قد يكون الخروج بفكرة رائعة لمشروع كبير أمرًا مثيرًا. لكن تنفيذه يمكن أن يتوقف في مساره دون تمويل كافٍ. هنا سنتحدث عن قروض لأصحاب المشاريع، خيار جيد للمبادرات ذات الموارد المتواضعة.
قروض لأصحاب المشاريع: طريقة لبناء مشروعك
الكثير قروض لأصحاب المشاريع إنها إمكانية قابلة للتطبيق تمامًا للعديد من الشباب الذين لديهم أفكار رائعة ولكن جيوبهم فارغة. نحن نعرف الشعور. لقد تخرجنا للتو من الجامعة ، نحن مليئون بالمعارف والأفكار الجديدة لتطبيقها في العالم الحقيقي لصالح الكثيرين ، لكننا اصطدمنا بجدار البطالة أو العمل الروتيني الناجم عن الحاجة إلى الكفاف.
أو كنا محظوظين لأننا وجدنا أنفسنا في بيئة عمل إبداعية للغاية ، ضمن فريق عمل لامع ، لكن أفكارنا لا تتناسب مع أهدافهم. ثم نبدأ في التفكير في مبادراتنا الخاصة التي تسمح لنا بتحقيق أحلامنا. لكن الخطوة الأولى هي إيجاد موارد للتمهيد.
ما هي إذن قروض رواد الأعمال؟
حسنًا ، ببساطة في ما تعبر عنه شروطه ، قرض يُمنح للأشخاص الذين لديهم مبادرة محددة حتى يتمكنوا من تطويرها على نطاق واسع وسريع. يمكن أن تأتي هذه من المجموعات الخاصة والعامة ، خاصة إذا كان المشروع ينطوي على بعض المنفعة العامة ، وكذلك من الكيانات المصرفية الشهيرة.
نظرًا لأن الأمر يتعلق بدعم رواد الأعمال ذوي الموارد الاقتصادية المنخفضة ، فعادة ما تكون القروض ودية للغاية من حيث شروط الدفع والفوائد. لكن بالطبع ، في العلاقة مع البنوك ، يمكن أن يعتمد كل شيء على تاريخ ائتماني جيد وكيف يجمع هذا مع المبلغ المستلم لسداده لاحقًا.
المبالغ المنخفضة (1000 بيزو ، على سبيل المثال في بعض الحالات) تعني عادةً فترات سداد قصيرة. إذا كان هذا إقرارًا طموحًا بمبالغ جيدة (150.000 بيزو أو أكثر في حالات أخرى) ، فسيتم تمديد فترة السداد منطقيًا. هذا هو السبب في أنه يمكن ملاحظة الائتمانات لمشاريع الدفع الشهرية أو الأسبوعية أو حتى اليومية ، ثم الاطلاع على الائتمانات التي تستغرق سنوات حتى يتم دفعها.
مرة أخرى ، يعتمد الأمر دائمًا على حجم المبادرة وقدرة الفرد على الدفع ومقدار الدعم المالي. لكن ذلك يعتمد أيضًا على الشكل المستخدم للتقدم بطلب للحصول على القرض. من الواضح أن الشكل السائد في الوقت الحالي هو المسرح عبر الإنترنت.
إذا كان لديك اهتمام خاص بكل ما يتعلق بمبادرات الأعمال ، فقد تجد أنه من المفيد أيضًا زيارة هذه المقالة الأخرى على موقعنا الإلكتروني المخصص للتعريف كيفية إدارة الأعمال التجارية بشكل صحيح. اتبع الرابط!
مزايا القروض لأصحاب المشاريع
سرد الفوائد التي يمكن أن تجلب لرجل الأعمال حقيقة طلب قرض يتكيف مع وضعه يمكن أن يقودنا في حد ذاته إلى تمويل منتِج وثابت ومستحق الدفع. دعونا نرى بعد ذلك بعض المزايا لهذا النوع من القروض:
- كما ذكرنا من قبل ، عادة ما تكون القروض التجارية مرنة للغاية. تعتبر هذه المرونة ذات أهمية حيوية لأي رائد أعمال ، لا سيما أولئك الذين يشرعون في أول مشروع تجاري ، بسبب التقلبات وعدم التوقع المرتبطين بالتجارب الأولى. ولذلك فإن معظم القروض من هذا النمط تحتوي على إمكانية إعادة هيكلة الاتفاقات ، والاتفاق على مبالغ أو شروط جديدة إذا لزم الأمر.
