إعادة تمويل الديون ، ما هو وماذا تتكون؟

نحن نعلم أن الوصول إلى وقت تحصيل راتبك في الشهر يمكن أن يكون معقدًا بعض الشيء ، وأكثر من ذلك عندما يكون لديك الكثير من الديون عليك ، لأسباب مختلفة ، يمكننا أن نجد أنفسنا في حاجة إلى التقدم بطلب للحصول على قروض مختلفة حتى نتمكن من ذلك. لتغطية نفقاتهم أو لسبب آخر. ومع ذلك ، يمكن أن يكون الحل لجميع مشاكلك المالية من هذا النوع إعادة تمويل الديون وهذا ما سنتحدث عنه خلال هذا المقال. لنبدأ.

ما هي إعادة تمويل الديون؟

لقد قلنا بالفعل أن إعادة تمويل الديون يمكن أن يكون الحل لمشاكلك المالية ، عندما يكون لديك عدد كبير من المدفوعات التي لا يمكنك سدادها في أقرب وقت ممكن ، فإن هذه العملية تتكون أساسًا من إعادة هيكلة الديون المختلفة التي قد تكون لديك ، إلى بهذه الطريقة ، يمكنك تغيير المبالغ المراد إلغاؤها قليلاً وبالتالي يمكنك جعل الحمل أكثر احتمالاً وتكون قادرًا على الامتثال لكل شيء دون الشعور بالاختناق بسبب هذا.

بمعرفة ذلك ، قد يبدو الأمر مذهلاً بالنسبة لنا ونود المزيد من المعلومات عنه ، لأنه أولاً وقبل كل شيء ، من المهم أن تعلم أن هناك أنواعًا مختلفة من إعادة التمويل ، والتي سنقوم بشرحها أدناه ، بهذه الطريقة ، سوف تكون قادرًا على التعرف عليهم واكتشاف أيهما يناسب احتياجاتك وقدراتك ، دعنا ندرسها.

أنواع إعادة التمويل

هناك ثلاثة أنواع رئيسية ، بعد أن تعرف المعلومات الخاصة بكل منها ، ندعوك لتحليل النوع الذي سيتم تطبيقه بناءً على حالتك حتى تتمكن من المضي قدمًا في فكرة إعادة تمويل الديون.

توحيد الديون

يتكون هذا من الأول الذي سنحدده ، ولكن تبين أيضًا أنه الأكثر استخدامًا من قبل المستخدمين ، وهذا مدفوع بحقيقة أنه يتكون من إعادة توحيد جميع الديون التي قد تكون لديك وتحويلها إلى واحدة.

من أجل القيام بذلك ، يجب عليك الذهاب إلى الكيان المالي الخاص بك وطلب قرض جديد بالمبلغ الإجمالي الذي يجب إلغاؤه ، بعد الموافقة عليه وإلغاءه ، استخدم هذه الأموال لسداد جميع الديون التي لدينا حتى الآن والبقاء بالديون الكبيرة أو الفريدة التي تقدمنا ​​للحصول عليها للتو.

بهذه الطريقة ، نوفر القليل من الوقت ، نظرًا لكونه مبلغًا أكبر ، يمكن إعطاؤه فترة أطول لإلغائه المستحق ، وبالتالي ، سيكون المبلغ الشهري المراد إلغاؤه أقل مما تدفعه في الوقت الحالي. سيكون له الكثير من الطلبات ، لأنه سيكون دفعة واحدة وقناة تولد فائدة يجب دفعها شهرًا بعد شهر في الأقساط المتفق عليها.

تجديد الديون

هذا النوع الثاني من إعادة التمويل يتكون من التفاوض مباشرة مع البنك ، في هذه المرحلة يمكنك أن تصبح أفضل حليف لك للحصول على معدلات أفضل للمدفوعات الشهرية ، وبهذه الطريقة تواجه البنك الذي يحاول إيجاد اتفاق معه ، وتتجنب عدم القيام بذلك. أي مدفوعات أخرى ، مما قد يؤدي إلى عواقب وخيمة على البنوك.

ما تبحث عنه في الأساس هو تغيير جميع الشروط التي يمكن تقديمها في البداية فيما يتعلق بالقرض ومحاولة تغييرها حتى تكون أكثر فائدة لك كعميل. بشكل عام ، كل الأشخاص الذين اختاروا هذا النوع ، ما تمكنوا من تحقيقه من خلال التفاوض هو زيادة فترة السداد ، من أجل تقليل الأقساط الشهرية بشكل كبير.

