تعريف الرهن متعدد العملات: كيف تطالب به؟

من أجل التعرف على تعريف الرهن العقاري متعدد العملات من الضروري تحديده كقرض تم الحصول عليه بعملات غير العملة المتداولة في المنطقة ، الأمر الذي يتطلب اهتمامًا كبيرًا ضمن المعلمات التي تتم فيها المعالجة ، والتي يتم تفصيلها في المقالة التالية.

تعريف الرهن العقاري متعدد العملات

الرهن العقاري هو إجراء شكلي يترك من خلاله الشخص ضمانًا لأحد أصوله ، وتحديداً الممتلكات ، للمؤسسة أو الشخص الذي يمنحه القرض ، ويسمى الدائن ؛ بهذه الطريقة ، إذا كان الشخص الذي طلب القرض لا يمتثل للمعايير المفصلة في العقد ، فسيكون للدائن الحق في طلب بيع الأصل من أجل تحصيل ما هو مستحق. ال تعريف الرهن العقاري متعدد العملات يشير إلى قرض الرهن العقاري الذي يمكن إلغاؤه بعملات غير عملة المنطقة.

يتم تحديد هذه الأقساط بسعر مختلف بسبب اختلاف سعر الصرف أو إلغاء القسط المحدد عن طريق دفع فرق تغيير الصرف ، مما يولد نفقات باهظة للشخص الذي تقدم بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري ، ويمكن أن يتسبب في أضرار جسيمة لاقتصادها. يتطلب كل قرض فترة زمنية تقديرية لإلغائه ؛ الفترة الفعلية لهذا العائد ، كما حددتها الكيانات المصرفية المالية وصناديق الإسكان ، تنطوي على فترة تتراوح من 7 إلى 30 سنة.

أصدر القضاء العديد من المراسيم المتعلقة بالرهن العقاري متعدد العملات ، والتشريعات صلبة وسلمية ؛ عندما يشار إلى بطلان الرهن العقاري عندما يتم تنفيذه بطريقة مخادعة أو عندما لا يكون لدى صاحب المصلحة ملف تعريف مختص يسهل عليه معرفة المخاطر التي كان يتحملها.

للتعرف على المنتجات المتعلقة بالمزايا والأدوات المالية الأخرى ، ندعوك للقراءة عنها السندات القابلة للتحويل المشروطة بجوز الهند، والتعمق في عالم المال.

فوائد

يسمح هذا النوع من المنتجات للعميل بالاستفادة من تكاليف الفائدة المنخفضة لأي عملة من أجل الإسراع وجعل القروض أرخص ؛ وبالمثل ، فإنه يحتوي على سلسلة من المراجع التي لا تستند إلى Euribor ، ولكن على Libor ، وهو المتوسط ​​الذي يتم اعتباره كنمط مرجعي للتبادلات والتحولات في الخدمات المصرفية الدولية. نموذج المنفعة هذا أقل من عملة Euribor ، للسماح بإلغاء القرض حيث يتم تضمين الفرق بنسبة 1,75٪ أو 2٪.

تعتبر مقارنة هذه النسبة المئوية حيث يتم احتساب الربح زائد الفائدة بنسبة 5٪ المستخدمة حاليًا لأنواع أخرى من المنتجات التي يتم دفعها باليورو ، ذات فائدة كبيرة ؛ من المهم أن نعرف ، مثل Euribor ، فيما يتعلق بـ Libor التي لها شروط من يوم واحد ، وثلاثين يومًا ، وتسعين يومًا ، وثلاثمائة وخمسة وستين يومًا ؛ في لحظة إبرام عقد الرهن العقاري ، سيكون هو الذي يشير إلى المؤشر المناسب لإلغائه ، مما يدل على أهمية معرفة تعريف الرهن العقاري متعدد العملات.

