في هذه المقالة سنحاول حل جميع شكوكك حول الفرق بين التحويل والتحويل، نحن نعلم أن هذين المصطلحين قد يسببان التباسًا في بعض الأحيان ، لذلك سنحاول مساعدتك في التفريق بينهما ومعرفة معانيهما. لنبدأ.
هناك الكثير من الشكوك حول الفرق بين التحويل والتحويل ، نتمنى أن تساعدك هذه المقالة في حلها جميعًا وأن تكون قادرًا على معرفة كيفية إجراء المعاملات بشكل صحيح.
الفرق بين التحويل والتحويل
عندما نرى هذين المصطلحين لأول مرة ، سيكون رد فعلنا الطبيعي هو الاعتقاد بأن كلاهما يشيران إلى مفاهيم متشابهة جدًا ، حتى أن هناك أشخاصًا يعتقدون أنهما قد يكونا مترادفين ، لكن دعنا نخبرك أنهما مفهومان مختلفان ، يجب أن تعرف كيفية التصنيف لتجنب ارتكاب خطأ وإجراء معاملات خاطئة.
نحن نعلم أن العملية التي تتكون من إرسال الأموال من مكان إلى آخر هي عملية شائعة إلى حد ما لجميع الكيانات المصرفية بالنسبة لنا كمستخدمين ، فهي تعتبر النشاط الذي نقوم به في 90٪ عند الدخول إلى منصة الويب المصرفية أو عندما الذهاب إلى الصراف المادي للبنك. لكن يجب أن نعلم أنه اعتمادًا على المعاملة التي نقرر تنفيذها ، قد يكون لهذه بعض النتائج المختلفة.
إذن الآن ما هي الاختلافات الأكثر وضوحا؟ حسنًا ، الأمر بسيط ، التحويل مجاني تمامًا ، بينما بالنسبة للتحويلات ، تتقاضى البنوك أو الكيانات المالية عمولات مختلفة اعتمادًا على المبلغ الذي تتم به المعاملة أو البنك الذي يتم توجيهها إليه أو حتى الموقع الجغرافي الذي يتم توجيه الأموال.
الفرق بين التحويل الإضافي والتحويل
يتمثل أحد الاختلافات الكبيرة الأخرى في أن التحويلات ، المعروفة أيضًا باسم "التحويلات الداخلية" ، لا يمكن إجراؤها إلا في نفس البنك ، أي أنها تتكون من عمليات داخلية فقط ، أي إذا كان بإمكانك تنفيذ هذه المعاملات لكليهما الحسابات الخاصة ولديهم في نفس البنك أو للمستخدمين الآخرين الذين لديهم حسابات في نفس البنك ، لا توجد مثل هذه القيود.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكننا تضمين أن هذه العمليات تلقائية وبدون دفع عمولات ، نظرًا لأن الأموال لن تنتقل إلى أماكن أخرى ، لا تفرض البنوك عادةً رسومًا على هذا النوع من الإجراءات حتى لو قمت بذلك لحسابك الخاص أو غيره العملاء ، كما قلنا سابقًا.
ومع ذلك ، هناك بعض الأوقات التي يتم فيها تطبيق تحصيل العمولات ، يكون ذلك دائمًا تقريبًا عندما يتم إجراء التحويلات من حساب قانوني إلى حساب قانوني آخر لمكتب مختلف ، وفي هذه الحالة إذا تم تحصيل مبلغ صغير ، فسيكون ذلك منصوص عليها بناءً على اللوائح الداخلية للبنوك ، والتي سيتم تمييزها بدورها بناءً على المبلغ المحول والشخص الذي تتم العملية إليه.
لذلك ، هذه نقطة يجب أن تأخذها في الاعتبار عند إجراء تحويل ، في حال كان لديك ما يكفي من المال فقط أو تريد إرسال كامل المبلغ الذي لديك في الحساب ، يجب أن تتذكر دائمًا أنك لا تعرف ما إذا كنت ستقوم بتحصيل العمولات ، لذلك من المستحسن دائمًا أن يكون لديك فائض أو فترة راحة لمساعدتك في ذلك.
هذا يتناقض مع التحويلات ، والتي تتكون من إجراء معاملات مع حسابات تابعة لبنوك أخرى ، وبالتالي ، فإنها ستولد دائمًا عمولات لتنفيذ العملية ، وهنا نبدأ في رؤية الاختلافات مع المصطلح الذي حددناه أعلاه ، وهذا ينطبق على أي حساب من بنك آخر بغض النظر عما إذا كان صاحب الحساب نفسه أو لشخص آخر أو مكتب آخر.
