Потребителски кредит Познайте неговите характеристики!

El Потребителски кредит Това е начин на заем с голяма честота на световния пазар. Нека заедно да разгледаме накратко неговата история, характеристики и рискове.

Потребителски кредит: гъвкава възможност за кредит

El Потребителски кредит Това е много популярен метод за заем през цялата история. В съвременното време, в което живеем, имаше още по-голяма пролет в моменти, когато се изисква най-голяма гъвкавост на нашите правни и финансови ангажименти, предвид изключителната динамика на нашите средства за работа и постоянната несигурност на нашите доходи през последните няколко години. Този вид кредит до голяма степен е адаптиран към променлива среда, в която се търси конкретна печалба без големи амбиции.

Какво точно е а Потребителски кредит?

Този вид кредит може да се определи като личен и ограничен заем с цел получаване на конкретна стока или определена услуга. В този момент вече можете да забележите важна разлика по отношение на други видове кредити, с много по-широки или неопределени цели: потребителският заем се основава на придобиване на елемент.

Автомобил, настолен или преносим компютър и уред могат да попаднат в тази категория предмети за закупуване чрез потребителски кредит.

Въпреки че споменаваме съвременни обекти в нашата изложба, на Потребителски кредит той е една от най-старите икономически фигури в европейската история. Използването му датира от средата на петнадесети век, когато францисканският религиозен орден решава да се справи със светското лихварство на много високи интереси със собствена система от кредити и пионки.

Името, което в крайна сметка е дадено на тази система поради нейния благочестив произход, е Монте де Пиедад, име, което все още се поддържа в голяма част от испанските територии. Всъщност това беше в Испания, където фигурата имаше най-голяма дълбочина, след първото си появяване в италианските градове.

Селяни, работници и много класове работници от най-скромната класа се възползваха от този така наречен Монте де Пиедад, узаконен от папа Лъв X през следващия век. Основните характеристики на модела вече присъстваха тук: малки заеми за малки цели в рамките на работническата класа.

Това представлява още един аргумент за разглеждането на Средновековието като оживена сцена на ранната модерност, а не като дълъг епизод на мракобесие, както сме свикнали да го виждаме. Университетите, нациите и основните икономически структури произлизат от напълно средновековни основи.

Когато през XNUMX-ти век появата на средната класа с по-голям капацитет на потребление съвпадна с навлизането на автомобила на пазара, този заем стана още по-разпространен, не само с функцията си за плащане на вноски, но и с добавяне на елемент, който ще преобладава в бъдеще: предоставянето на кредит директно от компанията, която предоставя продукта или услугата.

Сега този формат не е престанал да мутира в определени фактори, добавяйки аспекти на привлекателност, но и риск. Нека разгледаме някои от тях, за да завършим нашето изложение.

Ако имате специален интерес към видовете кредити, които искате да разширите с повече знания, може да е полезно да посетите и тази друга статия на нашия уебсайт, посветена на обяснението на рефракционен кредит. Следвайте връзката!

Характеристики и рискове на потребителския кредит

Сега ще разгледаме подробно характеристиките на Потребителски кредит какво ни засяга Трябва да сте много ясни относно всички тези особености, за да се погрижите за възможните рискове, които може да доведе до тяхното използване.

функции

Можем да обобщим характеристиките, както следва:

1. На първо място имаме гореспоменатото по отношение на конкретната цел на заема, за разлика от други, които са много по-неопределени по отношение на това какво ще се стреми да постигне клиентът при получаването им. Ползата винаги се състои във връзка с посочените продукти или услуги, от домакински уреди като уреди и мебели до компютри и автомобили. Кредитът е ориентиран към получаване на тези елементи.
2. Въпреки че има минимална сума, необходима за отпускане на кредита, тя обикновено е с ниска цена, за разлика от други видове заеми. Това е още една от характеристиките, които генерират популярна привлекателност за тези заеми.
3. Освен това с голяма разлика по отношение на обичайния банков кредит, този потребителски заем обикновено се отпуска от самата компания, която предлага продукта или услугата, които се стремим да бъдат включени в живота ни. Банковите субекти обикновено участват в транзакциите като посредници, предлагайки системата за управление на плащанията. Но тестът за осъществимост на заема обикновено се прави от самата компания, може би с известна банкова помощ, но без изключително управление от нея.
4. Обработката на тези кредити е доста бърза, като се има предвид предварителното установяване на целта, която трябва да се постигне и евентуално тясната връзка между клиента и фирмата. Това се различава значително от ипотеките или кредитите с по-голям размер и по-голяма неопределеност, които обикновено се регулират от повече изисквания и по-дълги срокове.
5. Лихвите обикновено са високи в сравнение с други лични заеми. Това е нещо, от което Потребителски кредит то се е откъснало от своята историческа монашеска традиция. От съвременното приложение на заема лихвите започнаха да се вдигат толкова, колкото и при старото лихварство.
6. Като се има предвид горното, съществува внимателно законодателство за защита на бенефициера от потенциално злоупотреба при тези заеми. По-специално може да се спазва регламент, който изисква клиентът да бъде напълно информиран за т. нар. APR (Annual Equivalent Rate) заедно с номиналния лихвен процент (TIN). И двамата ще могат да предложат на работника точна информация, за да вземе своите решения относно кредита и да може да планира правилно плащанията си, ако реши да го приеме.
7. Посочената по-горе информация е важна, тъй като нивото на изплащане на този вид заем включва голяма част от активите на клиента, както в момента, така и тези, които могат да бъдат придобити в бъдеще, без конкретна реална гаранция. След това е необходимо да дефинираме точно какви ще бъдат нашите периодични отговорности за анулиране, за да избегнем големи дългове.