لهذا النوع من القروض ، يجب إضافة آلية تشبه إلى حد بعيد تلك المطبقة على الرهون العقارية التقليدية بعملة المنطقة ؛ يمكن أن تكون عملة أخرى إذا تم الاتفاق على السلفة باليورو أو بعملة مختلفة ؛ في كثير من الأحيان ، يكون هذا الفارق المضاف أعلى ، مشيرًا إلى أن مدة الاتفاق على هذه الرهون العقارية متعددة العملات لا تتجاوز 20 إلى 30 عامًا. يشهد العملاء الذين استمتعوا بهذا المنتج على المرونة ، نظرًا لسهولة التبادل بين موندا من مواقع مختلفة.

عندما تسعى إلى تحديد الدين بالعملة المحلية ، يمكنك اختيار الدين الذي يناسبك بشكل أفضل فيما يتعلق بالفائدة المحسوبة ، مع ترك السعة عندما تريد العودة إلى التعامل مع التفاوض باليورو.

تتمتع الكيانات المصرفية بمزايا مختلفة لعملائها ، من بينها تسليط الضوء على أشكال مختلفة من القروض ، من بينها ندعوك بحرارة للقراءة عنها الاعتمادات المصرفية.

المخاطر الرهن العقاري متعدد العملات

في وقت إبرام عقد الرهن العقاري متعدد العملات ، يجب على الشخص الذي يتقدم بطلب القرض أن يضع في اعتباره سعر العملة ، والذي يمكن أن يتقلب باستمرار ، ويتم تحديد هذا السعر من خلال معاملات سوق الأوراق المالية. لن يعرف مقدم الطلب المبلغ الإجمالي لديونه بسبب الاختلافات المختلفة عند الدفع بعملة مختلفة عن المنطقة ، وعند إغلاق التفاوض سيكون قادرًا على معرفة المبلغ المدفوع مقابل تلك السلعة ، كل هذا الإجراء يكون ضمن إطار الشرعية الذي وافق عليه كبار القضاة.

من خلال الموافقة على الرهن العقاري بعملة غير متكافئة يتغير سعرها في سوق الأوراق المالية كل يوم ، فإنه يفترض أن رأس المال المستحق للبنك هو آخر ، مع هذا الراتب الذي يمكن أن يتحمل التغيرات بناءً على معدلات فائدة العملة ؛ في الوقت نفسه ، تعتقد هذه التحولات أن تكلفة الديون يمكن أن ترتفع بشكل كبير. ما كان يُعتقد أنه مناسبة وتحسين عند الأخذ في الاعتبار أنواع فائدة تدفق آخر ، يمكن أن يصبح كابوسًا للعميل.

إن عقد إيجار هذا النوع من الرهن العقاري ، بالإضافة إلى المخاطر التي ينطوي عليها ، له تكلفة عالية ، حيث لا يتم قبول استبدال المورد ويجب إضفاء الطابع الرسمي عليه كرهن عقاري جديد. في هذه الحالة ، يتم زيادة المبلغ ، وهو ليس هو نفسه عند الاستحواذ عليه عندما يتم بيعه لأن الأخير قد أضاف عمولة الوسيط ، والتي من خلالها يكون التعيين مستحقًا بنسبة 1٪ أكثر من البداية.

تسمح الرهون العقارية متعددة العملات بتغيير رأس المال الذي يتم فيه حساب السلفة ومستوياتها المختلفة ، لدفع العمولات اللاحقة ؛ ومع ذلك ، لا يمتلك مقدم الطلب من الطبقة المتوسطة المهارات أو القدرات للاستفادة من هذه الاختلافات ، نظرًا لأن الغالبية العظمى من العملاء ليس لديهم معلومات حول كيفية تقلب العملة ، لذلك من الضروري معرفة تعريف الرهن العقاري متعدد العملات.

كيف تطالب بالرهن العقاري متعدد العملات؟

هناك العديد من المراسيم التي قضت ببطلان مختلف حالات القرض العقاري ؛ حكم المحكمة العليا بتاريخ 15 نوفمبر 2017 ، والذي أشار إلى أن بعض الاتفاقيات تم تنفيذها بطريقة غير شفافة لعدم إخطار كل من العملاء بالمخاطر والمخاطر التي ارتبطت بالمفاوضات. يشير هذا إلى أن أي دائن وافق على رهن عقاري متعدد العملات يمكنه المطالبة به دون الخضوع لأحكام مرسوم ، ومن الممكن أيضًا أن يطلب حتى أولئك الذين تم تصفيتهم بالفعل.