- إن أمان خدمات القروض هذه للمبادرات مضمون تمامًا ، شريطة اتباع الخدمات المعترف بها من قبل وكالات الدولة مثل اللجنة الوطنية لحماية مستخدمي الخدمات المالية والدفاع عنها (CONDUSEF) واللجنة الوطنية للأعمال المصرفية والأمن. القيم . يساهم عمل هذه الكيانات في المكسيك كثيرًا في جعل طرق القروض موثوقة.
- تتميز القروض الموجهة لرجال الأعمال أيضًا بسهولة وسرعة عملية بدء التشغيل. يتم تقليل المتطلبات البيروقراطية إلى الحد الأدنى تقريبًا وتسمح المنصات عبر الإنترنت التي يتم فيها تقديم هذه الاعتمادات عادةً بشحنات واستجابات فورية. يمكن أن تصل رسالة الموافقة على الطلب في أقرب وقت في اليوم التالي ، بينما لا يستغرق الدفع في العادة أكثر من بضع ساعات.
- الميزة المستمدة من جهات الاتصال الائتمانية الراسخة عبر الإنترنت في المكسيك هي راحة الاتصال عن بعد ، مقابل الطريقة التقليدية للذهاب إلى مكتب ، بالضرورة في وقت معين ، غالبًا بعيدًا عن منزلك ، للانتظار.
- وغني عن البيان مدى فائدة هذا الشكل في سياق الأزمة الصحية التي أطلقها الوباء الذي بدأ في عام 2020. في حالة تقييد الحركة والقرب المادي والاجتماعات الداخلية ، من الواضح أن التقديم عبر الإنترنت يكون أكثر مسؤولية. هذا النوع من القروض له منصات جيدة لهذا العمل فقط.
- أخيرًا ، لا تقتصر هذه الأنواع من القروض لدعم ريادة الأعمال على منطقة عمل محددة. يمكن تكييف الدعم مع أي شيء تقترحه أو يمكنك العثور على مستفيدين مهتمين بدعم ما تحاول الترويج له بالضبط. البراعة هي القاعدة في هذا المجال.
المتطلبات الأساسية لقروض ريادة الأعمال
بالنظر إلى هذا التنوع في الطبيعة داخل مؤسسات الإقراض المحتملة ، سواء بصفتها شركات خاصة أو عامة أو مصرفية ، فمن المعقول أن تختلف متطلبات طلب الائتمان في كل حالة. ومع ذلك ، فإن العناصر المطلوبة عادة ما تكون بسيطة للغاية ويمكن تلخيصها في سلسلة العناصر المتكررة التالية:
- الأول ، منطقيًا ، هو التوثيق المرتبط بهوية الفرد. قد تتكون هذه الوثيقة من الرخصة المهنية المكسيكية ، أو أوراق الاعتماد الصادرة عن الدولة لتتمكن من التصويت في الانتخابات الوطنية ، أو جواز السفر. الشيء المهم هو أن الوثيقة صالحة وتشير رسميًا إلى الهوية بالأسماء والألقاب والصورة الحديثة.
- من الضروري أيضًا تقديم دليل على العنوان ضمن هذه المتطلبات يثبت أن مقدم الطلب يقيم حقًا في الأمة المكسيكية ، لضمان إيداع مالي سلس واستمرار الاتصال. يجب أن يكون المستند محدثًا لتحقيق غرض التحقق الخاص به.
- سيكون من الضروري أيضًا تقديم مفتاح السجل السكاني الفريد (CURP) ، وهو مستند التعريف المستند إلى رمز أبجدي رقمي مكون من 18 حرفًا. كل مقيم أو مواطن أجنبي قانوني في المكسيك لديه CURP الخاص به ، وهو ضروري لجميع أنواع الإجراءات والطلبات مثل تلك الموجودة في متناول اليد ، لذلك لن يكون البحث طويلاً للحصول عليه.
- يجب أيضًا تقديم دليل على التدريب الذي يضمن إكمال عملية التدريب المهني في حزمة المتطلبات هذه. يجب أن تكون القسيمة صالحة لمدة أقصاها سنة واحدة.
- أخيرًا ، كل ما تبقى هو إرفاق مستند طلب قرض ريادة الأعمال ، مكتوبًا وفقًا للمعايير التي وضعتها المنظمة المعنية التي ستوفرها ، إذا تم قبول الطلب.