حلول الديون

إذا لم تكن الظروف التي تم التوصل إليها بعد التفاوض هي الأكثر راحة لك بعد محاولة استبدال الديون ، فيمكنك اختيار نقل ديونك إلى بنك آخر ، مما يوفر لك مزايا أفضل ، فإن هذا النوع من إعادة التمويل شائع جدًا بالنسبة للرهن العقاري حالات. لذلك من المهم أن تحلل جيدًا ما إذا كان هذا هو أفضل قرار بناءً على حالتك.

أي نوع من إعادة التمويل هو الأفضل بالنسبة لي؟

قد تكون الإجابة على هذا السؤال معقدة بعض الشيء لأنها ستعتمد كليًا على الاهتمام الرئيسي الذي لديك به. لأنه إذا كانت حالتك هي أن لديك العديد من الديون الصغيرة ولكل منها تقوم بالدفع المقابل للفائدة أو العمولات ، فإن أفضل شيء هو أن تطلب إعادة توحيد الديون ، وبهذه الطريقة تقوم بتحويلها إلى دين واحد مع دفعة فائدة واحدة ، يمكن أن يكون هذا مفيدًا جدًا لك.

إذا كنت تتطلع فقط إلى الحصول على شروط أفضل للقرض الذي طلبته مسبقًا ، وتحاول تمديد المدة الممنوحة حتى تتمكن من سداد كامل القرض ، فإن أفضل خيار لك هو التقدم بطلب لاستبدال الديون. أخيرًا ، إذا تمكنت من اكتشاف كيان مصرفي آخر يقدم لك مزايا وشروطًا أفضل لائتمانك ، فما يمكنك فعله هو التقدم بطلب للحصول على حلول للديون.

لذا فإن أفضل طريقة للإجابة على هذا السؤال هي بالقول إنه يعتمد كليًا على ما تبحث عنه ، سيكون لديك ثلاثة خيارات يمكن تكييفها وفقًا لاحتياجاتك.

قد تجد أنه من المثير للاهتمام معرفة الاختلافات بين النقل والتحويل، مفهومان يعتبرهما الكثير من الناس مترادفات ولكن لهما بالفعل معاني مختلفة جدًا وأنه من المهم جدًا أن تعرف ، إذا كنت تريد معرفة المزيد من التفاصيل ، يجب عليك إدخال الرابط الذي تركناه لك من قبل ، في هذه المقالة ستكون قادرًا لجعلها كاملة ومفصلة. لا تتوقف عن قراءته ، سيستغرق الأمر بضع دقائق فقط.

توصيات لإعادة تمويل الديون

نعلم أنه في هذه المرحلة قد تشعر ببعض الإرهاق أو التوتر ، وقد لا تعرف ما هو الأفضل أو من أين تبدأ ، لهذا السبب ، نترك لك هذه السلسلة من التوصيات التي يمكنك تطبيقها وبهذه الطريقة يمكنك إعادة تمويل الديون بطريقة سهلة مرضية.

خطط لاقتصادك

نسمي هذه النقطة أولاً ، لأنها يمكن أن تكون مهمة للغاية. بما أن هدفك الأساسي لا ينبغي أن يكون الوصول إلى الحاجة إلى إعادة تمويل ديونك ، بل يجب أن يكون لديك تخطيط لاقتصادك يسمح لك بالامتثال لجميع الديون التي استطعت الحصول عليها ، لأننا نعلم أننا جميعًا بحاجة إلى المساعدة في مرحلة ما ، وتكون قادرًا على طلب قرض أو الاستفادة من خطة تمويل قد يكون الخيار الأفضل ، ولكن الشيء المهم هو أنه لا يجب عليك الوقوع في مديونية مفرطة تحت أي ظرف من الظروف.

تعرف على وضعك بالتفصيل

قد يبدو هذا متناقضًا بعض الشيء بالنسبة لك لأن لك كل الحق في القول ، من لا يعرف وضعه المالي أو ليس على دراية بالأموال التي يتلقاها شهريًا ، لأن هذا يمكن أن يحدث بشكل متكرر أكثر مما نعتقد وهذا ما يمكن أن يسبب المشاكل للأشخاص ، لأنهم يواجهون نفقات أعلى مما يمكنهم تغطيته حقًا.