рискове

Рисковете на този вид кредит могат да бъдат изведени доста добре от казаното по-горе по отношение на неговите характеристики. Но може да се обобщи по следния начин:

1. Устни споразумения без споразумение в обвързваща документация. Това може да бъде истинско изпитание, в случай че е необходимо да се преборите с някаква грешка при получаването на плащания или разпределянето на прекомерна лихва. Проверката каква точно е сделката, когато имаме само въздух, наистина е крайно непрепоръчителна. Уверете се, че имате всичко на хартия, подписано и обвързващо, за да избегнете объркване или подправяне.
2. Непознаване напълно на условията за плащане по отношение на натрупването на лихви. Както беше казано по-горе, от решаващо значение е да имаме ясно под ръка числата на годишните лихви и номиналните лихви, за да изчислим правилно колко трябва да платим и на кои дати. Необходимо е да бъдете предпазливи при оценката на сумите, за да избегнете кредит, свързан с обикновен продукт, да се окаже кръстопът на години поради лошо изчисление и много липса на информация.
3. Задайте възможно най-много въпроси и разреши всички съмнения, които изникват в главата ви по отношение на всички клаузи, без значение колко малки може да изглеждат, преди нещата да станат твърде изкривени в дългосрочен план.
4. Без проверка дали има право на отказ за клиента. Предложението за кредит може да бъде много привлекателно за нас, но е абсолютно важно да имаме ясна изходна врата, в случай че въпросът започне да изглежда зле, поради текущото състояние на кредитната компания или поради лични обстоятелства, които ще ни попречат да поемане на плащанията в бъдеще договорен цикъл.
5. Сроковете за разваляне на договора, с който се разрешава кредита, обикновено са 14 календарни дни, считано от момента на оформяне на кредита, след което обикновено се предоставят 30 дни за връщане на получените пари, евентуално до момента с неговите лихви.
6. Да не е наясно с неустойките, предвидени в договорения договор. Започването да извършваме плащания с мисълта, че ще ни бъде простено закъснението от няколко дни без сериозни последици, когато споразумението все пак въведе санкции, може да бъде меко казано доста разрушително. Уверете се, че знаете наказанието, преди да играете със суми и дати.

Заключение

Потребителският кредит може да бъде много полезен ресурс в много сценарии, поради лекотата на обработка и простата цел на плащанията. Но може да се превърне и в дълг с много пипала, ако си позволим да бъдем оплетени от лихви и неустойки, които преди това не са били напълно обмислени.

Освен това на държавно ниво кредитът от този стил също може да носи риск: опасността, че предоставените на всеки клиент улеснения предполагат обща престъпност, създавайки балон, който накрая може да се спука във финансова криза със значителни размери.

Тогава, както и в много други области на световната икономика, това е въпрос на обща отговорност. От една страна, потребителите, които трябва да бъдат подробно информирани за отговорностите, които наистина са готови да поемат.

От страна на компаниите, които трябва да внедрят всички включени клаузи, да улеснят кредитирането на клиента без злоба в ръкава и да следят всяка престъпност, която може да дисбалансира системата. И от трета страна, на държавните институции, които трябва да алармират, когато бизнесът и народният ентусиазъм за кредити излизат извън контрол по начин, който е вреден за стабилността на националните финанси.

Следващият видеоклип обяснява на много кратък и лесен начин от какво се състои този вид потребителски кредит. Досега нашата статия за характеристиките, предимствата и рисковете на Потребителски кредит. До скоро и успех в документите, покупките и спестяванията.