نصائح أساسية لمواجهة طلب الحصول على قروض لأصحاب المشاريع
هناك عوامل معينة يجب مراعاتها بعناية عند التقدم للحصول على قرض لعملك. إنه ليس شيئًا يمكن القيام به بدون ذهول ، مسترشد بالحماس المحموم في الوقت الحالي. دعنا نراجع بعض هذه الجوانب لنضع أنفسنا ضمن القرض بأساس ثابت:
- في المقام الأول ، يجب التحقيق بدقة في جميع خيارات التمويل التي يمكن العثور عليها ، ودراسة شروطها بعناية ، وشروطها وشروطها الصغيرة لتجنب التلاعب أو الارتباك في المستقبل. من المهم أيضًا تحديد نهج العمل الذي يتبعه المُقرض ، لتقييم ما إذا كان متكيفًا بالفعل مع احتياجاتنا.
- العديد من الخيارات إيجابية للغاية حقًا ولكنها لا تتوافق بشكل كافٍ مع أهداف مؤسستنا أو طبيعتها. فلننظر بعد ذلك إلى الأمور بمنتهى اللباقة.
- هذا يقودنا إلى الاعتبار التالي. لا يمكن تنفيذ البحث المتسارع عن التمويل الخارجي إذا لم نكن واضحين بشأن أهدافنا كشركة. لماذا سيتم استخدام هذا الدخل الجديد وكيف سيكون محوريًا لاستراتيجيتنا يجب أن يتم تقييمه بعناية.
- يمكن أن تكون الاحتياجات التي تم السعي إلى تغطيتها من خلال القرض خادعة إذا تم وضعها على نطاق ويمكن أن ينتهي بها الأمر إلى البحث عن ديون بدلاً من حل. لذلك ، لنتأكد من أن المشروع يعتمد حقًا على هذا الائتمان قبل الدخول في عقد.
- العامل التالي الذي يجب أن يتكامل مع الفطرة السليمة في بحثنا عن التمويل هو التنظيم الداخلي للتعامل معه. في كثير من الأحيان ، تنسى الشركات الصغيرة التي تتطلع إلى الانطلاق أن القرض يستلزم الحاجة إلى وجود هيكل محاسبة داخلي شامل وراسخ.
- يمكن أن يؤدي عدم الحصول عليها إلى تعريض انتظام المدفوعات إلى المتبرع للخطر ، والذي يمكن أن يكون كارثيًا حقًا بالنسبة للأعمال التجارية التي بالكاد تنمو. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحصول على جميع الأعمال الورقية من أجل جميع الالتزامات يمكن أن يحدث فرقًا بين شركة صغيرة أو متوسطة الحجم ذات صبغة هواة وشركة ذات طموح واحتراف.
ما هي إجراءات طلب قرض لرواد الأعمال؟
في هذه المرحلة ، يجب أن نتأكد أيضًا من أن العملية تتغير اعتمادًا ليس فقط على المُقرض المختار ولكن أيضًا على الوسائل التي تم من خلالها الاتصال به. بالإضافة إلى ذلك ، هناك صفحات ويب مكسيكية تعمل كوسطاء تجمع جميع خيارات الاتصال المختلفة والتي بدورها تقدم خطوات مختلفة لإكمال عملية طلب القرض.
حتى ضمن هذا التنوع ، يمكننا تحديد بعض الخطوات الأساسية ، وتوحيد المسارات المختلفة في نفس القائمة. في الأساس ، يظل منطق العديد من هذه العناصر كما هو.
العملية الأساسية:
- إذا كنت قد قررت استخدام إحدى صفحات الويب الوسيطة هذه بين المقرضين ، كما هو الحال مع financer.com ، على سبيل المثال ، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو تسجيل الدخول أو التسجيل في الصفحة المحددة. بعد ذلك ، ستتمكن من الوصول إلى شاشة حيث يمكنك اختيار كل من المبلغ الذي تريد الحصول عليه من القرض والتاريخ المبدئي الذي يمكنك فيه تنفيذ السداد.
- سيعرض النظام على الفور الخيارات المختلفة للمقرضين التي تناسب متطلباتك المالية وقدرتك على السداد. هناك أسماء قياسية ستظهر دائمًا في السياق المكسيكي ، مثل Kreditiweb و Kueski و askRobin و Credy ، على سبيل المثال لا الحصر. عن طريق اختيار أحد هذه الكيانات والنقر على الخيار الذي يشير ابدأ، يمكنك الوصول المباشر إلى الشركة المختارة.
- إذا كنت لا تستخدم أي صفحة وسيطة لأنك حددت بالفعل خيار القرض المفضل لديك ، فيمكنك بدء العملية مباشرة في هذه الخطوة. عادةً ما تطلب منك معظم صفحات الكيانات المختلفة التسجيل لمتابعة الطلب.