كم ستكون هذه النسبة؟
إنه شيء قد يلفت انتباهك ، لأن الإجابة هي أنه سيعتمد كليًا على المبلغ الذي يتم إجراء التحويل من أجله ، والبنك الذي تم إصداره فيه ، والمتلقي للأموال ، وكيف يتعامل كلاهما مع هذا النوع من المعاملات. ، يمكن أن يؤثر الموقع الجغرافي لمكان إجرائه وأين يتم استلامه ، حتى على الطريقة التي يتم بها تنفيذ المعاملات ، سواء كان ذلك من تطبيق الهاتف المحمول أو مباشرة من موقع الويب. كل هذا يمكن أن يؤثر بحيث يفرض عليك معدل عمولة أعلى أو أقل لتنفيذ العملية.
ربما تسأل نفسك ، لماذا تفرض البنوك هذه العمولات؟ حسنًا ، إنها لحقيقة بسيطة أنها تكلفهم أموالًا لإجراء العملية ، وكذلك يجب أن يحصلوا على دعم معين في حال كان من الضروري استرداد الأموال المحولة لسبب ما ، أي هذه المبالغ لم يتم سحبها ، فجميعها منظمة حسب الأصول في قوانين الضرائب المصرفية الأساسية.
هذا القانون هو ما يسمح لمستخدم البنك أن يكون قادرًا على اختيار ما إذا كان يريد دفع العمولة بواسطتك كعميل يقوم بالتحويل أو الشخص الذي يستلمها ، أو يمكنك تحمل دفع هذا النصف ، أي جزء واحد لكل منهما ، كلها جوانب يمكنك اختيارها.
بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تدرك أنه كلما زاد المبلغ الذي تقوم بتحويله ، كلما زادت العمولات ، لذلك ، يجب أن تعلم أنه لا يمكنك الاعتماد على أموال كافية فقط للمعاملة ، يجب أن يكون لديك دائمًا فترة الركود المقابلة ، وبهذه الطريقة يمكن أن تكون العملية ناجحة.
قبل بضع سنوات كان العامل الذي كان له تأثير قوي هو الموقع الذي توجد فيه المؤسسة المالية ، إذا كانت في نفس المنطقة أو خارجها ، فقد أثر هذا بشدة على تحصيل العمولات ، ومع ذلك ، هذا جانب كان قبل بضع سنوات كان موحدا واليوم ليست نقطة حاسمة جدا. ما لم تكن معاملة لبنك خارج الدولة ، في هذه الحالة قد تتأثر العمولة المقابلة.
يتمثل أحد الاختلافات الرئيسية بين التحويل والتحويل في أن العمولات لا يتم تحصيلها للتحويلات ، ولكن بدلاً من ذلك ، يتم تمييز مبالغ العمولات على التحويلات بناءً على كيفية إجراء المعاملة والمبالغ التي يتم التعامل معها.
الفرق الرئيسي بين النقل والتحويل
تتعلق الاختلافات الرئيسية بأربع نقاط رئيسية ، وهي: الكيانات التي قد تشارك في تنفيذ العملية ، وتحصيل العمولات ، وحظية العملية وإمكانية الحصول على دخل نقدي. سنقوم بتطوير كل نقطة من هذه النقاط أكثر قليلاً حتى لا يكون لديك أي شك:
الكيانات التي قد تكون معنية
في حالة التحويلات ، يشارك الكيان المالي نفسه فقط ليكون قادرًا على تنفيذ العملية ، إما لنفس المالك أو لآخر.
في حالة التحويلات ، يتم إشراك كيانات مصرفية أخرى من أجل تنفيذ العملية ، وبنفس الطريقة ، سواء بالنسبة للحامل نفسه أو لآخر.
تحصيل العمولات
في حالة التحويلات ، فإنها لا تعني دفع العمولات من قبل العميل. ما لم نتحدث عن عمليات شركات كبيرة بمبالغ كبيرة ، في هذه الحالة يجب أن تولي اهتماما خاصا.
في حالة التحويلات ، فإنه يولد دفع العمولة التي يحددها البنك اعتمادًا على عوامل مختلفة مثل: رسوم مبلغ المعاملة ، والموقع الجغرافي من حيث يتم إجراء العملية إلى حيث يتم إرسالها ، الطريقة أو الشكل الذي تم به تنفيذ المعاملة والجوانب التنظيمية على هذا النحو للكيان المصرفي.
instantaneity
في حالة التحويل ، حيث نتحدث عن حسابات تخص نفس البنك ، يُذكر أن العمليات تتم بشكل فوري أو فوري.
عندما نتحدث عن التحويلات ، لا تتم عمليات تحويل الأموال هذه على الفور ، لذلك من الجيد أن تقوم بتوثيق نفسك بناءً على البنك الذي تتعامل معه حتى تتمكن من معرفة أوقات المعاملات ، فهي تستغرق دائمًا حوالي 24 ساعة عمل حتى تنعكس الأموال .
