La سياسة الائتمان إنها فائدة يمكن لجميع الأشخاص الحصول عليها كمساعدة في أوقات الحاجة ، فهي تتطلب معرفة طريقة عملها وأشكال استخدامها وأهميتها وغيرها من النقاط التي سيتم تفصيلها في المقالة التالية.
أداة للاستخدام الفوري من قبل عملائك
ما هي سياسة الائتمان؟
فيما يتعلق بما ما هي سياسة الائتمان إنها أداة الحركة المالية التي يمنح فيها كيان مصرفي الشركة ميزة الحصول على دين ، مع وجود حد للتكلفة وفترة زمنية لإلغائها. عندما يشار إلى ماهية سياسة الائتمان ، لا يتم الإشارة إلى القرض ، لأنهما أنشطة مالية مختلفة.
عند الحديث عن سياسة ائتمانية ، يجب ذكر وجود أموال سريعة حيث يتم التوصل إلى اتفاقية لاستخدامها وإذا كنت ترغب في سدادها ، فيمكن القيام بذلك بين تحركات الحسابات والاتفاق على شروط الدفع لمدة عام أو نحو ذلك ؛ في حين أن للقرض شروطًا مختلفة لنفقات محددة ذات طبيعة أكبر ، بعد أن حددت فترات تصل إلى 20 عامًا.
الائتمان أو ما يسمى أيضًا إجراءات الائتمان هو ممارسة مالية يحصل فيها العميل (الدائن) على قرض مقابل مبلغ محدد من المال إلى شخص آخر (مدين) أو بنك من بين مقرضين آخرين ؛ يلتزم الدائن بإعادة المبلغ النقدي المطلوب ويتم تضمين إلغاء الفائدة المتولدة والتأمين والتكاليف الأخرى التي تم تحديدها في منتصف التفاوض.
يسمح الكيان المصرفي ، بعد إجراء حسابات الحساب ، بتوافر مبلغ نقدي ، حيث يمكن استخدامه حصريًا حتى هذا الحد ؛ من تلك اللحظة ، سيتم إلغاء الفائدة على هذا المبلغ المحدد ورصيد المبلغ المسموح به. يتم ربط هذه الإجراءات من خلال الحساب الجاري ، ويسمى أيضًا حساب الائتمان.
هذه الأداة المالية مناسبة لتكون قادرة على تغطية جميع أنواع الالتزامات أو الحاجة إلى المال على المدى القصير والمتوسط ؛ يمكن سداد مدفوعات الفائدة على أساس ربع سنوي ، باستخدام النسبة المئوية المحددة على متوسط مبلغ المدين للفترة المحددة ؛ في هذه المناسبة ما يتوافق مع مبلغ الائتمان حيث قد تنتج عمولات مختلفة من الفائدة غير المقدرة.
من الضروري مراقبة هذا النوع من الائتمان بحيث لا توجد تجاوزات في الممارسة العملية ، ولكن عندما يتم ضمان هذه التجاوزات من قبل الكيان ، فإن الفائدة على الائتمان تميل إلى أن تكون أعلى من ذلك بكثير.
تقدم الكيانات المصرفية أدوات مختلفة لحل الأوضاع الاقتصادية للمؤسسات أو الأفراد.
إذا كنت تريد معرفة المزيد عن الالتزامات الاقتصادية الممنوحة من البنوك ، فننصحك بقراءة مقالتنا حول الاعتمادات المصرفية.
عناصر السياسة
في سياسة الائتمان هناك ثلاثة عناصر مهمة يجب أن تؤخذ في الاعتبار ؛ رأس المال أو المصطلح المفضل ، هو الحد الأقصى للقيمة التي يمكن الحصول عليها في طلب ما مع اختلاف الفترة التي يختلف فيها باختلاف مدة السداد ومعدل الفائدة والمحتوى الإجمالي للدين.
كعنصر ثانٍ ، انتهاء الصلاحية ، الفترة التي يتعين عليك توجيه الأموال واستعادتها ؛ لا يتجاوز هذا النوع من الائتمان سنة واحدة ، ومع ذلك ، إذا أظهرت الشركة ظروفًا جيدة ، فيمكن تسويق فترة أطول بحيث تظل سياسة الائتمان سارية ، وبالتالي يتم الحفاظ على الطريقة سنويًا.
نماذج العمولات والفوائد ، جميع الأدوات المالية لها عمولة وتولد فائدة مرتبطة ببعضها البعض ، والسياسة لها سلسلة إنفاق مرتبطة في شكل مبالغ.
- عمولة بدء التشغيل; يشير إلى مبلغ المال الذي يحتجزونه لبدء أو فتح الحساب للائتمان.
- عمولة التوفر; مع الاستفادة من التلاعب في مبلغ المال ، يتم الجمع على أساس النسبة المئوية التي عادة ما تكون منخفضة للمبلغ الذي سيتم استخدامه.
- يتم سحب الفائدة على رأس المال; المرافق التي سيتم إلغاؤها من قبل رأس المال الذي تم استخدامه.
- تجاوزت الفائدة; تلك الأرباح التي تتحقق في الوقت الذي يتم فيه تجاوز المبلغ الإجمالي المتفق عليه ، إنها عمولة عالية جدًا ، يجب أن تكون حريصًا جدًا بشأنها.
كيف يعملون?