- بمجرد الانتهاء من ذلك ، ستبدأ عملية ملء النماذج عبر الإنترنت ، حيث يجب تحديد سبب القرض ، والمبلغ المطلوب والمدة المؤقتة المقترحة بناءً على قدرة السداد نفسها ، كما هو مذكور أعلاه.
- من المعتاد أن يطلب النظام بعد ذلك تحميل الوثائق الموصوفة أعلاه المرتبطة بالتعريف عن طريق وثيقة الهوية ، ومفتاح التسجيل ، والعنوان ، وشهادة التدريب ، في شكل يمكن فيه جعل طلب القرض رسميًا.
- بمجرد ملء كل ما هو مطلوب وتحميله وإرساله ، قد يتم استلام إشعار موافقة مسبقة في حالة إيجابية. سيكون هذا الإشعار مصحوبًا بعقد القرض المحدد في جميع أجزائه فيما يتعلق بالمبالغ والشروط وتواريخ الإنهاء.
- سنحرص على قراءة كل شيء بعناية لتجنب سوء الفهم أو الالتباس الذي يصعب إصلاحه في المستقبل. إذا تم تعديل كل شيء بشكل صحيح وفقًا لطلبك وتوقعاتك ، فيمكنك إبلاغك بقبول المستند.
- في هذه المرحلة ، ستبدأ فترة انتظار قبل استلام البلاغ بالموافقة الكاملة على القرض. كما تمت الإشارة إليه من قبل ، يمكن أن تكون هذه الفترة قصيرة جدًا نظرًا لسرعة عمليات المعالجة عبر الشبكة ، ويتكون الكثير منها من يوم واحد أو بضع ساعات كحد أقصى. بين إشعار الموافقة والإيداع الأول ، لا يوجد الكثير من الوقت عادة ، وعادة ما يكون فوريًا.
- بمجرد استلام الرصيد ، ستتمكن من بدء عملك بموارد أفضل وجعله يطير بأجنحة أفضل.
بدائل قروض لأصحاب المشاريع
في حالة عدم ملاءمة شكل كيانات القروض لنا ، لسبب أو لآخر ، واحتجنا إلى مصدر آخر للتمويل ، فسيتعين علينا اللجوء إلى طرق مختلفة لتحقيق هدفنا. يمكننا تسمية بعضها لنكون واضحين بشأن المسارات الموازية للنمو مع الدعم الخارجي:
- يعد التمويل الجماعي خيارًا شائعًا للغاية في هذه الأوقات من المبادرات الجماعية الكبيرة والديناميكية. هذا ليس أكثر من نوع من رعاية المجتمع لمشروع جذاب ، يتم تنفيذه في الغالب من خلال منصات الإنترنت. يمكن تحفيز التمويل الجماعي من خلال مكافأة المساهمين ، والتي يمكن أن تتكون من الحصول على منتجات أو حتى كسب حصص تجارية.
- المستثمرون الملاك هم مورد آخر يمكنه حل أكثر من مشكلة في الشركة الناشئة. هؤلاء مموّلون خاصون لا يقدمون القرض الضروري فحسب ، بل يقدمون أيضًا نصائح مالية حاسمة.
- يمكن أن تكون المسابقات التي تنظمها مختلف العلامات التجارية أو المؤسسات المعروفة ذات الموارد الكبيرة خيارًا ممتازًا. في هذه الحالة ، ليس طلبًا مباشرًا ، بل عرض مشروعك أمام لجنة تحكيم في حدث ما ، في منافسة مع مبادرات أخرى. إذا فزت بالمسابقة ، فهذا يعني ضمنيًا مبلغًا مهمًا من المال لقضيتك.
- ما يسمى برأس المال الاستثماري هو خيار تمويل آخر من قبل الصناديق التي تستثمر في الشركات الحديثة عالية المخاطر لأنها فقط في المراحل الأولى من تطورها. وهذا له ثمن: منح نسبة كبيرة من أسهم الشركة الجديدة.
يشرح الفيديو التالي بالتفصيل فكرة فقدان الأموال الحكومية ، وخيار مختلف للحصول على تمويل لمبادرتك في إطار صيغة المنحة ، وحالة النظام للعام الحالي 2021. حتى الآن مقالتنا حول قروض لأصحاب المشاريعوأنظمة الكيانات الموردة وكذلك البدائل. نراكم قريبًا ونتمنى لك التوفيق في أوراقك وتمويلك.