إمكانية الدخل النقدي
لهذا الخيار في حالة النقل لا يقبل هذا الاحتمال. في حالة التحويلات ، يمكنك إيداع الأموال التي تريد نقلها نقدًا. أخذ الأموال التي سيتم استلامها في شباك التذاكر ، وسينعكس ذلك بعد حوالي 24 إلى 48 ساعة من تنفيذ هذه العملية.
أنواع الحوالات
الآن دعنا نتحدث عن شيء قد يكون ممتعًا ومهمًا للغاية بالنسبة لك ، ما هي أنواع التحويلات التي يمكننا إجراؤها؟ لدينا بشكل أساسي 6 أنواع من التحويلات التي يمكننا إجراؤها ، والتي سنتحدث عنها قليلاً أدناه:
- مواطن: في المقام الأول ، لدينا هذا النوع من التحويلات الذي يتكون من جميع التحويلات التي تتم داخل البلد ، وكل تلك التي تعتبر وطنية.
- دولي: هم تلك المصنوعة من بلدك إلى أي دولة أجنبية أخرى.
- تلك الموجودة في المنطقة الاقتصادية الأوروبية: هذه هي العمليات التي يمكن إجراؤها داخل أو خارج ما يعرف بالمنطقة الاقتصادية الأوروبية ، ما يجب أن تعرفه عن هذا النوع من المعاملات هو أنه نظرًا لأنه يغادر منطقة عمل البنك ، فهناك عمولات لصرف العملات و الموقع الجغرافي ، بالإضافة إلى حقيقة أن المعاملات قد تستغرق بضعة أيام لتصبح سارية المفعول.
- بنك اسبانيا: إنه يشمل جميع التحويلات التي يقوم بها هذا الكيان المصرفي ، والحقيقة المثيرة للاهتمام هي أنه يسمح بالاستلام على الفور تقريبًا ، لذلك يمكن التأكد من أنه إذا كانت هناك حاجة ماسة إلى المال ، فسيكون متاحًا. يعمل هذا كجسر بين الكيانات المصرفية المعنية ، لذلك إذا تم تنفيذ العملية باستخدام هذا المسار ، فستكون هناك زيادة أكبر ، حيث يجب أن تمر عبر عدة أماكن حتى يمكن تنفيذها بشكل مرض.
- غير المقيمين: هذا نوع من التحويل يمكن إجراؤه أيضًا ، نظرًا لأنه يمكن تحصيل عمولات مختلفة للمقيمين وغير المقيمين ، وهذا ما يُعرف في البنوك الإسبانية باسم "اليورو غير المقيم" ، لذلك يجب عليك الانتباه بشكل خاص إلى ذلك.
- أوامر الدفع في الخارج: جاء هذا النوع من التحويل على الهواء نتيجة للعدد الكبير من الأجانب الذين دخلوا البلاد ، والمهاجرون الذين يبحثون عن بدائل ليتمكنوا من إرسال الأموال لعائلاتهم ، مما دفع البنوك للبحث عن بدائل لتسهيل هذه الإجراءات لهؤلاء الأشخاص.
بالطبع ، يتطلب تنفيذ هذه العملية بعض النقاط التي يجب أخذها في الاعتبار ، مثل: من أجل تنفيذ هذه العملية ، يجب على الأشخاص الذين يرسلون الأموال إظهار جميع الوثائق اللازمة لتحديد هويتهم ، بالإضافة إلى تقييم وضعهم كمهاجرين. ، كذلك من المهم جدًا أن يكون البنك الذي سيتم تحويل الأموال إليه منخرطًا في بنك المنشأ ، بالإضافة إلى حقيقة أن المعاملة بأكملها يجب أن تخضع للإشراف الواجب من قبل اللوائح الوطنية والدولية.
هذه النقطة الأخيرة هي تجنب أن يكون للأموال المحولة أصلًا إجراميًا أو يتم اتخاذ هذا الإجراء برمته لتنفيذ غسيل الأموال ، أو لإخفاء الأنشطة الإجرامية ، ولهذا السبب ، تطلب البنوك معلومات معينة حول مصدر الأموال و يتم إرسال الشخص إلى ذلك لك.
قد يكون من المفيد لك أن تعرف كيف يعمل التمويل الجماعي ، لذلك ندعوك لمواصلة قراءة المقال الذي نتركه لك في الرابط السابق ، وبهذه الطريقة ستتمكن من معرفة كل طرائقها وخصائصها وأكثر من ذلك بكثير. قد يكون الحصول على كل هذه المعلومات مفيدًا للغاية لأننا لا نعرف متى قد تمر بموقف صعب وقد يكون فتح حملة تبرع هو خيارنا الوحيد.