قبل أي طلب للحصول على سياسة ائتمانية ، من الضروري أن يكون لدى العميل معرفة بالتوصيات الخاصة باستخدام الأداة المالية المذكورة ، وعيوبها وغيرها ؛ ضمن هذه التوصيات والمستخدمة نجد:
- لا تنس أنه يمكن أن يكون لهما لجان بدء ودراسة كزوجين.
- تحتوي سياسات الائتمان على حساب جاري مشترك ، ومع ذلك ، فإن استخدامها قابل للتطبيق عند ربطها بهذا الحساب لأنها تعتمد على المزايا التي يقدمها الكيان المالي ، مما يتيح إمكانية الرفاه للجمعيات التي تديرها.
- استخدام هذه الأداة المالية قصير الأجل ، بشروط يمكن أن تتراوح بين ستة أشهر وسنتين ؛ اعتمادًا على الإجراءات ، يمكن تعديلها بالممارسة في الإجراءات طويلة الأجل مع تمديد الشروط على الفور.
- يتم إلغاء هذه الفوائد على أساس ربع سنوي ، باستخدام الفائدة المنصوص عليها على متوسط الرصيد المتأخر للدورة المنصوص عليها ، في هذه الحالة ما يتم توفيره على مبلغ الائتمان وفي نفس الوقت عمولات الفائدة غير المسحوبة.
- أشرف عن كثب حتى لا تكون هناك تجاوزات في القدرة ، لأنه إذا تم تدريبهم ، فسيحصلون على عمولات أعلى وخصائص فائدة.
استخدام السياسة
خلال مرحلة الاسترخاء والصعوبة المصرفية ، كانت السياسة الائتمانية هي المادة التمويلية بامتياز ، مما أدى إلى تحريض على الديون غير الضرورية للشركات. الآن اضطرت الشركات إلى تغيير معيار قروض الأعمال هذا إلى معيار أكثر منطقية وفائدة على المدى الطويل ؛ التزامات الخزينة الدقيقة.
لا يوصى باستخدام السياسة لتزويد الأصول الثابتة ، وشراء أنظمة الكمبيوتر والمركبات وغيرها ؛ توفير الاحتياجات الإدارية ، على سبيل المثال وقت طلب سياسة دعم التدفقات النقدية الداخلة ، بعد دفع الرواتب ونفقات الموردين ؛ التمويل عندما لا يدفع العملاء في الوقت المحدد.
سياسات الائتمان للشركات
تستهدف سياسة الائتمان شركات التقييم المالي المتوسطة والعالية التي تتمكن من إثبات ملاءتها المالية ، وتمتلك ضمانات تكميلية مناسبة ؛ كونها طلاقة مباشرة ، فهي صارمة مع دراسة مخاطر الشركة وقسمها. فيما يتعلق بالتغطية ، يمكن لأي ارتباط باحتياجات قرض رأس المال العامل اختيار سياسة ائتمانية لدفع ثمنها.
يمكن ترتيب هذه الأداة المالية من خلال موظف عمومي أو من خلال اتفاقية خاصة ، ولكن يُنصح بتقديمها أمام كاتب عدل ؛ وبالمثل ، في العقد يمكن تنفيذه بطريقة مفتوحة المدة ، وبهذه الطريقة لا يلزم مساعدة الموظف الرسمي في كل تجديد للسنة ، أو الإشارة إلى المدة المغلقة ، بحيث عندما يكون خط الائتمان تنتهي صلاحيته سيتم إلغاؤه لذلك يلزم فتح سطر جديد.
من أجل حساب التكلفة الحقيقية والإجمالية لسياسة الائتمان ، يجب أن تؤخذ في الاعتبار جميع العناصر التي تشارك وتتدخل بشكل مباشر وغير مباشر ، بالإضافة إلى المصاريف التي تولدها من حيث ما إذا كان المستند مطلوبًا للتوثيق أم لا ، وسعر الفائدة ، في حالة التجديد ، من بين المتغيرات الأخرى التي قد تنشأ حسب الحالة.
تقوم جميع الشركات بعملية تقييم خططها الاقتصادية وواقعها المالي من أجل اتخاذ الإجراءات اللازمة في حالة حدوث أي مشكلة. ننصحك بقراءة المزيد عن الخطة المالية للشركة.
أهمية
تتيح لك هذه الأداة المالية حضور أي حدث محدد بتكلفة أقل مقارنة بالقروض الشخصية ؛ وبنفس الطريقة ، فإنهم لا يتحملون ديونًا لأنه ليس لديهم حد أقصى للتحصيل يمكن أن يولد ضغطًا بمرور الوقت.
يقوم الكيان المصرفي بتقييم الأداء الاقتصادي للشركة ليتمكن من حساب العمولة التي تقابل الإلغاء للمقارنة مع الضمان المقدم لإرجاعه أم لا. البديل الآخر هو الائتمان الذي لا يولد فائدة ، حيث يتم دفع رأس المال المتاح فقط والحد الأدنى من الفائدة للشهر أو الربع ، والذي يتوافق مع 0,02٪.
وظيفة هذا النوع من السياسة هي نفسها وظيفة الحساب الجاري ، مما يسمح بدخول الأموال والخروج منها عندما يكون ذلك مناسبًا. عيب هذا النموذج الأولي للمزايا المالية هو الفائدة العالية التي يولدها في حالة إساءة استخدام المنتج ؛ يطلبها الكثيرون للتمتع بها ولكن لا يستغرق الأمر وقتًا طويلاً قبل أن يرغبون في توصيلها.