ضع الحدود

يجب أن تعرف بالضبط ميزانيتك ووضعك المالي ، لأن النقطة الوحيدة التي يجب أن تأخذها في الاعتبار ليست مقدار ما تكسبه ، ولكن أيضًا المبلغ الذي تنفقه ، سيؤثر هذا على حقيقة وضع الحدود بشكل صحيح ، وبهذه الطريقة يمكنك تجنب الإفراط في المديونية التي لن تساعدك على الإطلاق.

موازنة تكلفة إعادة التمويل

في حالة خروج الموقف عن السيطرة وكان البديل الوحيد لك هو الاستفادة من إعادة التمويل ، يجب أن تكون على دراية وتدرك أن فتح وإغلاق القروض له تكلفة ، لذلك يجب عليك دفع عمولات وفوائد معينة ، لذلك ، من المهم أن تقوم بتقييم هذا مسبقًا وبهذه الطريقة تكون قادرًا على استنتاج ما إذا كان هو بالفعل خيارك الأفضل.

تكوين فترات السداد للقروض الجديدة التي تحصل عليها

اعتمادًا على الميزانية الشهرية التي قد تكون لديك ، حيث تجري التقييم المناسب لمصروفاتك ودخلك ، ستتمكن من اختيار فترات السداد لخطط التمويل المكتسبة بشكل صحيح ، حيث ستعرف مقدار المبلغ الشهري الذي حصلت عليه يمكن أن تغطي دون أن تواجه مشاكل لتتمكن من تغطية بقية نفقاتك.

الشيء الذي ، ربما ، غير معروف حتى هذه النقطة وهو مهم للغاية ، هو أنه إذا تحسن وضعك المالي ، أي أنهم زادوا من راتبك أو قمت بتغيير الوظائف إلى وظيفة يكون فيها الراتب أفضل بكثير ، يمكنك إجراء عمليات إطفاء أكبر أو يُعرف أيضًا باسم "السداد المبكر" بهذه الطريقة ، يمكنك تقليل هذا المصطلح الذي تم تحديده في البداية.

اختر كيانًا جيدًا للتفاوض

تقريبًا في كل مرة يتم فيها إعادة توحيد الديون عادةً بواسطة ما يُعرف بالكيانات التفاوضية ، ولهذا السبب ، من المهم جدًا أن تكون قادرًا على اختيار أفضل ما يناسب احتياجاتك ويهتم بك ، مع توفير اهتمام شخصي لكل واحد من عملائهم لمساعدتهم في حل كل مشكلة من مشاكلهم ، بالإضافة إلى القدرة على اختيار واحدة لا تحتوي على عمولات عالية جدًا.

توحيد كبير للواجب

وإذا وقعت بالفعل في هذه المشكلة وكنت مثقلًا بالديون بالفعل ، فقد يكون إجراء إعادة توحيد الديون هو أفضل بديل لك ، أي أنه يجب أن يكون لديك مسبقًا تخطيط صادق للنفقات ، بحيث يمكنك بهذه الطريقة معالجة اقتصادك.

نحن نعلم أن كل ما يتعلق بإدارة النفقات المنزلية يمكن أن يكون معقدًا للغاية بالنسبة للعديد من الأشخاص ، لذلك نوصي أنه إذا وجدت صعوبة كبيرة في القيام بذلك ، فيمكنك الاستعانة بخدمات شخص يمكنه القيام بذلك نيابة عنك. يمكن أن يدعمك أو يوجهك حتى تشعر بالأمان الكافي للقيام بذلك بنفسك.

بالطريقة نفسها ، نوصيك أيضًا بطلب المساعدة من محترف إذا خرجت مشكلة الديون عن السيطرة ، فسيكون هذا الشخص قادرًا على مساعدتك في اتخاذ أفضل القرارات والبحث عن البدائل الأكثر ملاءمة بناءً على حالتك ، لذلك لا تتردد في الاتصال به ، فقد يكون مفيدًا للغاية ، وفي بعض الأحيان يجب أن نعترف أننا لا نستطيع القيام بذلك بمفردنا.

نحن نعلم أن هذا يمكن أن يكون موضوعًا واسعًا إلى حد ما ، ولديه الكثير لنتحدث عنه والعديد من التوصيات لتقديمه ، ونأمل أن نكون قادرين على تزويدك بجميع المعلومات الأكثر أهمية حتى تتمكن من معرفة كيفية إعادة تمويل الديون. ولكن نظرًا لأننا نعلم أن شكوكًا إضافية يمكن أن تظهر دائمًا أو أنك تريد ببساطة معرفة المزيد عن الموضوع ، فإننا نترك لك الفيديو التالي أدناه حتى تتمكن من قضاء بضع دقائق ومشاهدته.