumento financiero.

Créditos personales

Es una forma de préstamo bancario donde se le adjudica una cantidad de dinero a la cuenta personal del solicitante, el banco en ningún momento indaga para que será utilizado ya que no es de su interés. Por tal motivo estos créditos tienen montos limitados y según su capacidad de pago.

Se establecen en función de la capacidad crediticia y de pago del solicitante, los intereses de pago son un poco más bajos que otros tipos de crédito. Por otro lado  es importante considerar que la solicitud no asigna directamente el crédito, sino que igual que otros mecanismos financieros, se deben cumplir con algunos requisitos.

En muchos países son llamados créditos abiertos ya que no se especifica por parte del solicitante para que serán utilizados. Como recomendación es importante que el cliente conozca y lea bien las condiciones del crédito, debido a que cada institución bancaria tiene condiciones totalmente diferentes.

Créditos especiales

En este renglón se agrupan diversos tipos de crédito como los hipotecarios, para adquisición de bienes, turismo y educación cada uno tienen características diferentes ya que se otorgan con el objeto de financiar actividades diversas, veamos.

Hipotecarios

Consisten en préstamos destinados a la adquisición de viviendas, remodelación de las mismas o simplemente liberación de otra hipoteca. Son instrumentos que ayudan a muchas personas a obtener bienes de manera inmediata y que deben cancelar en un periodo de tiempo establecido.

Este tipo de créditos tiene condiciones totalmente diferentes a los personales. Los requisitos  son muy exigentes ya que los montos de préstamos son grandes y además exigen garantías para su otorgamiento. A nivel mundial existen diversas formas de otorgamiento de créditos hipotecarios según las características de cada país.

Los créditos solicitados deben ser comprobados y demostrar para qué van a ser invertidos, bien sea para la compra de vivienda, adquisición de vehículo o algún otro bien: del mismo modo se utilizan para hacer remodelaciones a las viviendas La no demostración de la utilización del crédito para los fines solicitados permite al banco a través de ciertos mecanismos legales anularlo.

Educativo

Forman parte de la política de desarrollo de muchas entidades financieras que buscan promover estudios universitarios a través de préstamos. Son otorgados a representantes de alumnos o los propios estudiantes que se comprometen en un lapso de tiempo cancelar dicha deuda.

Estos créditos están separados incluso por diversos tipos de garantía, donde algunas entidades bancarias buscan absorber laboralmente a los estudiantes recién graduados, con el objeto de garantizar el retorno de la inversión.

Para conocer más de este tema te recomendamos el artículo ¿Qué es el crédito Corfo?donde se describen aspectos relacionados con este tema.

Turístico

Este tipo de crédito ha crecido mucho en los últimos años y es utilizado en su mayoría por personas de la tercera edad, quienes colocan como garantía su fondo de pensiones. Sin embargo algunos países tratan de aplicar normativas para evitar que las personas consuman sus ahorros en este tipo de crédito.

Agropecuario

Son todos aquellos préstamos destinados al desarrollo agroindustrial, se enfocan en las diversas áreas agropecuarias que pueden aumentar la producción de diversos rubros. Además estimulan los procesos para el desarrollo de empresas dedicadas a la producción de alimentos y aplicación de proyectos de este tipo.

Créditos de nómina

Los créditos nominales como también son llamados son similares a los personales y consiste en recibir el monto del salario en una cuenta bancaria, por lo que la entidad otorga la cantidad según el sueldo del trabajador.

Este tipo de cuentas sirven para cumplir con los requisitos de garantía cuando se solicita un crédito personal e hipotecario. El banco toma como un instrumento y realiza la deducción de los pagos del crédito en esas cuentas. Es una estrategia de las instituciones bancarias para garantizar sus préstamos.

Ventajas

Entre las ventajas podemos nombrar que permiten acceder a cantidades de dinero o compra de artículos inmediatamente, sin necesidad de tener en las cuentas esos montos. Así mismo permite fomentar la política de crédito para buscar el bienestar personal y familiar.

Por otro lado se logra acceder a recursos que de otra forma se pudieran conseguir, de manera que los créditos ayudan al crecimiento de las personas y el incentivo a nuevos emprendedores; lo que permite considerarlos como necesarios en toda actividad de la sociedad actual.

Desventajas.

Se crea la obligación de cancelar cuotas durante un tiempo determinado, del mismo modo las posibilidades de flexibilización en algunos países no existen, lo que puede ocasionar que algunas personas pierdan los bienes adquiridos no cancelan a tiempo las cuotas.

Las condiciones las establece el banco según sus necesidades, siendo de esta forma unilaterales y los clientes deben aceptarlas de manera irrestricta. Así mismo el endeudamiento siempre está presente y debe ser consecuente con el pago para evitar sanciones.

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