هناك أنواع مختلفة من التحويلات ، من المهم أن تعرفهم جميعًا بهذه الطريقة ستعرف العملية التي تقوم بتنفيذها في وقت محدد. هذا ضروري لمعرفة الفرق بين النقل والتحويل
نتحدث عن العمولات
الآن قد يكون من المثير للاهتمام أو الضروري بالنسبة لك أن تعرف عن تحصيل العمولات عند إجراء التحويلات ، نظرًا لأن هذا فرق بين التحويل والتحويل ، لذلك سنحاول تطوير كل من المعلمات التي يتم أخذها في الاعتبار. :
معاملة يدوية
يشمل ذلك كل ما يتم إجراؤه مباشرة في مكاتب أو فروع البنك لبيع التذاكر ، دائمًا تقريبًا عندما يتم تنفيذ العمليات بهذه الطريقة ، تبلغ العمولة 0,20٪ من إجمالي مبلغ المعاملة. ومع ذلك ، في حالة ما إذا كان المبلغ الذي تمت به العملية يعني أن 0,20٪ أقل من 2 يورو ، فسيتم تحصيل هذا المبلغ. لذلك ، يمكننا القول أنه بالنسبة للعمليات التي تقل عن 2.000 يورو ، سيتم تحصيل 2 يورو ، وبالنسبة للعمليات الأكبر ستكون 0,20 ٪.
المعاملات من خلال الملفات
يُعرف الملف باسم التطبيق الذي ينفذ العمليات تلقائيًا مع البنك أو أمين الصندوق ، وبهذه الطريقة ، يتعاون بحيث يمكن تنفيذ جميع الإجراءات المصرفية بسرعة وسهولة أكبر. يعد هذا مفيدًا جدًا بشكل أساسي للشركات ، التي تقدم مدفوعات شهرية للموردين أو تقوم بإجراء الفواتير ، وبهذه الطريقة ، يمكنهم تسريع العملية ، وبالتالي ، يوصى بشدة إذا كانت هذه هي حالتك.
لتنفيذ هذا النوع من العمليات ، يطلب البنك بعض المعلومات مثل الاسم الكامل للمستفيد ورقم حسابه ومفهوم تنفيذ المعاملة والمبلغ المراد استيراده ، ثم يتم تنفيذ البرمجة المناسبة وفي هذا بالطريقة لا يجب أن تقلق بشأن هذا مرة أخرى ، لأن النظام يفعل ذلك من تلقاء نفسه.
على الرغم من أن هذا يعتمد على البنك الذي تجري فيه هذا النوع من المعاملات ، إلا أن العمولة في معظم الحالات هي 0,10٪. ومع ذلك ، كما في الحالة السابقة ، فإن أقل مبلغ يتم خصمه لكل عملية هو 1 يورو ، وبالتالي ، بالنسبة لجميع العمليات التي تقل عن 1000 يورو ، سيتم فرض عمولة قدرها 1 يورو وفي الحالات الأعلى إذا كان سيتم إلغاؤها المبلغ المقابل 0,10٪.
المعاملات عبر الإنترنت
يمكن أن ينتج هذا عن الخيارات الثلاثة ، وهي أسهل طريقة لإجراء التحويل ، بالإضافة إلى كونها الأكثر استخدامًا ، ليس فقط بسبب مدى عملية وسرعة وأمان الإجراء ، ولكن أيضًا بسبب تكلفة عمولة ثابتة تبلغ 0,10 ٪ بغض النظر عن مبلغ المال الذي تمت به المعاملة.
بشكل عام ، تتمتع جميع البنوك بنسب التشغيل نفسها ، ومن بينها: BBVA ، و Bankinter ، و Cajas Rurales ، و Deutsche Bank ، و Barklay ، و La Caixa ، و Bancaja ، وغيرها.
من المهم أن تعرف أن الاستثناءات يمكن أن توجد دائمًا وهناك بعض الحالات التي يمكنك فيها تطبيق حقيقة تقليل مقدار العمولات أو حتى عدم فرض أي شيء ، وهذا سيعتمد على مفهوم العملية ، العميل ، من بين أمور أخرى .. لهذا السبب قد يكون من المهم أن تتحقق من البنك الذي تتعامل معه إذا كنت عميلاً محتملاً لتلقي أحد هذه الاستثناءات.
نأمل أن نكون قد ساعدناك من خلال هذا المقال في معرفة كل الفرق بين النقل والتحويل ، ومع ذلك ، لمزيد من المعلومات نترك لك الفيديو التالي فيه ستجد نقاطًا إضافية ربما لم تتح لنا الفرصة لمشاركتها معك ، لذلك ندعوك إلى أن تأخذ بضع دقائق ويمكنك تصور ذلك.