متطلبات

للمطالبة بالرهن العقاري متعدد العملات ، يجب استيفاء المتطلبات التالية: لم يكن العميل على علم بالخصائص الخاصة للمنتج. لهذا من الضروري:

• الشخص ليس لديه ملف تعريف مؤهل.
• استغنى الكيان المصرفي المالي عن التزاماته بنقل المعلومات لمستخدميه.

البنك هو الهيئة التي يجب أن توضح وتثبت أنه قد أوفى في جميع الأوقات بوظائفه القانونية في معالجة الرهون العقارية متعددة العملات ؛ هذا هو السبب في أن العديد من المتخصصين في القانون المالي يبحثون عن هذه القضايا لأنهم يقاضون ويربحون بسهولة.

آثار المطالبة

يتابع القضاء مستندات الرهن العقاري متعدد العملات ، معتبرا إياها باطلة جزئياً ، وإلغاء بند العملة الأجنبية من القرض عند تسويقه لعدم الشفافية ؛ نتيجة لذلك ، يجب إعادة حساب المبلغ المساهم كرأس مال والفوائد على الامتيازات ، مع تصاعدها بعملة اليورو واتخاذ Euribor كمرجع.

ستؤدي إعادة الحساب هذه إلى تقليل القيمة المؤجلة للتصفية فيما تم دفعه مقابل زيادة عدالة بند العملة ؛ في حالة تمرير رصيد لصالح المستخدم ، فسيتعين على البنك إلغاؤه. في الوقت الذي يتم فيه تقديم المطالبة التي تم إلغاؤها ، يمكن للعميل استرداد جميع الأموال التي تم دفعها الزائدة بسبب هذا العنصر ؛ يوصى لجميع العملاء بتوكيل محامي مالي.

أحكام الرهن العقاري متعدد العملات

في السنوات الأخيرة ، ظهرت أحكام متعددة فيما يتعلق بالرهون العقارية متعددة العملات حيث نجح الخبراء القانونيون ضد الكيانات المالية ، تاركين حجم الاتفاقات المبرمة في الضوء العام. أصبحت هذه الرهون العقارية اليوم سارية عندما تجاوزت قيمة Euribor 4٪ ، على الرغم من استمرار ظهور القضايا والأحكام حيث يتم النطق بها لصالح العميل. في هذا النوع من الجمل يشيرون إلى عدة جوانب مثل:

• المبلغ الذي يجب على الوكالة المصرفية دفعه.
• الاتفاق على تنفيذ الرهن باليورو.
• إعلان بطلان الرهن متعدد العملات فيما يتعلق بالعمولات وصرف العملات وطلب حالة الإعسار.
• وشمل العقد من قبل الكيان المالي لإعادة عائدات هذه المفاهيم مع المرافق المقابلة لها.
• رأى القاضي أن الوكالة المصرفية لم تمتثل لالتزامات التحقيق التي فرضت عليها ، واكتفت بتعريض المستخدم لفوائد المنتج ، ولكن لم تبلغه بالمخاطر والمخاطر التي يتعرض لها.

اختتام

ضمن الرهن العقاري متعدد العملات ، يجدر الإشارة إلى خطوات لحظة تقديم مطالبة برهن عقاري متعدد العملات ، أول ما يجب على العميل فعله هو الذهاب إلى البنك لعرض القضية المتعلقة بالقرض ، مع أخذ عملة اليورو كمرجع ويوريبور ، بنفس الطريقة ، طلب استرداد المبلغ المدفوع الزائدة أثناء الإقامة بعملة أخرى ؛ يجب على الكيان تقديم اقتراح لحل الموقف الذي يجب دراسته بعناية. لا ينبغي أن يوقع دون مراجعة.

في الحالة المعاكسة ، إذا لم يكن هناك اقتراح أو حل من قبل الوكالة المصرفية ، يجب تقديم المطالبة من أجل الذهاب إلى الدعوى ، لأن المسار القانوني يدعم طلب المتأثرين بهذه الاتفاقيات ؛ حيث سيوفر وجود الخبير القانوني الأمن.